Очистка вашей финансовой жизни от беспорядка: руководство к действию

Как нашим гардеробам и кухонным шкафам, денежным запасам тоже нужен порядок в финансах. Устранение беспорядка в нашей финансовой жизни выглядит как выяснение того, не слишком ли много у вас кредитных карт, акций на инвестиционном счете и даже пенсионных счетов с прошлых мест работы.

Уследить за всеми этими счетами бывает непросто, не говоря уже о бесчисленных документах и бумагах, которые сопровождают каждый аспект наших финансов. Именно поэтому простота иногда является самым эффективным инструментом управления деньгами. Читайте далее три совета, как навести порядок в финансах.

От кредитных карт до инвестиций — оцените все

Хотя, возможно, имеет смысл сократить и консолидировать ваши инвестиционные, пенсионные счета, прежде чем об этом задумываться, важно проанализировать все, что у вас есть, чтобы убедиться, что все упорядочено.

Для этого нужно составить список всех ваших кредитных карт, банковских счетов, пенсионных и инвестиционных счетов. Это поможет вам понять, в каком положении вы находитесь, а также станет первым важным шагом на пути к избавлению от финансового беспорядка. За слишком большим количеством счетов трудно уследить. Особенно это касается старых пенсионных счетов от прошлых работодателей — возможно, их стоит сократить.

Вы открыли кредитную карту, чтобы получить дополнительные бонусы? Возможно, эти карты стоит закрыть, особенно если вы платите ежегодную комиссию.

Пока вы занимаетесь организационными вопросами, не забудьте просмотреть все документы по планированию имущества, включая завещания, различные фонды, а также все страховые документы. Это важные аспекты вашей финансовой жизни в дополнение к более традиционным банковским, инвестиционным и пенсионным счетам.

Наличие папки для бумаг — даже в цифровом виде — это ключевой способ организовать все важные финансовые документы в одном месте. Даже если в итоге вы оставите все эти счета открытыми, просто возможность легко получить доступ к информации, связанной с ними, — важный шаг на пути к устранению беспорядка и препятствий в ваших финансах.

Изучите свои инвестиции

Финансовый беспорядок не ограничивается количеством счетов и кредитных карт, которые у вас есть.

Когда речь идет об инвестициях, вы можете обнаружить, что вложили деньги в слишком большое количество акций. Хотя не существует магического числа для количества акций, но, если вы инвестируете в 50 различных акций и компаний, следить за ними гораздо сложнее, чем если бы вы инвестировали только в 20.

Возможно, стоит поговорить с финансовым консультантом, чтобы разработать план упрощения ваших инвестиций (что вполне может включать продажу неэффективных акций). Кроме этого, обеспечить соответствие каждой инвестиции вашему уровню риска и временному горизонту. Если вы уже работаете с финансовым консультантом, вы, вероятно, проводили такие беседы, по крайней мере, раз в квартал.

Если же вы не работаете с финансовым консультантом, важно каждый квартал выделять время для пересмотра своего портфеля. Возможно, необходимо провести некоторую ребалансировку, чтобы привести в норму ваши инвестиционные счета. Не помешает убедиться, что вы не слишком увлеклись одним конкретным сектором акций. Диверсификация важна практически в любой рыночной ситуации.

Итог: организуйтесь и оставайтесь организованными

Устранение хаоса и поддержание порядка требует усилий при работе. Например, чистый шкаф может быстро превратиться в беспорядочное место в течение нескольких месяцев. То же самое относится к вашим финансам.

Каждые полгода следите за порядком в личных финансах: продолжаете ли вы открывать новые кредитные карты? Вы сменили работу и теперь у вас есть еще один пенсионный счет?

Кроме того, необходимо помнить о важных жизненных событиях, которые требуют внесения изменений в ваши документы по планированию имущества и страхованию. Обновление документов — ключевой компонент финансовой организации. Можно легко упустить из виду некоторые из этих более тонких аспектов вашей финансовой ситуации.

Часто самое сложное, чтобы содержать финансы в порядке — это сделать первый шаг. Но, навести порядок в своем финансовом доме – достойная цель. В долгосрочной перспективе это поможет вам сэкономить время и деньги. У вас все получится!

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.