Какой метод составления бюджета поможет вам быстрее всего освободиться от долгов?

Если у вас есть долги, то составление бюджета простым в использовании методом поможет их погасить. Вот самые быстрые и простые способы освободиться от долгов.

Деньги — это ограниченный ресурс. Они заканчиваются. Если вы находитесь на пути погашения долга, то наверняка заметили, что к концу месяца у вас часто остается меньше денег для погашения долга, чем вы ожидали или планировали.

Возникает вопрос: как вы сможете полностью избавиться от долгов, если будете платить только минимум? Если вы хотите обрести настоящую финансовую свободу, вам необходимо составить бюджет, который поможет вам освободить немного места для ежемесячных выплат, чтобы избавиться от долгов раз и навсегда.

К сожалению, не существует «лучшего» способа или универсального подхода к составлению бюджета, если у вас есть долг. Но, к счастью, есть несколько отличных методов составления бюджета, которые помогут вам быть наиболее эффективными в борьбе с долгами.

Среди популярных методов — пропорциональное бюджетирование и бюджетирование с нулевой суммой, которые помогут вам выстроить все мелкие детали в ваших финансах и увидеть общую картину того, что вы можете позволить себе каждый месяц. Здесь вы найдете подробное описание обоих методов и узнаете, как освободиться от долгов как можно скорее. У вас получится!

Пропорциональное бюджетирование

Пропорциональное бюджетирование — это разбивка бюджета на кусочки, которые легко визуализировать и понять. Возможно, вы слышали, как люди говорят о бюджетировании по принципу «50-30-20» или даже «10-20-60».

Независимо от того, какие цифры вы выберете, цель состоит в том, чтобы вы распределили свои расходы по категориям, и как только вы достигнете максимума в каждой категории, тогда настанет время сократить эту область расходов. Объясняем, как использовать 40-30-30, поскольку этот вариант часто популярен среди людей, желающих быстрее освободиться от долгов.

Итак, допустим, вы зарабатываете 200 000 рублей в месяц после уплаты налогов и хотите составить бюджет. Правила 40-30-20 просты:

40 % идет на ваши нужды. То есть 80 000 рублей на аренду, оплату машины, сотовый телефон, страховку и т. д.

30% идет на пожелания. То есть 60 000 рублей на одежду, питание и другие неосновные вещи.

20 % пойдут на сбережения, инвестиции и выплату долгов. Таким образом, у вас будет 40 000 рублей, которые вы можете направить на пенсию, в фонд экстренной помощи и на погашение долга.

В зависимости от того, насколько активно вы хотите выплачивать долги, возможно, вы направите 25 000 рублей на погашение долга, 10 000 рублей — на пенсию и 5 000 рублей — в чрезвычайный фонд. Или вы можете направить 20 000 рублей на погашение долга, 15 000 рублей — на пенсию и 5000 рублей — в чрезвычайный фонд. Все зависит от вас, и вы можете подставить цифры в калькулятор, чтобы понять, какое число позволит вам быстрее достичь своих целей.

Этот бюджет доходов и расходов лучше всего подходит для тех, кому хочется простого решения. Также, если вы более скрупулезный человек и хотите, чтобы у всего была своя категория, этот бюджет не позволит вам запутаться в мелочах. На самом деле, этот порядок составления бюджета сводится к двум простым вопросам:

— Является ли эта вещь потребностью или желанием?
— Сколько я могу позволить себе инвестировать или отдать в счет долга?

Нулевое бюджетирование

Нулевой бюджет — это метод бюджетирования, при котором вы даете каждому рублю назначение и место, куда он должен пойти. В конце месяца вы подведете все итоги (расходы, сбережения, инвестиции и т. д.), и у вас останется 0 рублей. Это НЕ значит, что вы потратили каждый рубль — далеко не так. Это просто означает, что вы знаете, куда идет каждый из них. При таком методе составления бюджета каждая трата в месяце записывается и классифицируется.

Используя такой подход, вы сможете из месяца в месяц видеть, сколько вам удается сэкономить и направить на погашение долга. Кроме того, вы можете легко увидеть, сколько вы потратили в других категориях, которые вы могли бы сократить, и, таким образом, исключить ненужные расходы в будущем.

Этот метод идеально подходит для дотошных бюджетников — тех, кто хочет видеть каждый рубль и точно знать, на что идут их расходы. Гораздо проще составлять бюджетные цели на каждый месяц, когда вы знаете, сколько и на что ушло средств в предыдущие месяцы.

Как выбрать один из этих методов составления бюджета?

Попробуйте оба и посмотрите, какой из них лучше всего подходит для вашего образа жизни, привычек и мозга.  Эффективный способ найти правильный бюджет денежных средств, чтобы быстрее расплатиться с долгами, — это экспериментировать.

Экспериментируя, помните, что может потребоваться некоторое время, чтобы найти правильный баланс между тем, чтобы откладывать больше денег на погашение долга, оплачивать счета и использовать остатки в качестве денег на развлечения.

Точного рецепта не существует, поскольку финансы у всех разные. Кроме того, со временем ваша финансовая ситуация будет меняться (иногда даже внезапно), и эти изменения потребуют внесения корректировок в ваши финансы и, возможно, в ваш общий метод составления бюджета.

Как ускорить процесс погашения долга и начать видеть результаты?

Самый эффективный способ увидеть результаты — это платить как можно больше в счет погашения долга: если вы платите только минимум, этого недостаточно, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Выплачивая только минимум, вы тратите все свои деньги на проценты по долгу, практически ничего не оставляя для погашения основного долга.

Начните с того, что определите, какие из ваших долгов имеют самые высокие проценты.

Начните выплачивать их в первую очередь. Затем, чтобы быстрее избавиться от долгов, воспользуйтесь «методом лавины». При этом методе вы направляете большую часть денег на погашение долга с наибольшей процентной ставкой, продолжая платить хотя бы минимум по всем остальным долгам. Как только долг с самым высоким процентом будет погашен, вы перейдете на карту со следующим по величине балансом и будете двигаться вниз, пока не избавитесь от долгов.

Существует ли точный алгоритм, который делает один план погашения долга лучше другого?

Погашение долга — процесс индивидуальный, и его невозможно точно измерить, поскольку доходы и уровень долга у всех разные. Тем не менее, есть несколько рекомендаций, которым может следовать каждый, чтобы найти оптимальный вариант бюджета и начать решать проблему долга в более широком масштабе.

1. Для начала создайте аварийный фонд! Никогда не стоит недооценивать мелкие непредвиденные расходы, которые могут возникнуть в жизни и нарушить ваш тщательно продуманный бюджет.

Вы же не хотите откладывать все деньги на погашение долга, потому что если в итоге у вас останется 0 рублей, отложенных на экстренный случай, то вы только еще больше погрязнете в долгах. Постарайтесь стремиться к тому, чтобы откладывать на экстренный случай сумму в 6 недель расходов на жизнь, и помните, что начинать с малого — это нормально!

2. Кроме того, знайте свои расходы. Учитывайте ВСЕ, что стоит вам денег каждый месяц. Нет, чашечка кофе — это не причина вашей безденежности, но если вы притворяетесь, что ежедневный латте за 200 рублей (или больше!) не является частью вашего бюджета, вы обманываете себя. Просмотрите банковские выписки и счета по кредитным картам. Посмотрите, где вы можете недосчитаться денег, и запишите это.

3. И наконец, будьте внимательны к своим финансам. Не включайте и не выключайте свой бюджет из соображений удобства или когда вам захочется «побаловаться». Если вы будете экономить на удовольствиях, вы всегда будете готовы повеселиться. А лучшего чувства не придумаешь.

Да, освободиться от долгов (особенно если вы делаете это активно) поначалу может быть непросто. Может быть, цифры большие, а проценты пугают… мы понимаем. Но главное — это повторение и знание своих возможностей. Как только вы перестанете гадать о состоянии своих финансов, вы будете точно знать, где вы находитесь и как лучше двигаться дальше. У вас есть такая возможность.

IPG в Telegram