Счета в швейцарских банках. Как и куда перевести деньги, активы, инвестиционные портфели?
В декабре 2022 года со Швейцарией был прекращен обмен финансовой информацией и счета россиян оказались под санкциями. Одним из способов преодоления ситуации является перевод активов в другие продукты. Какие есть варианты разбираем в статье.
Как складывается ситуация?
Действия швейцарской стороны
Хорошие отношения с российскими инвесторами со стороны швейцарских банков закончились в один момент, а именно, когда Швейцария поддержала введение пятого пакета антироссийских санкций весной 2022 года. На сегодняшний момент происходит следующее:
- Повышение тарифов для капиталов от 1 млн долларов и введение дополнительной комиссии в 11 тыс долларов ежегодно для инвесторов без ВНЖ в странах Евросоюза. Инвесторам рекомендуется оформить европейский ВНЖ как необходимый инструмент для дальнейшего инвестирования и экономии финансовых средств.
- Для клиентов с капиталами менее 1 млн долларов дальнейшее сотрудничество не предусматривается, несмотря на наличие европейского ВНЖ.
Действия российской стороны
Россия в своих действиях руководствуется ст. 12 Федерального Закона “О валютном регулировании и валютном контроле”, согласно которому на счета в швейцарских банках можно вносить:
— зарплату и другие трудовые выплаты;
— возмещение командировочных расходов;
— средства, подлежащие выплате по решениям иностранных судов;
— пенсионные выплаты, зачисление алиментов, стипендий и других социальных выплат;
— средства от иностранных страховых компаний;
— возвращение уплаченных ранее денежных средств;
— выплаты от реализации драгметаллов.
Запрещено вносить на счета в швейцарских банках любые средства, полученные от дивидендов, продажи активов и других инвестиционных доходов. Наказанием за незаконные действия с валютой составляет от 20 до 40 процентов от суммы операций.
Основные проблемы и способы их решения
Ситуация напоминает замкнутый круг:
- Швейцария не отказывается работать с российскими инвесторами с капиталом более 1 млн долларов и европейским ВНЖ, но инвесторы не могут производить действия со своими активами, так как это будет являться нарушением российского законодательства.
- С клиентами с капиталом менее 1 млн долларов швейцарские банки не будут продолжать работать, но российские инвесторы не смогут вывести свои активы, потому что это также будет являться нарушением российского законодательства.
Способы решения проблем
- Необходимо выяснить статус своего счета в швейцарском банке. Все вышеуказанные ограничения распространяются только на банковские счета, а со средствами, находящимися на брокерских швейцарских счетах все действия могут совершаться в обычном порядке.
- Желательно сменить налоговое резидентство Российской Федерации. Ограничения не действуют на инвестиционные операции, совершаемые клиентами, проводящими бОльшую часть времени в зарубежных странах.
- Несмотря на жесткость российского законодательства в отношении валютных операций, существует возможность продажи активов и вывода средств в РФ в течение 45 суток с даты продажи.
- Также есть возможность перевести свои активы в другой банк зарубежной страны, поддерживающей систему автообмена информацией. Здесь следует учитывать сроки проведения операции по выводу активов и наличие возможных немалых комиссий за подобные переводы. В частности, Райффайзенбанк начисляет 50 тыс рублей за каждый подобный перевод активов.
- При переводе активов брокеру все операции, проводимые по нему, становятся легитимными с точки зрения российского законодательства. Опять же следует учитывать сроки совершения перевода и солидные комиссии.
- Если перевести активы на страховой зарубежный счет, то можно будет совершать те же действия по приобретению и продаже активов, как и при банковском и брокерском счетах, только под страховой оболочкой. При этом клиент получает ряд существенных преимуществ:
— перечень активов для перевода более широк. Например, при переводе 24-х активов из швейцарского банка брокер принял только 3 из них, банк отказался полностью от перевода, а страховая компания приняла 17 активов из списка.
— отдельная комиссия за перевод активов не взимается, действует льготное налогообложение, налоги необходимо уплачивать только при закрытии страхового полиса на сумму, превышающую ключевую ставку Банка России. Отпадает необходимость ежегодной подачи налоговой декларации и оплачивать налог, что способствует повышению прибыли от инвестиций в конечном итоге.
Какую программу выбрать для перевода активов в страховой полис?
Если учитывать все плюсы и минусы, то можно выделить несколько страховых программ, пригодных для вывода активов:
- Программы с открытой архитектурой от $100 000 — выгодные тарифы, высокая скорость обработки всех процессов и запросов, информация может быть предоставлена на русском языке, в том числе и ведение личного кабинета. Данная программа рекомендуется в случае необходимости перевода активов как можно быстрее или при желании получать пассивный доход в более экономном варианте. Подбор конкретной страховой компании зависит от вашего резидентства, наличия ВНЖ какой-либо европейской или другой страны, наличия второго гражданства. На выбор могут быть доступны порядка 10-12 страховых компаний.
- Программы VIP уровня Private Banking, также с открытой архитектурой. Вход от $500 000, но есть доступные страховые планы со входом от 100 000 или от 300 000$. В таких планах больше гибкости, например, могут быть возможности осуществления перевода в юанях, переводы в криптовалюте, возможность открытия полиса с “нулевой денежной стоимостью”. Можно использовать управление портфелем инвестиций через брокерскую платформу известных биржевых брокеров Exante, Interactive Brokers, возможность создания трастового фонда. При сумме капитала более 1 млн долларов клиенту могут выдаваться карты VISA / JCB / AmEx / MasterCard. Эту программу следует выбирать клиентам, интересующимся расширенными инвестиционными возможностями и готовыми оплачивать их дополнительными средствами.
Возможность самостоятельного управления активами в страховых компаниях после их перевода сохраняется. При использовании таких страховых планов управление осуществляется с помощью личного кабинета на английском языке (в некоторых страховых может быть доступ на русском языке). Также можно воспользоваться различными стратегиями.
Из чего состоит процедура перевода активов в страховую компанию?
- При переводе активов с банковского счета необходимо согласование списка активов со страховой компанией. Исключение составляют переводы со счетов некоторых брокеров, например, Interactive Brokers, Exante, в этом случае согласование может не требоваться.
- Сбор необходимых документов по списку, отправка пакета документов в страховую компанию.
- Проверка документов и списка активов страховой компанией. При положительном решении страховая компания высылает подтверждение о согласии на перевод активов.
- Предупреждение клиентом своего банка или брокера о своем намерении перевода активов.
- Представители страховой компании связываются с банком или брокером клиента и согласовывают процедуру перевода.
- После перевода активов клиенту необходимо написать дополнительное заявление с указанием суммы активов на дату перевода.
- Страховая компания открывает клиенту личный кабинет для совершения различных операций по управлению активами.
Вся процедура занимает в среднем 2-3 недели.
Вывод
Российским инвесторам необходимо в ближайшее время определиться со своими действиями по поводу активов, находящихся в швейцарских банках, чтобы избежать нарушений законодательства РФ и избежать штрафных санкций.
Более подробно об открытии программ, переводе активов и других документально-процедурных вопросах вы можете узнать на личных консультациях. Для записи на консультацию напишите мне в Телеграм.
IPG в Telegram