Полное руководство по инвестированию для начинающих
Добро пожаловать в захватывающий (и часто выгодный) мир инвестирования! Если вы ищете информацию про инвестирование с нуля для начинающих, которая поможет вам стартовать, или просто хотите освежить в памяти основы инвестирования, это руководство окажется полезным.
Инвестирование может стать важным способом помочь вам определить и обрести свою свободу. Знаете ли вы, что множество людей ничего не откладывает на пенсию? Трудно представить себе пенсию, наполненную свободой, когда не на что ее финансировать.
Однако вам не придется делать все это в одиночку. Финансовый консультант поможет вам сориентироваться, исходя из ваших целей, допустимого риска и других факторов.
Готовы ли вы инвестировать?
В идеале инвестирование направлено на достижение долгосрочных целей. Многие люди инвестируют, чтобы наслаждаться свободой на пенсии, потому что построение богатства — заставить ваши деньги работать на вас.
Есть ли у вас долгосрочные финансовые цели? Если вы мечтаете о будущем, но у вас еще нет плана, как его достичь, инвестирование может стать хорошим вариантом.
Важным шагом перед инвестированием является определение вашей толерантности к риску, поскольку это поможет вам принять решение о том, какая инвестиционная стратегия наиболее подходит для вас и ваших целей.
Финансовый рынок
Доу Джонс. S&P 500. Nasdaq. Нью-Йоркская фондовая биржа. Вы слышите, как эти термины используются в новостях, и, возможно, даже чувствуете себя счастливым, когда они растут, и немного грустным, когда они падают.
Но что все это значит? Что такое «рынок»?
Финансовый рынок — это любой способ, с помощью которого покупатели и продавцы имеют возможность торговать финансовыми инструментами.
Фондовый рынок — это зонтичный термин, используемый для описания всех бирж, на которых покупаются и продаются акции публичных компаний. В мире насчитывается не менее 60 крупных фондовых бирж, при этом Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) занимает первое место, на нее приходится почти 40 % стоимости всего мирового фондового рынка.
Нью-Йоркская фондовая биржа
Нью-йоркскую фондовую биржу часто называют просто Уолл-стрит. Это крупнейшая фондовая биржа в мире. И хотя эта цифра колеблется, Нью-Йоркская фондовая биржа может похвастаться тем, что рыночная капитализация зарегистрированных на ней компаний составляет более 24 триллионов долларов.
Ежедневно на Нью-Йоркской фондовой бирже торгуется более девяти миллионов акций и ценных бумаг с использованием аукционной системы.
Рыночные индексы
Рыночный индекс — это рыночный индикатор, используемый для оценки движения рынка. Три основных индекса в США — это S&P 500, Dow Jones Industrial Average и Nasdaq Composite.
Индекс S&P 500
S&P 500 — это индекс фондового рынка, состоящий из 500 крупнейших компаний, акции которых котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и Nasdaq Composite. Он считается надежным индикатором общего состояния экономики.
Индекс Доу-Джонса
Промышленный индекс Доу-Джонса — это индекс фондового рынка, состоящий всего из 30 акций, представляющих крупнейшие компании США. Этот индекс взвешивается исключительно по цене акций 30 компаний, в отличие от S&P 500, который взвешивается по рыночной капитализации (цена акции, умноженная на количество акций в обращении).
Композитный индекс NASDAQ
Композитный индекс Nasdaq состоит из акций, торгующихся на бирже Nasdaq, которые в основном являются технологическими акциями, но также представлены и другими акциями. Как и S&P 500, индекс взвешен по рыночной капитализации.
Международные индексы
Акции торгуются по всему миру, и индексы международных рынков отслеживают эти торги в более чем 20 странах. Некоторые из наиболее популярных международных индексов включают, но не ограничиваются ими:
MSCI World Index | S&P Global 100 Index | S&P Global 1200 Index | FTSE All-World Index | Dow Jones Global Titans 504.
Виды инвестиций и термины
Прежде чем инвестировать, важно понять основы различных вариантов — тем более что их так много, и каждый из них имеет свои потенциальные риски и выгоды. Опытный финансовый консультант поможет вам лучше понять, какой тип инвестиций лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.
Акции
Акции предоставляют покупателю долю собственности в компании, на которую выпущены акции. Акции приносят прибыль, когда дела компании идут хорошо (растут в цене), и не приносят прибыли, когда дела компании идут плохо (падают в цене).
Существуют различные типы акций, такие как привилегированные и обыкновенные. Привилегированные акции получают дивиденды в первую очередь и могут предоставлять некоторые права для голосования. Обыкновенные акции, как правило, имеют право голоса, но в случае ликвидации компании держатели обыкновенных акций получают выплаты после держателей привилегированных акций.
Облигации
Облигация — это долговая ценная бумага, приобретаемая у компании или правительства. По сути, это заем, который вы предоставляете компании-эмитенту с расчетом на возврат с процентами.
Считается активом с низким уровнем риска. Многие инвесторы покупают облигации, чтобы с их помощью диверсифицировать свой портфель. С другой стороны, облигации, как правило, не обеспечивают такой потенциальной доходности, как акции, хотя их относительная безопасность, безусловно, привлекательна для некоторых инвесторов.
Паевые инвестиционные фонды
Паевой фонд — это профессионально управляемая инвестиционная программа, состоящая из диверсифицированных пакетов акций, финансируемая акционерами. Проще говоря, взаимный фонд объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в ценные бумаги, такие как акции, облигации и многое другое. Это относительно простой способ инвестирования, объединяющий ресурсы многих инвесторов для получения общей выгоды.
Отдельные лица «покупают» акции взаимного фонда. Поскольку взаимные фонды инвестируют в различные ценные бумаги, их главным преимуществом является диверсификация — и доступность. Инвестирование в паевые фонды довольно простое и обычно не требует таких первоначальных вложений, как другие инвестиционные продукты.
Индексные фонды
Индексный фонд — это тип биржевого фонда (ETF) или взаимного фонда, портфель которого разработан таким образом, чтобы имитировать компоненты индекса финансового рынка. Например, индексный фонд может соответствовать индексу S&P 500 или индексу Доу-Джонса.
Теоретически индексный фонд должен обеспечивать инвестору ту же доходность, что и рынок, за которым следует индекс. Акции приобретаются на бирже или через брокера.
Фонды ETF
Хотя вы, скорее всего, слышали термин ETF, вы можете не знать, что он означает биржевые фонды. Проще говоря, эти фонды торгуются на бирже.
Как и взаимные фонды, ETF представляют собой тип объединенных инвестиций, но, в отличие от взаимных фондов, их можно продавать и покупать на бирже.
Опционы
Опционы — это контракты, которые дают инвесторам возможность — но не обязанность — купить или продать акции на основе согласованных условий между двумя сторонами.
Покупка опциона не означает, что вы владеете ценной бумагой. Это означает, что вы можете выбрать «колл» (купить акцию) или «пут» (продать акцию) на основании условий первоначального соглашения.
Решение о том, как вы хотите инвестировать
Теперь, когда вы поняли основы инвестирования, вы чувствуете, что готовы приступить к работе, но все еще не уверены, с чего начать? У вас есть выбор, который во многом зависит от того, хотите ли вы попробовать свои силы в инвестировании самостоятельно или предпочтете воспользоваться советами опытного профессионала.
Самостоятельное инвестирование
Вы можете инвестировать самостоятельно, без предварительной консультации с финансовым консультантом, хотя это потенциально лишает вас объективного руководства и совета профессионала. По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, существует три метода, которые могут использовать инвесторы-самоучки:
Прямое инвестирование
Приобретайте акции компании, в которой вы работаете, через DSP (Direct Stock Plan) вашего работодателя. Хотя этот вариант может сэкономить деньги на комиссионных брокера, вы, скорее всего, не сможете повлиять на то, когда будут приобретены акции, поскольку большинство DSP имеют заранее установленные даты покупки.
Программы реинвестирования дивидендов
Сотрудники, участвующие в плане прямых акций, могут иметь возможность дополнительно участвовать в программе реинвестирования дивидендов (DRIP). В рамках этой программы дивиденды от приобретенных акций компании реинвестируются в дополнительные акции компании. Перед участием в программе ознакомьтесь с условиями и положениями программы реинвестирования дивидендов, чтобы убедиться, что вы все поняли.
Онлайн-инвестирование
Онлайн-инвестирование часто характеризуется как быстрое решение для индивидуального инвестирования, однако оно может отнимать много времени и должно тщательно контролироваться, чтобы все операции выполнялись в соответствии с требованиями. Большинство платформ для онлайн-инвестирования не содержат рекомендаций, и вам придется самостоятельно изучать информацию о своих покупках.
Работайте с профессионалом
Доверенный финансовый консультант может взглянуть на ваши финансы грамотно и целостно, что бывает затруднительно для вас самих, особенно, если вы новичок. Бывает трудно взглянуть на собственную финансовую ситуацию непредвзято, без эмоций, но правильный советник может сделать это за вас и предложить выгодные для вас предложения.
Согласно исследованию, люди, у которых есть финансовые консультанты, как правило, больше думают о своей пенсии, а также чувствуют себя более финансово подготовленными к выходу на пенсию, чем те, кто не консультируется с финансовым консультантом.
Эффективные финансовые консультанты также могут сэкономить своим клиентам много времени, что, безусловно, является активом, который большинству людей хочется иметь побольше.
Почему вы должны работать с профессионалом
Разные этапы жизни требуют разных планов, и финансы не являются исключением. Не существует абсолютной формулы, когда следует обратиться за помощью к финансовому консультанту, но следующие этапы могут быть подходящими для того, чтобы получить помощь:
1. Переживаете перемены в жизни. Увеличение дохода, развод или другое жизненное событие — самое время пригласить финансового консультанта, чтобы он помог вам.
2. Финансы становятся все сложнее. Если вы обнаружили, что управление вашими финансами становится все более сложным, чем вам хотелось бы, финансовый консультант поможет облегчить это бремя.
3. Помощь не только в инвестициях. Эффективные финансовые консультанты смотрят на ваши финансы шире и могут помочь с другими аспектами вашей финансовой жизни, такими как налоговое планирование, благотворительная деятельность и многое другое.
4. Нехватка времени или опыта. Финансовые дела могут быть непонятными, но правильный финансовый консультант может помочь разобраться во всем этом. Эти профессионалы имеют образование и опыт в управлении финансами и могут облегчить вам жизнь, контролируя состояние ваших финансов.
5. Принятие эмоциональных решений. Деньги могут быть источником лишних эмоций, но фидуциарный финансовый советник отстраняется от эмоций и вместо этого смотрит исключительно на то, какие денежные решения будут иметь наилучший потенциальный результат для вас.
Почему вы можете не захотеть работать с профессионалом
Если мысль о том, чтобы получить помощь в управлении своими инвестициями и финансами, вызывает у вас дискомфорт, то, скорее всего, это связано с одной из следующих причин.
— Затраты. Финансовые консультанты берут плату за свои услуги, но, по некоторым оценкам, получение финансовой консультации от профессионала может увеличить доходность портфеля на 1,5-4 % в долгосрочной перспективе.
— Желание сделать все самостоятельно. Если у вас нет образования и опыта финансового консультанта (а также способности смотреть на свои финансы без эмоций), вы можете упустить потенциальный рост доходности своего портфеля, если будете действовать самостоятельно.
— Вам не нравится советник. При несовпадении личностных качеств, безусловно, трудно поддерживать продуктивные отношения. Именно поэтому важно найти советника, с которым вы сможете работать. Мы поможем вам найти своего финансового консультанта.
Где найти советника?
Не все советники равноценны. Мы поможем вам найти квалифицированного советника, который будет работать в ваших интересах, помогая вам ставить цели и определяя пути их достижения.
Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.
Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.
IPG в Telegram