Совет финансового специалиста: пора перестать планировать свой выход на пенсию, как будто на дворе прошлый век

Если вы все еще планируете свой выход на пенсию, основываясь на старых правилах, вероятно, пришло время пересмотреть свою стратегию. Планируем уход на пенсию по-новому!

Какая картина приходит вам на ум, когда вы слышите слово «пенсия»? Для многих это все еще некая версия классического образа: уйти на пенсию в 60 или 65 лет, получать пенсию и наслаждаться 20 золотыми годами садоводства и общения с внуками.

Эта версия, возможно, и работала когда-то давно. Но сегодня? Она устарела, как дискеты.

Финансовые консультанты, помогая клиентам подготовиться к выходу на пенсию, видят как складывается совершенно иная картина. Она более продолжительная, более изменчивая и гораздо более личная.

Почему старый пенсионный возраст больше не работает

Где-то на этом пути 65 лет стали неофициальной финишной чертой. Но этот возраст скорее связан с критериями социального обеспечения, чем с современным долголетием. Люди доживают до 80 и 90 лет, а это значит, что выход на пенсию может растянуться на 30, а то и 40 лет.

Такая хронология меняет все.

Выход на пенсию больше не может восприниматься как кратковременное вознаграждение в конце карьеры. Он должен стать устойчивым, осмысленным этапом жизни. А для этого требуется планирование, выходящее за рамки цифр.

Выйти на пенсию на ваших условиях

Старая модель предполагала, что выход на пенсию означает полное прекращение работы. Но сейчас финансовые консультанты наблюдают иное. Многие выбирают поэтапный выход на пенсию — отказываются от работ с высокой стрессовой нагрузкой, но продолжают заниматься более легкими делами.

К примеру, инженер на пенсии, теперь может подстригать траву в местном дендрарии. Ему не нужна зарплата; он просто любит проводить время на природе и заниматься чем-то полезным. Его стремление оставаться активным, активным и общительным так же важно, как и доход.

Другие переосмысливают, где и как они живут. Бывают пары, которые делят свое время между двумя городами, чтобы быть ближе к внукам. Сначала они проводили по две недели в каждом месте, но со временем изменились их образ жизни и потребности в здравоохранении. Такая гибкость стала новой нормой.

Почему 4% больше не золотое правило

Длительный пенсионный горизонт влечет за собой новые финансовые трудности. Один из самых серьезных — это риск возврата средств, то есть риск выхода на пенсию в период спада рынка при выводе средств из портфеля. Если вы изымаете деньги, в то время как ваши инвестиции теряют в стоимости, восстановить их становится гораздо сложнее.

Финансовые консультанты в таком случае используют стратегию сегментирования (стратегию «ведер») в работе с клиентами, отделяя краткосрочные потребности в доходе от долгосрочных инвестиций в рост. Это помогает изолировать ранние годы выхода на пенсию от рыночной волатильности.

Да, правило 4% в качестве ориентира по-прежнему используется. Но оно также корректируется с учетом инфляции, рыночной ситуации и индивидуальных целей клиента. Планирование пенсионного дохода больше не является чем-то вроде «установил и забыл».

Три важных шага в современной пенсионной стратегии

Есть три важных шага, которые следует предпринять тем, кто приближается к пенсионному возрасту, чтобы модернизировать свой пенсионный план.

Во-первых, вам нужно переосмыслить для себя выход на пенсию. Спросите себя: как для меня выглядит выход на пенсию? Это путешествия? Время, проведенное с семьей? Начало новой главы в работе или благотворительность? Определение своего «зачем» приводит к более осознанному планированию.

Далее, наступает время цифр. Вам необходимо провести стресс-тест своего портфеля с помощью консультанта. Это покажет, готовы ли вы к 30-летней пенсии с учетом взлетов и падений рынка.

Представьте себе сценарий: как бы вы отреагировали, если бы рынок упал на 15% на следующий день после вашего выхода на пенсию?

Наконец, окончательный план с условиями для выхода на пенсию должен быть продуманным, а не просто учитывать цифры и проценты. Финансовая независимость — это не просто «достаток». Это жизнь, отражающая ваши ценности. Используйте это как основу для решений — от того, когда выходить на пенсию, до того, сколько тратить.

Выход на пенсию — это только начало

Слишком много людей достигают пенсионного возраста и оказываются потерянными не потому, что не накопили достаточно денег, а потому, что не спланировали дальнейшую жизнь.

Можете убедиться в этом на опыте одного человека. Его отец всю жизнь строил семейный бизнес, вышел на пенсию в 62 года и скончался всего через пару лет. Этот опыт запечатлелся в его памяти.

Решив наслаждаться жизнью на своих условиях, он выкупил доли своих братьев и сестер в семейном загородном доме и рано вышел на пенсию. Сейчас он живет лучшей жизнью, даже раньше, чем ожидали многие, потому что понял, что старый сценарий ему не подходит.

Выход на пенсию сегодня — это больше, чем просто финансовая веха. Это глубоко личный этап жизни, который требует планирования, основанного на ценностях, а не только на электронных таблицах.

Так что забудьте о пенсионном плане 25-летней давности. Сегодняшний план должен быть гибким, целеустремленным и развиваться вместе с вами, чтобы вы могли по-настоящему наслаждаться тем, чего добились благодаря упорному труду.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram