На что откладывать деньги после создания чрезвычайного фонда?

Как только вы сформируете свой чрезвычайный фонд, уделите минуту времени, чтобы поздравить себя. То, что у вас есть запас средств на три-шесть месяцев жизни, — это огромное облегчение и значительное преимущество. Но что дальше? Достижение личных финансовых целей – ваш следующий этап жизни.

Если не разрабатывать заранее финансовый план распределения денег, которые вы откладывали каждый месяц до этого, то очень легко было бы перейти к неправильному образу жизни. Скорее всего, у вас есть как минимум несколько финансовых целей, так почему бы не перераспределить эти деньги в пользу новых достижений? Вот что нужно сделать теперь, когда вы готовы к неожиданностям.

Повысить кредитный рейтинг

После того как вы сформировали фонд на случай непредвиденных обстоятельств, сосредоточьтесь на достижении следующей финансовой цели — улучшении своей кредитной истории. Сильная кредитная история облегчает заимствование денег и совершение крупных покупок, таких как дома и автомобили, по приемлемым процентным ставкам. Кроме того, вашу кредитную историю могут проверять страховые компании и потенциальные работодатели.

Если у вас есть потребительский долг, например, непогашенный остаток по кредитной карте, его погашение может значительно улучшить вашу оценку. И если для значительного повышения кредитного рейтинга могут потребоваться месяцы или годы, то более мелкие улучшения могут произойти примерно за месяц. Один из способов быстрого повышения? Убедитесь, что вы используете только 30 процентов доступных вам кредитов. Вы также можете попросить свою компанию, предоставляющую кредитные карты, увеличить доступный кредит — только не начинайте брать больше, иначе вы не достигнете цели.

А пока вы занимаетесь этим, убедитесь, что делаете правильные вещи, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг на высоком уровне. Всегда вовремя вносите платежи, платите больше минимума и не закрывайте старые кредитные карты. Кредиторы хотят видеть длинную и хорошую историю.

Увеличить пенсионные накопления

Если достижение финансовой цели, какой как подготовка к выходу на пенсию еще не стало для вас приоритетом, начните стабильно откладывать деньги уже сейчас. Максимально увеличьте ежегодный взнос в пенсионные планы, спонсируемые работодателем (особенно если ваш работодатель предлагает соответствующую компенсацию — воспользуйтесь этими бесплатными деньгами). Если ваша компания не предлагает такого плана или вы фрилансер, у вас есть множество вариантов. Воспользуйтесь ими.

Скептически относитесь к тому, что вам нужно откладывать на пенсию? Пришло время изменить свое мнение. Социального обеспечения не хватит, чтобы обеспечить всех, кто в нем нуждается, и маловероятно, что вы сможете работать вечно.

Старайтесь откладывать на пенсионный счет от 10 до 15 процентов своего дохода. Для этого вам, возможно, придется сократить свои расходы, поэтому проведите финансовую ревизию и посмотрите, где вы перерасходуете деньги — возможно, вы сможете легко сократить ежемесячные счета или продуктовый набор.

Откладывать на дом

Если одна из ваших финансовых целей — собственный дом, сначала сделайте домашнее задание и выясните, насколько вы можете себе это позволить. Как правило, соотношение долга к доходу не должно превышать 36 процентов, включая выплаты по ипотеке.

Вот как определить соотношение вашего долга к доходу: сложите все свои ежемесячные выплаты по долгам и разделите их на свой ежемесячный доход. Пример: если вы зарабатываете 100 000 рублей в месяц, — нужно, чтобы все ваши долговые выплаты не превышали 36 000 рублей в месяц. Так что, если вы уже платите 5000 рублей в месяц по образовательному кредиту и 15 000 рублей по автокредиту, вам нужно, чтобы ваш платеж за жилье составлял 16 000 рублей или меньше.

Как только вы узнаете, что можете себе позволить, можно начинать откладывать деньги на первоначальный взнос. Первоначальный взнос рекомендуется вносить в размере не менее 20 процентов, что обычно является минимумом, позволяющим избежать дополнительных комиссий. Однако если 20 процентов кажутся вам недосягаемыми, у вас еще есть варианты.

Сосредоточьтесь на образовании своих детей

Начните откладывать деньги на образование своих детей, открыв накопительный или другой счет для оплаты обучения. Многие банки и другие финансовые организации предлагают такие счета, и это отличный способ организовать систематические инвестиции каждую неделю или месяц, которые пойдут на достижение цели.

Но помните, что, несмотря на то, что финансирование образования для ребенка или внука — это благородная цель, ваша пенсия должна быть вашим главным приоритетом. Это та область, в которой нужно быть немного эгоистом. Никогда не отказывайтесь от пенсионных накоплений ради образования ребенка. Существуют всевозможные финансовые инструменты оплаты учебы — обучение с отрывом от работы, стипендии, гранты и кредиты на обучение. Когда дело доходит до пенсии, не существует ни кредитов, ни грантов. Вы либо имеете достаточно накоплений, либо нет.

Решение о чрезмерном выделении средств на обучение может поставить под угрозу ваши пенсионные сбережения. Недостаток денег на пенсии, в свою очередь, может привести к дополнительным расходам для вашего ребенка в будущем.

Приумножайте свое богатство

Для достижения финансовых целей вы, возможно, рассчитываете на ежегодное повышение зарплаты, чтобы увеличить свой доход. Но лучший способ приумножить богатство — это инвестировать деньги, которые вы зарабатываете сейчас. Согласно результатам опроса, проведённого в 2025 году, реальный пассивный доход есть у 26% россиян. При этом пассивный доход в размере более половины своего заработка получает лишь 5% инвесторов. Однако вам вовсе не обязательно быть одним из этих 5% инвесторов, чтобы получать какой-либо пусть даже небольшой доход и со временем приумножать свое состояние.

Инвестировать часть своего дохода лучше, чем просто хранить его на сберегательных счетах, где процентные ставки невелики. Чтобы начать инвестировать, обратите внимание на паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), поскольку они обычно имеют более низкую комиссию, а также профессиональных управляющих, которые обеспечивают диверсификацию. Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы понимаете, как инвестируются ваши деньги, и не бойтесь задавать вопросы финансовому консультанту.

Стремитесь инвестировать 10 процентов своего дохода. И примите решение инвестировать на долгосрочную перспективу, а не постоянно вносить корректировки в свой инвестиционный портфель или паниковать при падении рынка. Если вы будете вкладывать деньги надолго, вы увидите результаты достижения своих целей.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram