Родители, которые платят за все, обделяют своих детей

Во многих семьях родители играют значительную финансовую роль в жизни своих детей. Но финансовая самостоятельность человека не проявится сама собой, ее нужно развивать с детства. Общим мерилом успеха для любого родителя является то, что его детям все дается легче, чем им самим. Для Великого поколения это могло означать, что у них есть дом за городом, для поколения бумеров — что каждый из их детей поступит в институт, а для поколения Х, возможно, это означает, что их дети смогут путешествовать за границу или заниматься творческой карьерой.

Но по мере развития этой тенденции маятник, возможно, слишком сильно качнулся в сторону облегчения уравнения «ответственность-возможности». А поскольку родители все усерднее стараются выровнять дорогу для своих детей, они могут лишить их важных возможностей для экономического обучения.

Часто финансовая помощь продолжается и после вступления молодежи во взрослую жизнь, а в некоторых случаях выходит за рамки помощи в приобретении дома или машины. При поступлении в ВУЗ многие родители решают полностью оплатить обучение, проживание и питание своих детей. Они также могут оплачивать учебники, телефон и кабельное телевидение, а также предоставлять ежемесячное пособие.

Эти расходы, вероятно, считаются полезными, поскольку они снимают стресс с детей и якобы позволяют им уделять больше времени учебе и общественной деятельности. Но на самом деле, не перекладывая эти расходы на своих детей, они лишают их возможности повысить уровень финансовой самостоятельности: научиться составлять бюджет, проводить сравнительный анализ и создавать свой кредитный рейтинг.

Нельзя недооценивать ценность исследований и составления бюджета

Давайте рассмотрим вопрос о жилье, пока ребенок учится в университете. Подписывая договор аренды на жилье ребенка за пределами студенческого городка, родители лишают его возможности узнать о рынке аренды — как меняются цены от одной улицы к другой и от одного здания к другому. Кроме того, они лишают ребенка возможности управлять значительными ежемесячными расходами и укреплять свою кредитоспособность, внося ежемесячные арендные платежи.

Другие потенциальные возможности обучения, которые родители упустили бы, — это ведение переговоров об аренде или, по крайней мере, понимание и выполнение условий, таких как арендная плата за первый и последний месяц, залог и такие требования, как арендная плата, коммунальные услуги и наличие трудового стажа.

Все эти элементы теряются, если родитель координирует и обеспечивает жилье для своего ребенка напрямую.

Есть и другие способы обеспечить подходящее жилье, не снимая с себя всей ответственности. Один из вариантов повысить финансовую самостоятельность и ответственность — поручить ребенку изучить варианты жилья за лето и провести сравнительный анализ трех лучших вариантов, а также оценить их расположение, удобства и безопасность.

Другим вариантом может быть предоставление студенту ежемесячного пособия, но оплата счетов за телефон и кабельное телевидение должна быть переведена полностью на его имя, чтобы он мог научиться составлять бюджет и управлять своими расходами, одновременно наращивая кредитную историю за время пребывания в учебном заведении.

Финансовые уроки покупки автомобиля

Еще одна распространенная ошибка родителей заключается в том, как они помогают своему ребенку приобрести автомобиль. Может показаться, что подарить ребенку машину в качестве подарка на 18-летие или в честь окончания учебы — это прекрасный жест, но, приобретая автомобиль в собственность или сохраняя право собственности и ежемесячные платежи на свое имя, родители на самом деле упускают ряд важных финансовых уроков.

Если бы родители вместо этого подарили своему ребенку подписку на журнал потребительских исследований и 1 000 000 рублей, помощь была бы неизмеримо более ценной. При таком подходе ребенок сам узнает о сравнительной ценности лучших автомобилей в своем ценовом диапазоне, их топливной эффективности, стоимости перепродажи, стоимости обслуживания и других реальных аспектах. А еще лучше, если он посетит несколько дилерских центров, чтобы сориентироваться в процессе переговоров и узнать из первых рук, как различные пакеты опций влияют на цену.

Если у ребенка есть определенная сумма денег, которую он может потратить, он будет гораздо тщательнее выбирать, нужна ли ему версия touring или достаточно модели второго уровня с полным приводом. Точно так же, предоставив ребенку право самому выбрать автомобиль и произвести необходимые расчеты для определения первоначального взноса и ежемесячных платежей, он получит беспрецедентное представление о том, как работает финансирование и процентные ставки, почему важен кредит и что такое финансовые обязательства на 60 месяцев.

Для детей старшего возраста финансовое образование должно стать приоритетом

В некоторых семьях финансовая поддержка детей продолжается вплоть до их совершеннолетия. Существует множество семей, в которых взрослые дети оплачивают ипотеку и автомобиль через семейную контору, финансового консультанта или траст. Родители могут также предоставлять своим детям ежемесячное пособие — и если значительные счета оплачиваются через доверенного специалиста, то единственное, за что отвечает ребенок, — это ведение бюджета и управление свободными расходами в такой части как ужины, путешествия и развлечения.

Недостатком такого типа поддержки является то, что ребенок упускает шанс создать кредитную историю, научиться вести бюджет или развить реальное чувство финансовой ответственности.

Более эффективным планом поддержки ваших взрослых детей является их финансовое просвещение по вопросам планирования наследства и налогообложения, а также влияния значительных покупок на долгосрочные цели. Если ребенок не понимает этих важнейших концепций планирования, когда его родители уйдут из жизни, он будет совершенно не готов к управлению своим наследством, не говоря уже о сохранении богатства семьи для будущих поколений.

Хотя может показаться великодушным и даже целесообразным расчистить своим детям путь к осуществлению мечты, убрав с их пути все финансовые проблемы, если вы не дадите им возможности полноценно участвовать в своем будущем, то в действительности вы подготовите их к безумной суматохе, когда наследство будет передано им в руки. К счастью, такой хаос можно предотвратить, если позволить им учиться на собственном опыте и играть активную роль в оплате тех основных компонентов, которые проложат путь для плавного перехода к финансовой самостоятельности.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.