Продаете свой бизнес? Этот эффективный вариант страхования открывает доступ к богатству для нескольких поколений

Продавая бизнес, большинство людей рассматривают возможность инвестирования вырученных средств в акции, недвижимость или другие бизнес-проекты. Но что, если бы вы могли использовать эти деньги для создания богатства в долгосрочной перспективе, потенциально принося пользу нескольким поколениям? Рассмотрите полис PPLI.

Инвестирование в акции, облигации и различные альтернативные активы является разумной стратегией для большинства людей, которые просто хотят накопить сбережения на пенсию и оставить что-то своим близким. Но для семей со значительным достатком — особенно для тех, кто получил значительную прибыль от продажи бизнеса или наследство — Private Placement Life Insurance (PPLI) может оказаться более выгодной стратегией. Оно обеспечивает защиту от подоходного налога и налога на имущество, которые могут существенно истощить заработанное богатство.

Что такое PPLI?

По своей сути PPLI – полис международного страхования жизни. Но его не следует путать с общими полисами страхования жизни, которые можно приобрести онлайн или через местного агента.

Другие полисы создавались на основе фиксированного пособия по смерти или индекса фондового рынка. PPLI задуман как инвестиционный инструмент с налоговыми льготами, который также обеспечивает необлагаемое налогом пособие по смерти. PPLI является приемлемым вариантом для инвесторов с высоким чистым капиталом.

Иногда, но не обязательно, для оформления полиса требуется медицинское обследование. И еще решение определенных юридических вопросов для получения всех преимуществ. В конечном итоге страхователь получает уникальную гибкую и налогово-эффективную структуру.

Инвестиционный инструмент, завернутый в страховой полис

Private Placement Life Insurance — отличный инструмент для инвесторов. Он предлагает налоговые преимущества страхования жизни в сочетании с инвестиционной гибкостью личного счета. После того, как полис профинансирован, активы помещаются на отдельный счет. С него можно инвестировать в различные фонды, включая хедж-фонды, фонды прямых инвестиций, фонды недвижимости и страхования.

Если вы хотите накопить богатство и одновременно снизить налоговые обязательства, PPLI предлагает значительные преимущества, в том числе:

— Рост с отсрочкой уплаты налогов. Инвестиции в рамках полиса растут без необходимости ежегодного уплаты налога на прирост капитала или подоходного налога.
— Доступ без уплаты налогов. Страхователи могут взять кредит под залог наличной стоимости, не получая налогооблагаемого дохода, пока полис остается в силе.
— Необлагаемое налогом пособие по смерти. В случае смерти застрахованного лица пособие по смерти выплачивается бенефициарам без подоходного налога и часто без налога на имущество, если имущество принадлежит личному фонду.
— Нет ограничений по взносам. Ограничения на сумму инвестиций через структуру PPLI не устанавливаются.

Хоть это и звучит банально, страхование PPLI — действительно один из самых тщательно охраняемых финансовых секретов отрасли. Удивительно, как много людей — даже сами финансовые специалисты — не знакомы с этим продуктом.

К сожалению, у страхования жизни не безупречная репутация. У большинства финансовых консультантов есть истории о недобросовестных продавцах, пытающихся навязать полис. Но если отбросить стереотипы и взглянуть на особенности этого продукта, то окажется, что ничего подобного ему на рынке нет.

Эффективное налогообложение

Для богатых семей налоговое бремя может быть серьезным — особенно в отношении доходов от альтернативных инвестиций, таких как частные кредиты, хедж-фонды или партнерства в сфере недвижимости. Во многих случаях такие инвестиции генерируют краткосрочные доходы или распределения, облагаемые налогом по самым высоким обычным ставкам дохода и влекущие за собой уплату налогов.

PPLI укрывает эти доходы страховой оболочкой, что означает отсутствие необходимости в ежегодной налоговой отчетности. Также отсутствует снижение доходов после уплаты налогов из-за распределений или реализованной прибыли. Помимо налоговой эффективности, PPLI сочетает управление инвестициями и планирование имущества, часто объединяя их в различные структуры, что упрощает планирование для будущих поколений, одновременно снижая налоги и сохраняя контроль.

Цифры показывают преимущества

Если вы хотите по-настоящему понять потенциал PPLI, вам необходимо сравнить его с традиционным портфелем акций и облигаций. Допустим, владелец бизнеса недавно продал свою компанию за 20 миллионов долларов. У него остались значительные средства после уплаты налогов, которые он хочет инвестировать.

Работая со своим консультантом, они финансируют полис страхования жизни и здоровья (PPLI) на сумму 2 млн долларов в год в течение трех лет, что в общей сложности составляет 6 млн долларов. Если предположить, что инвестиции будут расти на 7% ежегодно в долларах в течение 30 лет, общая стоимость полиса на момент смерти составит около 38 миллионов долларов.

Для сравнения, если бы те же 6 миллионов долларов были инвестированы в налогооблагаемый счет с ежегодным ростом в 7% в течение 30 лет, конечная стоимость составила бы около 22 миллионов долларов. Каждый год налоговые платежи уменьшают капитал, доступный для начисления процентов в следующем году, и со временем это может значительно снизить доходность.

Небольшая, но избранная группа клиентов

Private Placement Life Insurance подходит не всем. Учитывая высокую стоимость финансирования полиса, PPLI подходит только инвесторам с высоким уровнем дохода. Но для людей, владеющих семейным бизнесом, который вот-вот будет продан, или для тех, кому нужно управлять наследством — это вариант, который многие финансовые консультанты упускают из виду.

Как и все виды страхования жизни, PPLI работает лучше всего, когда страхователь молод, предлагая большую доступность и позволяя полису наращивать стоимость в течение более длительного времени. В отличие от других форм страхования жизни, которые ориентированы на краткосрочные и ближайшие цели, PPLI является инструментом планирования будущего.

Слишком хорошо, чтобы быть правдой? Нет

Это тот случай, когда поговорка о смерти и налогах не всегда верна. На самом деле, даже опытным консультантам не верится, что такой продукт существует и полностью подпадает под налоговое законодательство.

Если вам повезло, и вы можете профинансировать полис PPLI, вам следует обратиться к опытному консультанту, который сможет объяснить, как он работает и почему он может вам подойти.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram