Освоение финансового планирования с помощью подхода «ведер»

Когда речь заходит об управлении своим состоянием и достижении финансовых целей, ясность может стать ключевым фактором. Вводите «ведерный подход» — это организация управления финансами, которая помогает упростить финансовое планирование, распределяя ваши активы по трем временным категориям: сегодня, завтра и в будущем.

Что такое метод «ведер»?

По своей сути, это стратегия, помогающая привести ваше состояние в соответствие с вашими финансовыми целями и временными горизонтами. Разделив свои инвестиции на эти три группы, вы создадите четкий план того, как и когда будут использоваться ваши деньги.

Ведро «Сегодня»

— Временной горизонт: 0-2 года.
— Цель: насущные потребности, ежедневные расходы и краткосрочные цели.
— Примеры инвестиций: денежные счета, сберегательные счета, краткосрочные облигации.

Эта категория предназначена для обеспечения стабильности и дает вам более широкий доступ к средствам для удовлетворения насущных потребностей, не беспокоясь о волатильности рынка.

Ведро «Завтра»

— Временной горизонт: 2-10 лет.
— Цель: среднесрочные цели и расходы на образ жизни.
— Инвестиции: облигации, стратегии, приносящие доход, портфели, рассчитанные на умеренный рост и доход.

Эта корзина поможет вам удовлетворить промежуточные потребности, управляя при этом рисками, такими как последовательность доходности.

Ведро «Будущее»

— Временной горизонт: 10+ лет.
— Цель: долгосрочный рост и цели, связанные с наследием.
— Инвестиции: акции, диверсифицированные стратегии, ориентированные на рост.

При более агрессивном распределении средств этот пакет поможет вам приумножить свое состояние для реализации будущих устремлений и достижения финансовой безопасности.

Как работает система распределения активов по «ведрам»?

Принцип организации финансов по методу «ведер» заключается в том, что он использует ментальный учет — концепцию, популяризированную нобелевским лауреатом Ричардом Талером, — чтобы помочь вам интуитивно организовать свои финансы. Определяя четкие цели и сроки для каждой «корзины», вы минимизируете поведенческие риски — например, продажу активов во время падения рынка — и помогаете своим инвестициям соответствовать вашим приоритетам.

Этот метод также позволяет решить проблему управления денежными потоками во время выхода на пенсию, защищая от изъятия денег во время рыночного спада и оптимизируя ваш портфель для долгосрочного роста.

Преимущества метода «ведер»

Использование метода «ведер» в финансовом планировании имеет ряд преимуществ:

— Простота и ясность: легко представить свой финансовый план и понять роль каждого актива.
— Управление рисками: согласовывает инвестиции с временными горизонтами и минимизировать рыночные риски.
— Поведенческий комфорт: уменьшает беспокойство, подготавливая к волатильности в ближайшей перспективе и долгосрочному росту.
— Персонализация: настраивайте «ведра» в соответствии с вашими уникальными целями и потребностями.

Реализация стратегии формирования бюджетов

Ваш финансовый консультант призван помочь вам в разработке подхода к формированию бюджетов. Оценив вашу устойчивость к риску, цели и сроки, он может порекомендовать правильное сочетание активов для каждой группы.

Например, если молодой инвестор может отдать предпочтение росту в «ведре Будущего», то человек, приближающийся к выходу на пенсию, может сместить акцент на стабильность в «ведрах Сегодня и Завтра».

Возьмите под контроль свое финансовое будущее

Организация финансов методом распределения по «ведрам» — это не просто разделение вашего богатства, а придание смысла каждому рублю. Планируете ли вы выход на пенсию, финансирование образования вашего ребенка или создание наследства, стратегия «ведер» поможет вам не сбиться с пути, сохраняя в памяти свои финансовые мечты.

Готовы ли вы начать свое путешествие по системе «ведер»? Свяжитесь со своим финансовым консультантом сегодня, чтобы создать индивидуальный план, который подойдет именно вам.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram