Преимущества и цели доверительного управления в рамках планирования наследства

Частый вопрос для консультантов — стоит ли оставлять свои активы в доверительном управлении? Ответ: это зависит от обстоятельств. Почему же вы хотите создать доверительный фонд? Прежде чем скажете: «Не хочу» или «Это слишком сложно», уделите время тому, чтобы узнать больше о том, что может сделать для вас доверительное управление — особенно если вы живете со сводной семьей или состоите в отношениях, но не женаты.

Что такое доверительный фонд?

Доверительный фонд (личный или наследственный фонды) — это юридическое соглашение, согласно которому вы передаете активы под опеку доверительного управляющего. Затем доверительный собственник хранит и управляет этими активами в интересах одного или нескольких бенефициаров. Фонд обладает инструкциями о том, как и когда именно передавать активы вашим бенефициарам.

Доверительное управление фондом и его активами требует времени и терпения. В какой-то момент у вас может не хватить времени или интереса, чтобы следить за своими активами, или потеряли такую возможность из-за болезни. Доверительный управляющий может управлять активами за вас и ваших близких, если и когда наступит это время.

Звучит достаточно просто, но доверительный фонд — это еще и нечто большее. Это многоцелевой инструмент планирования наследства, который дает удивительно широкий спектр преимуществ. Давайте рассмотрим несколько сценариев, в которых может потребоваться создание фонда доверительного управления, и их потенциальные преимущества.

Защита активов от судебных исков

Мы живем в обществе, склонном к судебным разбирательствам. Если ребенок унаследует активы после вашей смерти, они могут стать объектом внимания кредиторов, развода и судебных исков. Передача активов фонду может помочь защитить наследство вашего ребенка от таких потерь.

Защита активов «расточительных» детей

Что, если ваш ребенок страдает компульсивным расстройством, связанным с покупками, — иными словами, он шопоголик или транжира. Сможет ли он или она растратить наследство, рассчитанное на долгие годы, за несколько недель?

Если вы создадите доверительный фонд, деньги останутся у фонда на благо ребенка-шопоголика после вашей смерти. Доверенное лицо ежемесячно распределяет сумму на содержание ребенка и выплачивает ему ежемесячное пособие.

Может ли ваш ребенок при таком раскладе пойти к банку и заложить свой фонд в качестве залога? Нет. Почему? Потому что он не владеет активами, ими владеет фонд. Фонд действует как барьер и защищает ребенка от него самого. Фонды и планирование благосостояния могут работать вместе для обеспечения здорового будущего вашего ребенка или члена семьи.

Защита активов для детей с заболеваниями или зависимостью

Есть и другие причины, по которым вы можете захотеть защитить своих детей от самих себя. Например, если ваш ребенок страдает психическим заболеванием или зависимостью, или если ему трудно управлять собственными активами из-за нехватки времени и/или способностей. При таких ситуациях доверительный документ для особых нужд поможет управлять активами в течение всей жизни ребенка.

А что, если вы умрете, когда ваш ребенок не состоит в браке и имеет несовершеннолетних детей? Ни один прекрасный принц/принцесса не сможет заключить брак с ним и забрать его деньги, поскольку они находятся в доверительном управлении.

А как насчет развода? Представьте себе такую картину: после вашей смерти, ваш ребенок унаследовал все деньги, а затем развелся. Активы, относящиеся к супружеской собственности, могут стать частью раздела имущества. Вместо этого можно оставить ему свои активы в виде фонда своему ребенку на случай вашей смерти. Если впоследствии он разведется, то доверительная собственность, как правило, не считается супружеской.

Преимущества для пар без брака

Фонд может не только защитить ваших детей, но и стать отличным инструментом для хранения активов в пользу другого близкого вам человека, не являющегося членом семьи.

К примеру, подумайте о доме. Вы же не хотите, чтобы после вашей смерти партнеру пришлось освободить общий дом, поэтому фонд — это решение. Вы можете создать такой фонд со своим партнером и поместить туда общие активы.

Тогда вы и ваш партнер сможете определить, как все будет происходить при случае смерти одного из вас, чтобы оставшийся жить партнер не потерял дом, если его имя не указано в свидетельстве о праве собственности. Проконсультируйтесь с адвокатом по планированию имущества, чтобы получить конкретные рекомендации.

Преимущества для сводных семей

Планирование доверительного управления может стать одним из самых эффективных способов улаживания дел, заботы о близких и исполнения ваших желаний. Это особенно актуально, когда у вас сводная семья. Страхование жизни, налоги при этом могут оказаться сложными. Сводные семьи бывают разными — например, супружеские пары, в которых у одного или обоих супругов есть дети от предыдущего брака.

Для сводных семей определенные фонды могут обеспечить финансовую поддержку супругу и вашим детям. Например, вы, скорее всего, захотите избежать ситуации, когда ваши дети не получат ничего, потому что все достанется пережившему супругу.

Преимущества для тех, кому близка благотворительность

Если вы любите жертвовать на благотворительность, возможно, вам стоит рассмотреть возможность создания фонда, направленного на меценатство.

Итоги

Прежде чем вы решите, что создание доверительного фонда — это слишком большая работа, слишком сложный и дорогой процесс, чтобы включать его в план имущества, подумайте о многочисленных преимуществах, которые фонд может обеспечить не только вам, но и близким вам людям после вашей смерти.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram