Шесть шагов по планированию имущества, которые должна предпринять каждая сводная семья

Независимо от того, насколько давно или недавно образовалась ваша сводная семья, воспользуйтесь этими шестью шагами, чтобы пересмотреть наследственное планирование имущества сейчас и снизить риск возникновения конфликтов в будущем.

Как говорится, вы не просто женитесь на человеке — вы женитесь на его семье. Вопросы могут возникать даже в самых лучших случаях, но особенно тяжело это может быть для сводных семей. Вот пример: пара поженилась в этом году. Они оба вступали во второй брак, у каждого из них были дети, и одна из сторон принесла в союз значительные активы и семейный бизнес. Им пришлось решать сложные вопросы о том, как управлять финансами, и кто что унаследует, пытаясь определить, как выглядит «справедливость» в этой новой ситуации.

Они не одиноки. По оценкам, более половины людей были или будут частью сводной семьи в какой-то момент своей жизни, и 75% родителей в таких семьях говорят о том, что не имеют ресурсов, необходимых для того, чтобы справиться с этой переменой.

Когда речь идет о планировании передачи наследства, такое положение дел может обернуться катастрофой. Например, что делать, если бывший получит средства по страхованию жизни, потому что кто-то забыл поменять получателя? Или доверительные фонды не настроены так, чтобы правильно распределить активы между детьми и пасынками умершего супруга (это плохая часть истории о Золушке)? Или в случае второго брака, когда один из супругов состоятелен, а другой — нет, активы переходят к следующему поколению поровну, а не пропорционально? Ссоры за семейный бизнес порождают целый ряд других проблем, которые также могут поставить под угрозу материальное положение сотрудников.

К счастью, есть несколько относительно простых действий, которые пары могут предпринять для снижения этих рисков. Вот шесть лучших практик наследственного планирования, о которых следует помнить.

1. Используйте личные фонды, чтобы избежать задержек и расходов на завещание

Наследственное планирование имущества не просто даже для обычной семьи. Для сводных семей положение усложняется многократно. Как исправить ситуацию? картинка

Завещание — юридический процесс, который проводится после смерти человека для передачи активов его бенефициарам, — может привести как к увеличению расходов, так и к дополнительным затратам времени, прежде чем бенефициары смогут получить доступ к активам.

Завещание может обойтись в кругленькую сумму, включая оплату услуг душеприказчика, гонорары адвокатов и судебные издержки. С точки зрения сроков, типичный процесс завещания занимает от 6 месяцев и более; однако в случае финансовых или эмоциональных сложностей споры по завещаниям могут длиться годами.

Сводные семьи часто сталкиваются с подобными сложностями, что подчеркивает важность создания личных и наследственных фондов. Фонды не только позволяют бенефициарам избежать длительного ожидания наследства по завещанию, но и дают создателям больше контроля над распределением активов, уменьшают необходимость судебных разбирательств и могут минимизировать налоги для людей с крупным капиталом.

2. Пересматривайте документы после важных жизненных событий

Учитывая сложную структуру сводных семей, особенно важно, чтобы они пересматривали документы по планированию имущества, такие как завещания и фонды, после важных жизненных событий: рождение, смерть, развод, брак, получение наследства, продажа бизнеса или значительное повышение по службе. Если что-то из этого произойдет — а в сводных семьях это, скорее всего, будет происходить чаще, — важно следить за тем, чтобы планирование наследства включало в себя необходимые изменения или корректировки.

3. Проводите аудит бенефициаров не реже одного раза в три года

По аналогии с проверкой документов, родители в сводных семьях должны проверять все активы, в которых указан бенефициар, по крайней мере раз в два-три года, чтобы убедиться, что эти активы достаются нужным людям. Типичными примерами таких активов являются: полис страхования жизни, пенсионные, банковские и инвестиционные счета. Когда эти счета создаются впервые, в первоначальных документах обычно указывается бенефициар, а иногда и условный бенефициар. Однако если по мере течения жизни не обновлять список бенефициаров, активы могут перейти не к тому человеку (например, к бывшему супругу).

4. Избегайте ссор из-за вещей, которые имеют больше эмоциональную, чем финансовую ценность

Для вещей, у которых не указан бенефициар (например, мамин любимый браслет, папины часы и т. д.), обязательно укажите, кто должен унаследовать эти активы, а не оставляйте это на усмотрение приемных родителей или детей, что может привести к ссоре. Еще лучше составить инвентарный список ценностей с именем человека, который должен унаследовать имущество, рядом с каждой вещью и обновлять его раз в три года вместе с бенефициарами.

5. Обновите медицинские распоряжения

Распоряжение о медицинском обслуживании — это документ, который используется для принятия решения о том, как мы хотим, чтобы осуществлялся уход в конце жизни, и кто может принимать медицинские решения от нашего имени. Продуманный подход к составлению такого распоряжения крайне важен для смешанных семей.

Представьте, например, что биологический родитель на исходе жизни, а его нынешняя супруга — и мачеха его взрослых детей — принимает решения о его лечении. Это может создать непреодолимый конфликт между мачехой и взрослыми детьми, если они не согласятся с планами лечения. Особенно это может быть сложно, если его активы переходят к мачехе и/или она имеет возможность распределять активы между пасынками и своими биологическими детьми.

Хуже всего, если при разводе или повторном браке не обновить медицинские документы, в результате чего бывший супруг может остаться единственным ответственным за уход за больным в конце жизни — ситуация, которая никому не нужна.

6. Спросите себя: есть ли смысл в профессиональном доверенном лице для вашей сводной семьи?

Профессиональному доверенному лицу поручается предоставлять варианты финансового и медицинского обслуживания, которые обеспечивают выполнение задокументированных пожеланий клиента. При этом фидуциарий может снять со сводных семей часть нагрузки по принятию решений, предоставить друзьям и родственникам профессиональные компетенции, которых у них самих может не быть, и выступить в качестве нейтральной стороны при возникновении постоянного (или потенциального) конфликта между членами семьи.

В конечном счете, при правильной подготовке и консультации сводные семьи могут выбрать подходящие для них планирование наследования имущества. Только помните: справедливость не обязательно означает равенство, и важно сделать трудный выбор, пока вы еще живы и можете донести его до всех участников процесса.

В конце концов, хорошее наследство включает в себя не только активы, но и то, чтобы ваша семья, сводная или нет, осталась в эмоциональном и финансовом покое.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.