Инвестирование в фонды ETF для начинающих

Еще десять-двадцать лет назад молодым инвесторам пришлось бы ждать, пока они накопят достаточный капитал для создания инвестиционного портфеля. Сегодня начать инвестирование новичку гораздо проще. Можно учиться на ходу с помощью приложений для смартфонов и недорогих или бесплатных инвестиционных платформ, не рискуя при этом потерять последнюю рубаху.

Один из лучших и самых простых способов создания диверсифицированного портфеля — использование биржевых фондов (ETF, БПИФ), которые дают вам доступ к сотням акций в одном фонде за очень низкую плату.

Но что такое ETF? Биржевые паевые инвестиционные фонды похожи на взаимные паевые фонды тем, что в одном фонде содержатся различные акции и облигации. В отличие от взаимных фондов, они покупаются и продаются на фондовых биржах, торговля ими может осуществляться в любое время, когда биржа открыта, и вы можете начать инвестировать в ETF, даже если у вас есть лишь немного денег. Как новичкам инвестировать в ETF? Читайте дальше, и вы получите «дорожную карту» успеха.

С чего начать при инвестировании в ETF? Попробуйте свои силы в тренировочном портфеле

Прежде чем инвестировать в реальный портфель свои с трудом заработанные деньги, стоит потренироваться на симуляторе торговли. Это поможет вам лучше понять весь инвестиционный процесс с нуля — начиная с выбора ETF для вашего портфеля и выделения в рамках каждого ETF определенного процента или веса и заканчивая принятием решения о том, как часто вы можете ребалансировать свой портфель, исходя из ваших личных инвестиционных целей.

Некоторые брокеры предоставляют тренировочные счета, на которых вы можете изучить процесс инвестирования в ETF. При этом никаких ставок на свои реальные сбережения вы не делаете. Они предоставляют данные в режиме реального времени, и вы можете приступить к работе над созданием практического портфеля ETF. Как и во всех новых приложениях, может потребоваться некоторое время, чтобы освоить основы работы с торговой платформой.

Если вы новичок в ETF-инвестировании и решили использовать тренировочный портфель, чтобы освоиться с процессом, важно установить определенный период — скажем, два-три месяца — для освоения. Однако, в конечном счете, наибольшую пользу вам принесет опыт инвестирования реальных денег с течением времени.

Правило KISS

Теперь, когда вы создали свой тренировочный счет, пришло время подумать о том, насколько широким должен быть ваш портфель. Например, хотите ли вы, чтобы он на 100% состоял из ETF акций? Инвестиции в акции обеспечивают частичное владение публичными компаниями. Или вы также хотите включить ETF облигаций, чтобы увидеть, как может работать более сбалансированный портфель? Облигации, часто называемые инвестициями с фиксированным доходом, предоставляют установленную сумму процентов от номинальной стоимости облигации, периодически в течение срока действия облигации.

Основатель Berkshire Hathaway (BRK.B) Уоррен Баффет в 2013 году в письме акционерам компании сообщил, что поручил доверенному лицу наследства своей жены разместить 90% суммы в недорогой индексный фонд акций, а остальные 10% — в краткосрочные государственные облигации. Это называется фондом 90/10. Исследования показывают, что такое распределение между акциями и фиксированным доходом неплохо держится во время большинства рыночных спадов.

Таким образом, если вы хотите начать инвестирование с чего-то простого, вы можете использовать два ETF: общий ETF мирового фондового рынка, который дает вам возможность ознакомиться с акциями не только России, но и других стран, и общий ETF рынка облигаций. Он дает вам возможность ознакомиться с облигациями инвестиционного уровня.

Более сложный портфель может включать до 10 ETF с шестью или семью фондами акций, включая фонды, ориентированные на малые и крупные компании, международные ETF для акций развитых и развивающихся рынков, а также несколько других вариантов.

Часть активов, связанная с облигациями, может включать несколько ETF с фиксированным доходом, охватывающих более специфические инвестиции. К примеру, ценные бумаги, защищенные от инфляции, международные облигации, высокодоходные облигации или облигации суб-инвестиционного класса.

В этом и заключается прелесть использования тренировочного счета. Он позволяет начать инвестирование новичку и экспериментировать столько, сколько вы хотите, и при этом не стоит вам ни рубля.

Приступайте к покупкам

Если вы разобрались во всех тонкостях инвестирования в ETF и готовы вкладывать реальные деньги в портфель биржевых фондов, следующий шаг — пополнить свой брокерский счет и начать инвестировать.   

Важно отметить, что каждый брокер предоставляет возможность владения частями акций. Поэтому, если у вас есть только 10000 рублей для начала, вы все равно можете купить 10 ETF для своего портфеля. Для каждого из них выделите определенный вес в процентах или сумму.

Если вы новичок в инвестировании в ETF, важно понимать, какие расходы с этим связаны.

Хотя многие брокеры предоставляют возможность торговли без комиссии, вам следует уточнить, сколько стоит каждая сделка по покупке или продаже, если вообще стоит. Кроме того, необходимо выяснить, существуют ли минимальные суммы по счету и плата за перевод счета в другое финансовое учреждение в будущем. Также проверьте, какие исследования предоставляются и по какой цене. Многие брокеры предоставляют их бесплатно.

Еще одна статья расходов, о которой следует знать, — это плата, взимаемая самими ETF за управление фондами. Они обычно взимают ежегодные операционные расходы в размере какого-то небольшого процента от чистых активов фонда, например, 0,01%. Таким образом, вы платите 100 рублей за каждые 10000 рублей, вложенных в ETF. Эта комиссия вычитается из дохода фонда, а не с вашего брокерского счета.   

Пришло время сделать шаг вперед и инвестировать в ETF

Если вы опасаетесь, что уже слишком поздно начинать, подумайте вот о чем. Согласно исследованию Лаборатории финансовой грамотности Центрального университета, проведенному в 2024 году, средний возраст инвестора составляет 36 лет.

Многие люди, только что окончившие учебные заведения, не имеют свободных средств для инвестирования. Также препятствиями являются низкий уровень финансовой грамотности населения, высокая инфляция, отсутствие развитого фондового рынка. Для россиян также характерно недоверие к государственным институтам и негативный опыт после экономических потрясений прошлых десятилетий.

Главное помнить, что важно не то, сколько вы инвестируете, а то, как рано вы начинаете инвестировать. Небольшие вложения каждый год на протяжении 40 или 50 лет приносят свои плоды.

Если вы – полный ноль в инвестициях, не торопитесь и изучите основы, прежде чем приступать к работе с более сложными инвестиционными инструментами, такими как опционы и деривативы. Как справедливо считает Уоррен Баффет, вы можете добиться успеха, купив и удерживая всего два недорогих ETF.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram