К какому из этих трех типов будущих пенсионеров вы относитесь?

Вы знаете о том, что составление индивидуального пенсионного плана может помочь каждому будущему пенсионеру? Люди, приближающиеся к выходу на пенсию, часто делятся на три типа. Одни обеспокоены тем, что ждет их в будущем после окончания трудовой деятельности, но они не предприняли никаких шагов по созданию пенсионного плана, который помог бы снять их беспокойство.

Другие изучили стратегии выхода на пенсию и собрали достаточно много информации, но им не хватает ясности в том, что со всем этим делать. Они перегружены вариантами.

Третью группу будущих пенсионеров можно считать уверенной в себе. Они не только проводят исследования, но и твердо знают, что делать со своими находками.

Этих людей можно представить в виде трех категорий: обеспокоенные, не имеющие ясности, уверенные. Давайте рассмотрим каждый из них, чтобы понять, что лучше всего описывает вас.

Обеспокоенные

Вместо того чтобы рассматривать выход на пенсию как захватывающее время новых возможностей, эти люди испытывают тревогу. Они откладывали деньги — возможно, десятилетиями — но не уверены, что всех усилий, которые они приложили для создания пенсионного капитала, будет достаточно.

Члены семьи, друзья или средства массовой информации убедили их в том, что им необходимо иметь определенное количество активов, прежде чем они смогут даже подумать о выходе на пенсию. Они изо всех сил старались накопить богатство, считая, что должны достичь определенной цифры в деньгах — цели, которая, откровенно говоря, может оказаться для них недостижимой.

Когда они обращаются за финансовым советом, их беспокойство можно свести к одному вопросу: «Все ли у меня будет хорошо?».

Они хотят иметь возможность спокойно спать по ночам, а не лежать без сна в два часа ночи, глядя в потолок и переживая из-за своего финансового положения. Они хотят знать, что, независимо от того, что произойдет с рынками, выборами или другими независящими от них событиями, они смогут справиться с этим. Они также хотят иметь возможность поддерживать тот образ жизни, к которому они привыкли за свою взрослую жизнь.

Чтобы развеять многие страхи, им нужно понять, что то, с чем они имеют дело, — это математическая задача, которую нужно решить. Если взять все источники дохода, которые они будут иметь на пенсии — социальное обеспечение, возможную пенсию, сбережения, — то можно составить пенсионный план, который придаст им больше уверенности в завтрашнем дне.

Надежный пенсионный план поможет вам определить расходы на пенсии, сумму дохода, которая вам понадобится для их оплаты, и способы создания этого дохода. План избавляет вас от загадок, связанных с выходом на пенсию.

В поисках ясности

Если глубоко погрузиться в планирование выхода на пенсию, то от накопившихся гор данных может закружиться голова.

В каком возрасте вам следует оформить пенсионное пособие? Как понять, что выбрать из всех этих финансовых инструментов — аннуитетов, взаимных фондов, облигаций, фондов облигаций, акций с дивидендами? Какие налоговые стратегии могут помочь вам уменьшить счет, который вы должны налоговой инспекции?

Те, кто ищет ясности, думают обо всех этих и других вопросах. Они знают, что им нужен пенсионный финансовый план, и хотят сделать все возможное для его создания. Поэтому они проводят исследования, посещают курсы, слушают финансовые радиопередачи или подкасты и просят совета у друзей.

В процессе они собирают большую стопку кусочков головоломки. К сожалению, их разум загромождается таким количеством информации, что они едва ли знают, как начать собирать пазл воедино.

Чего у них нет, так это ясности. Да, планирование выхода на пенсию имеет бесконечное множество вариантов. И все эти варианты хороши — для кого-то. Но не все варианты подходят всем. Тем, кто ищет ясности, нужно найти способ сосредоточиться на том, что лучше всего подходит для их конкретных потребностей, и отбросить все остальное в сторону.

Например, давайте рассмотрим вопрос о том, когда получать социальное обеспечение. Вы можете начать получать пособие в возрасте 65 лет или 60 лет, но при этом ежемесячные выплаты сократятся. Вы получите больше денег, если после достижения пенсионного возраста поработаете еще 5 лет, и еще больше, если отложите получение пособия на 10 лет.

Кто-то может получить социальное обеспечение досрочно, если он больше не может работать и нуждается в ежемесячном доходе. Также этот вариант может быть выбран, если есть заболевания. Однако большинству людей лучше подождать, пока они смогут получить более высокую сумму.

Легко понять, что решение зависит от вашей личной ситуации, а не от того, как поступил кто-то другой. Этот другой человек мог принять решение, основываясь на совершенно других обстоятельствах.

Уверенный

Люди, уверенные в том, что они выйдут на пенсию, часто делают все сами, когда дело доходит до планирования. Как и те, кто ищет ясности, они проводят множество исследований, но они понимают, как использовать полученные знания, и им нравится управлять своими деньгами самостоятельно.

Это те люди, которые радуются возможности построить электронную таблицу, поразмышлять над цифрами и составить индивидуальный пенсионный план.

Тем не менее, они обращаются за советом к профессионалам, в основном для того, чтобы убедиться в правильности своих действий и точности цифр. Другой мотив — у них может быть супруг, который не так увлечен финансовым планированием или не так хорошо в нем разбирается. Они хотят защитить супруга и облегчить переход к консультанту в случае, если они больше не смогут руководить финансами из-за болезни, инвалидности или смерти.

Как вы относитесь ко всему этому?

Независимо от того, к какой категории вы себя относите: обеспокоенные, не имеющие ясности или уверенные в себе, — стоит найти финансового специалиста, который поможет развеять эти опасения, поможет вам прояснить ситуацию или подтвердит, что ваша уверенность оправдана.

Независимо от того, к какой категории вы относитесь, планирование выхода на пенсию — это не то, что стоит оставлять на волю случайности.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.