Что нужно знать поколению X о финансах своих стареющих родителей

По последним данным исследований, 12% россиянок относятся к так называемому «поколению сэндвича» — они одновременно заботятся о своих несовершеннолетних детях и пожилых родителях. Однако, большая часть людей, опекающих пожилых родителей, никогда не обсуждали их текущее или будущее финансовое положение. Но только заблаговременное планирование ухода за близкими поможет выбрать правильную стратегию заботы о них.

Поколение Х чаще всего сталкивается с проблемой баланса между семейными обязанностями по отношению к детям и родителям и собственными потребностями в пенсионном планировании. Воспитание детей — дело не из легких и не из дешевых. Если учесть незапланированные расходы, связанные с поддержкой пожилых родителей, ситуация может быстро сорвать или отсрочить пенсионные планы пары.

Именно поэтому поколению X необходимо досконально понимать финансовое положение своих родителей. Вот несколько практических шагов, которые следует предпринять, в идеале, пока родители еще живут самостоятельно. Они помогут расширить возможности и помочь стареющим родителям, одновременно избегая неприятных финансовых сюрпризов в будущем.

Знайте, какие активы у них есть

Заблаговременное планирование ухода начинается с финансового положения родителей. Это позволит выбрать оптимальный вариант заботы для ваших близких картинка

Первый шаг к пониманию финансового состояния ваших родителей — это узнать, какими активами они владеют. Это включает в себя пенсионные счета, инвестиционные портфели, недвижимость и другие активы, которые могут быть частью их наследства.

Вам также следует знать об их долгах, включая ипотеку, кредитные карты и другие займы. Эта информация поможет вам понять их финансовое положение и спланировать их будущие потребности. Чтобы провести более индивидуальный и комплексный аудит активов, рассмотрите возможность консультации с юристом по наследству или финансовым консультантом.

Понять их доход

Также важно знать источники дохода ваших родителей, такие как социальное обеспечение, пенсии и другие источники пенсионного дохода. Это поможет вам спланировать их будущие расходы и обеспечить им достаточный доход для удовлетворения своих потребностей. Вам также следует знать, есть ли у них какая-либо работа на неполный рабочий день или внештатная работа, которая обеспечивает дополнительный доход.

Обсудите план их имущества

Еще один важный вопрос, который следует обсудить с родителями, — это их план наследования. Он включает в себя завещание, любые учрежденные ими личные фонды и любые другие юридические документы, определяющие их желания относительно своего имущества после смерти. Понимание плана наследования поможет вам подготовиться к потенциальному наследству и гарантировать исполнение их желаний.

По последним данным, количество россиян, оформивших планы наследования, демонстрирует устойчивый рост. Тенденции показывают, что всё больше россиян осознают важность планирования наследства. Но все же их количество удручающе мало. В среднем на 1000 россиян приходится около 3,9 оформленных завещаний. При этом в городах федерального значения этот показатель выше — более 5 завещаний на 1000 человек.

План расходов на здравоохранение

С возрастом вашим родителям может потребоваться дополнительная медицинская помощь, включая долгосрочный уход. Это может быть дорогостоящим, поэтому крайне важно заранее планировать эти расходы.

Вам следует обсудить с родителями, как они планируют оплачивать возможные расходы на здравоохранение, и помочь им разработать план, который позволит им обеспечить себе необходимую медицинскую помощь.

Будьте в курсе потенциальных финансовых злоупотреблений

К сожалению, пожилые люди часто становятся мишенью мошенников и аферистов, которые пытаются использовать их для получения финансовой выгоды. По статистике, почти 90% всех пострадавших от киберпреступлений — пенсионеры и люди пожилого возраста. Значительная часть жертв теряет крупные суммы и часто это приводит к серьезным финансовым последствиям.

Поэтому важно распознавать признаки финансовых злоупотреблений и принимать меры, чтобы предотвратить их. Это может включать в себя: — постоянный контакт с пожилыми родственниками, обсуждайте любые подозрительные звонки или сообщения;
— мониторинг их счетов на предмет подозрительной активности, также можно принять ряд мер — открыть отдельный счет для пенсии, ограничить суммы переводов, установить мобильное приложение банка, оформить страховку от мошенничества;
— помощь им в предотвращении мошеннических схем: не отвечать на звонки с незнакомых номеров, не перезванивать на незнакомые номера, не сообщать данные банковских карт, пароли и коды из SMS, не переводить деньги незнакомым людям.

Работа с финансовым консультантом

Наконец, стоит обратиться к финансовому консультанту, специализирующемуся на планировании выхода на пенсию и передаче капитала из поколения в поколение. Финансовый консультант поможет вам разобраться в сложных финансовых вопросах, связанных с уходом за стареющими родителями, а также с управлением собственными пенсионными накоплениями. Кроме того, они могут предоставить консультации по планированию имущества, пенсионным накоплениям, налоговым последствиям и другим финансовым вопросам, которые могут возникнуть.

Вам также важно наладить отношения с финансовым консультантом ваших родителей, если таковой имеется. Финансовый консультант может назначить вас доверенным лицом по вопросам инвестиционных счетов или страховых полисов ваших родителей. Как доверенное лицо, вы сможете получать уведомления об изменении поведения пожилого родителя, например, о запросе на снятие крупных сумм. С вами также могут связаться, если родитель пропустит платежи, например, по полису страхования, или просто не ответит на запросы.

Поскольку представители поколения X берут на себя заботу о своих стареющих родителях, крайне важно понимать их финансовые возможности и планировать расходы соответствующим образом. Следуя этим советам и обращаясь к финансовому консультанту, вы сможете обеспечить удовлетворение финансовых потребностей своих родителей и быть готовыми к любым возможным финансовым трудностям.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.