Инвестирование для начинающих: 7 шагов, необходимых для начала работы

Возможно, вы уже несколько лет назад расплатились со всеми долгами и с тех пор гордитесь тем, что у вас все в порядке с финансами. Но, несмотря на то что вы умеете экономить и выплачивать долги, вы можете упускать из виду одну важнейшую составляющую построения прочного финансового фундамента: инвестирование. Если и существует простой способ, как начать инвестирование для новичков, то вы о нем не знали… и упускали его.

Правда в том, что не имеет значения, сколько долгов вы выплачиваете или сколько экономите на счетах, если вы не смотрите в будущее. И, что самое главное, не пользуетесь сложными процентами, которые могут принести вам большие доходы. Вы уже давно понимаете, что вам следует инвестировать, но, возможно, понятия не имеете, с чего начать инвестирование. И можно поспорить, что вы не одиноки.

Поэтому вместо того, чтобы стыдиться того, что вы — сильная и независимая женщина или мужчина — понятия не имеете об инвестициях, начните разбираться в том, какие шаги нужно предпринять, чтобы понять, куда и с чего начать в инвестировании. Вот что можно посоветовать новичкам.

Отбросьте стыд и чувство вины

Все финансовые эксперты уверяют, что ни один человек не должен стесняться обращаться за финансовым советом или образованием. Особенно когда речь идет о начале инвестирования для начинающих.

Многие, особенно женщины, стесняются того, что не знают, как это работает. Нас не учат этому в школе. И, как и любой другой навык, научиться инвестировать — это то, что может эффективно делать любой. Страх перед инвестированием присущ не только женщинам.

Как правило, финансовые консультанты сталкиваются с недостатком уверенности клиентов в себе и чувством неосведомленности о том, сколько и где нужно откладывать. Оказаться без денег в конце жизни — это большой страх, который пересекает гендерные границы.

Четко определите свои финансовые цели

Прежде чем инвестировать, важно подумать, чего именно вы хотите добиться. Хотите ли вы иметь достаточную сумму, чтобы выйти на пенсию в 63 года? Вам нужно оплатить обучение ребенка? Может быть, вы просто хотите получать больше процентов, чем в данный момент получаете от своего сберегательного счета. Знание того, чего вы хотите достичь, поможет вам выбрать правильные виды счетов и инвестиций.

Вы должны определить, какие цели у вас есть и когда вы хотите их достичь. Определить цели очень важно, потому что это поможет вам решить, что делать с деньгами.

Женщины-владельцы бизнеса чаще, чем мужчины не решаются вкладывать свои деньги в фондовый рынок, потому что хотят иметь наличные деньги на руках для своей семьи. И это вполне объяснимое беспокойство. Инвестирование — это не то, что должно вызывать у вас дискомфорт. Это может (и должно) быть тем, что работает на вас.

Приведите в порядок другие свои дела

Прежде чем приступить к инвестированию с нуля, вам нужно позаботиться о других финансовых приоритетах. Создайте аварийный фонд, погасите долг с высокими процентами и попробуйте себя в составлении бюджета. После того как вы выполните все эти пункты, пересмотрите все пенсионные планы, которые имеются у вас на работе. Если ваш работодатель предлагает какие-либо варианты, воспользуйтесь этим. Ведь это, по сути, бесплатные деньги!

Не знаете условий пенсионного плана вашей компании? Позвоните координатору по льготам в отделе кадров или в финансовое учреждение, которое управляет планом вашей компании. Попросите их объяснить вам условия плана доступным языком.

Также проверьте, нет ли у вас инвестиционных счетов или ценных бумаг, которые вы потеряли из виду. Это может показаться глупым, но люди часто пускают на самотек небольшие инвестиции, потому что их суммы кажутся слишком маленькими, чтобы стоило беспокоиться. Будь то пенсионный счет с вашей первой работы или облигации, которые купила для вас бабушка, — разберитесь со всеми своими финансами. Затем подумайте, хотите ли вы консолидировать или ликвидировать эти активы в рамках своего нового инвестиционного плана.

Выучите несколько ключевых терминов

Речь о том, с чего начать при инвестировании, когда жаргон, окружающий эту тему, может звучать как иностранный язык. Но если вы выучите несколько ключевых терминов, то сможете избежать ощущения, что вы отстали от жизни еще до того, как начали.

Ценные бумаги — финансовый актив, который можно купить или продать. Это общий термин для большинства известных вам инвестиций, включая акции, облигации, инструменты денежного рынка и другие активы.

Акции — небольшая доля собственности в активах и доходах корпорации.

Облигации — долговая ценная бумага. Проще говоря, облигация представляет собой заем, который вы (инвестор) предоставили другой организации (обычно корпорации или органу власти) на определенный срок. По облигациям выплачивается установленная процентная ставка.

Паевой фонд — вид инвестиций, при котором деньги нескольких инвесторов объединяются для вложения в набор акций, облигаций, инструментов денежного рынка или других ценных бумаг.

Как правило, они управляются менеджерами и продаются не напрямую на открытом рынке, а через менеджера фонда или посредника. Цены на них устанавливаются раз в день.

Рыночный индекс — рыночные индексы предназначены для отражения общих показателей фондового рынка. Считайте, что это базовый показатель того, как должен вести себя ваш портфель. Обычными рыночными индексами является S&P 500, STOXX Europe 600, Hang Seng, IMOEX или RTSI и другие.

Индексный фонд — взаимный фонд, созданный для того, чтобы воспроизводить составляющие и показатели рыночного индекса, например, S&P 500. Индексные фонды обычно имеют широкую рыночную экспозицию, несут меньший риск и стоят дешевле, чем более специализированные фонды. Они часто хорошо подходят для начинающих инвесторов.

Биржевой фонд (ETF) — по сути, тип взаимного фонда, который продается на прямом рынке. Цены на ETF устанавливаются динамически, в течение дня, как на акции. Часто он управляется по индексу, поэтому фонд может быть как биржевым, так и индексным.

Портфель — совокупность всех ваших инвестиций. Ваш портфель может состоять из акций, облигаций, биржевых фондов и/или взаимных фондов.

Рассмотрите индексные фонды

Тем, кто только начинает инвестировать, часто предлагают индексные фонды. Эти взаимные фонды обычно имеют низкие минимальные требования к инвестициям, поэтому вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Кроме того, они обычно взимают низкую комиссию.

Вы можете инвестировать напрямую в управляющую компанию, предоставляющую услуги фонда, или открыть счет в другой финансовой компании. Такие компании предлагают, например, функции автоматического отчисления зарплаты и сберегательные счета. Поэтому даже если у вас еще нет достаточной суммы для инвестирования, вы можете легко начать откладывать деньги на достижение своих целей. Если у вас есть пенсионный план, финансируемый работодателем, вы можете открыть счет в этом финансовом учреждении.

Наймите фидуциарного консультанта, работающего только на платной основе

Вам за 20 или 30, у вас нет детей, и у вас просто есть немного лишних денег, которые вы хотите инвестировать? Вы, скорее всего, сможете составить надежный план, как начать инвестирование новичку, самостоятельно. Многие сайты предлагают онлайн-калькуляторы и инструменты, которые помогут вам составить план. Но если ваша финансовая ситуация сложнее или вы просто не чувствуете себя комфортно в одиночку, подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом.

Некоторые финансовые консультанты получают комиссионные, когда продают инвесторам новый продукт. Таким образом, у них есть стимул продать конкретную инвестицию, независимо от того, действительно ли она является правильным решением для их клиентов.

По этой причине вам лучше работать с консультантом-фидуциарием, предоставляющим услуги только на платной основе. Такие специалисты не получают комиссионных за свои продажи. Вместо этого они взимают плату непосредственно со своих клиентов.

Разумно будет лично побеседовать с несколькими консультантами и попросить у них рекомендации. Хороший финансовый консультант будет уважать ваши финансовые цели и поможет вам найти подходящие решения для вашей ситуации. Обратите особое внимание на то, насколько хорошо советник слушает вас и понимает ваши цели и сложившиеся обстоятельства.

Просто начните

Да, инвестирование на фондовом рынке для новичков с нуля может оказаться непосильной задачей, и да, необходимо учитывать множество факторов. Но не позволяйте этим опасениям парализовать вас. Самый важный шаг, который вы можете сделать прямо сейчас, — это просто начать. Даже вложение небольшой суммы денег может иметь огромное значение в будущем.

Генри Форд прекрасно сказал: «Маленькие усилия имеют значение».

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram