Сколько я должен откладывать в 20 лет?
Ваши 20 лет означают наступление профессиональной жизни. Карьера, работа и ответственность. У вас много времени впереди на реализацию задач, но мало денег, которые вы можете откладывать сейчас на их достижение. 20 лет — лучшее время, чтобы потратить его на формирование устойчивых финансовых привычек, которые останутся с вами на всю жизнь и планирование долгосрочных накоплений, которые поддержат вас, когда придет время пенсии.
Рассмотрим следующие пять шагов, чтобы заложить прочный финансовый фундамент.
1. Инвестируйте в себя и свой человеческий капитал
Вернуться к учебе в 20 лет часто бывает проще, чем в более зрелом возрасте. Кроме того, раннее инвестирование в себя создает предпосылки для более высоких доходов в будущем и потенциала для создания большего богатства в течение всей жизни.
Наличие диплома бакалавра добавит вам 30% к зарплате по сравнению с окончанием средней школы. Получение диплома о высшем образовании увеличивает доход еще на 30%. Чем раньше вы инвестируете в себя, тем раньше вы начнете создавать дополнительное богатство.
2. Формирование позитивного финансового поведения
Если вы научитесь составлять бюджет в 20 лет, эта привычка сохранится на всю жизнь. Человек, научившийся распоряжаться 40 000 рублей в месяц, со временем будет способен распоряжаться 140 000 или 400 000 рублями в месяц по мере увеличения своих доходов. Пользуйтесь онлайн-инструментами для составления бюджета, электронными таблицами или просто ручкой и блокнотом.
Внимательно относитесь к потребительским долгам, рассматривая кредитные карты как инструмент удобства, а не как кредит. Приобретите подходящий страховой полис на автомобиль, застрахуйте арендаторов или владельца жилья и подумайте о страховании жизни, если члены семьи зависят от вас. Отслеживайте доходы и расходы и закладывайте в бюджет статьи для достижения будущих финансовых целей. Встреча с квалифицированным специалистом по финансовому планированию поможет вам начать формировать позитивные и устойчивые финансовые привычки.
3. Воспользуйтесь преимуществами пенсионных планов и соответствующих взносов
Прелесть 20-летнего возраста заключается в том, что у вас есть время для накопления денег. Большинство пенсионных планов работодателей позволяют вам откладывать деньги с отсрочкой уплаты налогов, а это значит, что взносы на эти счета не учитываются при расчете вашего налогооблагаемого дохода.
Пенсионные планы позволяют сотрудникам отчислять часть своей зарплаты. Квалифицированные пенсионные планы работодателя позволяют откладывать налоги на рост, что означает, что счета не облагаются налогами на дивиденды или прирост личного капитала до тех пор, пока доходы не будут распределены в более поздние сроки. Работодатели часто компенсируют часть взноса в пенсионный план в качестве льготы.
Один из главных принципов этого десятилетия: к 30 годам люди должны откладывать на пенсию в три раза больше своей начальной зарплаты.
Рассмотрим следующий пример:
Лиза (22 года) начинает работать в компании. Ее годовая зарплата составляет 600 000 рублей. Работодатель Лизы соглашается на любые пенсионные взносы в фонд в размере до 4 % от ее зарплаты. Лиза решает вносить в этот план 120 000 рублей в год (или 10000 рублей в месяц). Работодатель Лизы компенсирует этот взнос в размере 24 000 рублей (или 4% от ее годовой зарплаты). Откладывая 120 000 рублей в план, Лиза уменьшает свой налогооблагаемый доход до 480 000 рублей в год, что означает снижение ежегодных налоговых обязательств. Кроме того, ее работодатель будет ежегодно перечислять на ее счет 24 000 рублей в качестве компенсации.
Сложные проценты выгодны Лизе. Предположим, что Лиза продолжает ежегодно откладывать на свой счет 120 000 рублей, а ее работодатель компенсирует этот вклад 24 000 рублей в год. Если Лиза будет получать чистые 10% годовых, то через 10 лет ее счет вырастет до 2,7 млн рублей, через 20 лет — до 9,7 млн рублей, а через 40 лет — до более чем 80,2 млн рублей! Доходность в 10% — это консервативный долгосрочный доход от портфеля, состоящего из акций и облигаций. Любое инвестирование связано с риском, и прошлые доходы не являются показателем будущих результатов.
4. Определите допустимый уровень риска для более длительного временного горизонта
У молодых инвесторов гораздо больше времени до того, как им понадобятся инвестиционные средства. Консультация с квалифицированным инвестиционным советником поможет вам разработать распределение активов, подходящее для достижения ваших финансовых целей. Личный финансовый консультант также поможет вам определить, какие типы счетов лучше всего подходят для достижения ваших целей.
5. Создайте фонд на случай чрезвычайных ситуаций
Чрезвычайный фонд — это ликвидные денежные средства, обычно хранящиеся на расчетном, сберегательном счете или высокодоходном сберегательном счете, которые можно использовать для оплаты непредвиденных расходов. Чрезвычайные фонды также служат надежной защитой на случай потери работы. Заложите в чрезвычайный фонд средства на шесть-девять месяцев жизни.
Работайте с финансовым консультантом
Создание прочного финансового фундамента в 20 лет прокладывает путь к успеху в профессиональной жизни. Подумайте о сотрудничестве со специалистом по комплексному финансовому планированию или фидуциарным финансовым консультантом, который поможет разработать план накоплений, страхования и инвестиций. Финансовый план поможет вам обрести душевное спокойствие, выработать устойчивые привычки и накапливать богатство по мере роста.
Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.
Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.
IPG в Telegram