Разговор с финансовым консультантом во время волатильности рынка

Когда на рынке наблюдается высокая волатильность, совершенно естественно испытывать беспокойство за свои финансы. Это неспокойное время для всех инвесторов — и опытных, и начинающих. Важно помнить, что в волатильности рынка нет ничего нового, и обычно лучшая защита от волатильности — сохранение курса, предусмотренного финансовым планом.

Если вы еще не работаете с финансовым консультантом, возможно, сейчас самое время начать. Они помогут вам разработать план, который поможет пережить такие времена.

У вас уже есть советник, которому вы доверяете? Отлично! Вы в надежных руках. Они следят за тем, что происходит на рынках, и при необходимости вносят коррективы. Но если у вас возникнут вопросы, всегда знайте, что они готовы ответить на них.

Мы составили список вопросов, которые помогут начать разговор — и он начинается с того, что вы должны задать себе.

Спросите себя: насколько я могу рисковать?

Такие времена, как сейчас, могут заставить всех нас немного отступить от правил и более консервативно относиться к своим деньгам. Но реагируете ли вы на текущую волатильность на рынке (в этом случае вы, возможно, не хотите сворачивать с пути)? Или вы пережили перемены в жизни, например, женились/развелись или купили новый дом? В последнем случае, возможно, пришло время перестроиться.

Один из отличных способов оценить свою устойчивость к риску — пройти опросник. Его можно найти в Интернете быстро и легко, и он поможет вам лучше определить свой текущий образ мышления. Если ваша толерантность к риску изменилась, самое время обратиться к своему консультанту. Так он сможет приспособиться к вашему новому образу мышления.

Спросите своего консультанта: как обстоят дела с моим планом?

Скорее всего, ваш консультант начнет разговор с отчета, в котором подробно расскажет, как падение рынка повлияло на ваш портфель и ваш план. Сейчас самое время разобраться в ситуации и действительно посмотреть, что происходит с вашими финансами.

Уточните, как текущая ситуация может повлиять на ваш план в ближайшее время и в будущем. Придется ли вам скорректировать свой бюджет на расходы на жизнь? Или отложить выход на пенсию на некоторое время? Наличие всей этой информации поможет направить дальнейший разговор.

Также обратите внимание на активы, которые вы удерживали по причинам налогового характера и которые могли разбалансировать ваш портфель. Возможно, эти активы снизились настолько, что вы можете их продать, или в других ценных бумагах могут быть убытки, которые помогут компенсировать прибыль.

Спросите своего консультанта: как мой портфель может помочь мне пережить волатильность акций рынка?

Диверсификация важна даже при хороших рыночных показателях, а в такие времена она еще более важна. Ваш советник сформировал портфель из здорового сочетания типов инвестиций, которые помогут вам пережить взлеты и падения, присущие фондовому рынку.

Ребалансировка портфеля может быть полезна в такие периоды, как этот. Возвращаясь к запланированному соотношению, вы естественным образом покупаете активы, которые упали больше всего, и продаете те, которые показали хорошие результаты. Имейте в виду, что иногда ваша налоговая ситуация может сделать ребалансировку менее желательной.

Спросите своего консультанта: чем рынки с растущими процентными ставками и инфляцией отличаются от других сложных рынков?

Обязательно спросите своего консультанта, что он включил в свои рекомендации, чтобы помочь в условиях роста процентных ставок и инфляции. Циклы процентных ставок измеряются десятилетиями, а не неделями или месяцами, поэтому важно, чтобы ваш портфель не ограничивался только акциями и облигациями.

Некоторые классы активов могут показывать хорошие результаты во время инфляции. Но, как и в любом деле, в хеджировании на случай инфляции есть свои плюсы и минусы. Поговорите со своим финансовым консультантом о том, соответствует ли этот подход вашим целям и стилю инвестирования.

Поскольку процентные ставки не самые низкие, разница между доходностью различных инвестиций увеличена. Перемещение активов с вашего расчетного или сберегательного счета на инвестиционный счет может стать хорошим способом воспользоваться преимуществами более высоких ставок.

Ваш финансовый консультант всегда готов помочь вам

Всегда помните: ваш финансовый консультант поможет вам и в хорошие, и в плохие времена. Он может ответить на ваши вопросы и дать объективные рекомендации, чтобы вы не отвлекались от долгосрочных перспектив. Если вы еще не работаете с консультантом, сейчас самое время обратиться за помощью.

Любое инвестирование связано с риском, включая возможную потерю основной суммы. Нет гарантии, что любая инвестиционная стратегия будет успешной. Ребалансировка может облагаться налогом.

Прежде чем предпринимать какие-либо конкретные действия, обязательно проконсультируйтесь со своим специалистом по налогообложению. Диверсифицированный портфель не гарантирует получение прибыли и не защищает от потерь на падающем рынке. Мы поможем вам связаться с профессионалом, который разработает план с учетом ваших потребностей и долгосрочных целей.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram