Нужен ли мне финансовый советник? Как узнать, что вам нужно сейчас

В наше время не обойтись без советов по обращению с деньгами. Финансовая консультация, полученная вовремя, сэкономит вам время и средства. Где найти независимого финансового советника и как с ним взаимодействовать?

Нужен ли мне финансовый советник?

Почти каждому человеку полезно получить совет по поводу своих денег. Не так много лет назад, если вы хотели получить финансовый совет, ваш выбор был ограничен. Людям, только начинающим свою карьеру, или тем, у кого нет больших средств, было практически невозможно найти советника, который бы с ними работал. Теперь это не так.

Сейчас существует множество различных способов, как получить доступную финансовую консультацию. Понимание того, что доступно, поможет вам определить, что подходит вам лучше всего, и вы сможете приступить к обретению финансовой свободы.

Как найти советника?

Хорошей отправной точкой для поиска надежного финансового консультанта является обращение к людям, которым вы доверяете.

Независимо от того, как вы нашли финансового консультанта, обязательно проверьте его биографию.

Возможно, вам будет полезно поработать с консультантом, который специализируется на клиентах с такими же проблемами, как у вас. Например, если вы нацелены на активное погашение студенческих кредитов, советник, который работает с людьми предпенсионного возраста, может оказаться не самым подходящим вариантом.

Определитесь, как вы будете платить за консультации

Оплата услуг консультанта может быть сложной, поэтому консультанты должны быть откровенны в том, сколько они берут. Тревожный сигнал, если консультант пытается увильнуть от ответа на вопрос о размере вознаграждения. Две основные модели оплаты: только за услуги финансового консультанта и комиссионные.

Консультанты, работающие только за плату, получают компенсацию за свои услуги непосредственно от клиентов. Комиссионные же консультанты получают деньги, когда продают продукты, например, аннуитеты или страхование жизни, или когда совершают сделки на вашем инвестиционном счете. Советники, работающие только с комиссионными, взимают плату разными способами. Самый распространенный — процент от активов под управлением (AUM). Некоторые консультанты берут почасовую оплату, по предоплате или по подписке.

Плата за услуги может рассказать вам о том, в соответствии с какими правовыми нормами работает советник. Консультанты, работающие только за плату, обычно являются фидуциариями. По закону они обязаны ставить ваши интересы выше своих собственных и раскрывать любые конфликты интересов. Фидуциарная модель почти всегда является лучшим вариантом для получения беспристрастного совета.

Все больше консультантов отказываются от модели fee-only и переходят к фидуциарной модели.

Какой финансовый совет вам нужен?

Существует множество различных способов получить совет. Все зависит от того, какой совет вам нужен и сколько вы хотите за него заплатить.

«Сделай сам»

Как есть люди, которые предпочитают сами делать ремонт в доме, так есть и те, у кого есть время и желание научиться самостоятельно заниматься финансовым планированием. Вы можете найти множество ресурсов в Интернете, которые помогут вам. Компании могут предоставить вам горы инвестиционных исследований с отчетами аналитиков и анализом фондов. На других ресурсах вы можете совершать сделки без минимальных комиссий или вообще без комиссий.

Если вы все же решитесь на самостоятельный выбор, следите за новыми разработками. Возьмитесь за налоги. Налоговое законодательство меняется каждый год, и вы должны быть уверены, что делаете правильные шаги, чтобы ваши налоговые счета внезапно не выросли.

Чтобы облегчить работу по управлению деньгами, автоматизируйте все, что только можно. Используйте финансовые калькуляторы, чтобы определить, сколько вы должны сберегать и инвестировать, а затем автоматизируйте ребалансировку, чтобы вернуться к первоначальному распределению средств, когда ваши инвестиции изменятся. Используйте функции «установил и забыл», чтобы перевести деньги в инвестиционные и сберегательные инструменты и погасить долг.

Комплексные рекомендации

На другом конце спектра находятся люди, которые хотят, чтобы им много помогали. Они могут осознавать, что у них не хватает опыта или времени, чтобы сделать работу хорошо, и они рады нанять кого-то, кто сделает это за них. Они полагаются на личного финансового консультанта, который будет следить за всеми их финансовыми решениями и подталкивать их к действию. Финансовые консультанты, которые занимаются комплексным финансовым планированием, взимают плату в зависимости от процента активов, которыми вы располагаете. Для больших портфелей советник может брать меньший процент.

Гибридный вариант

Многие люди находятся где-то посередине между потребностью в большом количестве советов и их отсутствием. Им подойдет гибридная модель.

При гибридном варианте вы можете консультироваться с советником, но не полагаетесь на него полностью. Вам придется выполнять часть работы самостоятельно. Например, вы можете проводить ежегодную видеосвязь с консультантом, чтобы определить свои цели на следующий год. Какие бы рекомендации ни давал советник, вам, скорее всего, придется выполнять их самостоятельно. Если советник по инвестициям предложит вам увеличить долю акций, вам придется зайти в свой аккаунт и внести изменения. Кроме того, вы, вероятно, будете больше полагаться на онлайн-инструменты, которые помогут вам отслеживать прогресс.

Советники с почасовой оплатой, предоплатой или по подписке хорошо подходят для гибридных консультаций, поскольку вы сами выбираете уровень финансовых консультаций, которые хотите получить. Вы также можете обратиться к цифровым консультантам, которые стоят в разы дешевле традиционных консультантов по финансовым вопросам. Эти так называемые робоконсультанты в основном используют цифровые инструменты, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, такие как панели для постановки целей и стратегии вывода пенсионных доходов. За дополнительную плату они также предоставляют вам доступ к консультантам-людям.

Когда следует обращаться за финансовой консультацией?

Вы можете подумать, что, когда вы молоды и только начинаете свой путь, вам не нужны особые финансовые советы. На самом деле именно в это время они нужны больше всего. Если посмотреть на все финансовые решения, которые вы принимаете в своей жизни, то пик принятия решений приходится на ранние годы.

Покупка первого дома, свадьбы, дети, детский сад… список можно продолжать до бесконечности. Принятие правильных решений — или, по крайней мере, избегание действительно плохих решений — может иметь огромные последствия для вашего будущего финансового благополучия.

К сожалению, большинство людей именно в это время не уделяет особого внимания своим финансам, поскольку заняты важными жизненными аспектами. Поэтому сделайте своему будущему «я» одолжение и проконсультируйтесь с финансовым консультантом, даже если это будет всего один раз.

Итог

В конце концов, финансовый совет — это обретение свободы, когда вам не нужно идти на компромиссы в отношении того, как тратить свое время и ресурсы. В наши дни существует так много способов получить совет — независимо от того, сколько у вас денег или сколько вы можете позволить себе заплатить за него, — что практически для каждого найдется что-то подходящее.

В нашей компании вы можете получить грамотную консультацию от профессионалов по вопросам защиты инвесторов и сохранению капитала.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram