Планирование имущества и неравное наследование: главное — это общение

Среди всех соображений, возникающих при планировании наследства, ни одно не создает большего потенциала для конфликта, чем неравномерное распределение имущества в попытке обеспечить справедливость в отношении наследства детей. При этом справедливость — это понятие, которое не обязательно означает равенство.

Для тех, кто составляет план имущества, деньги принадлежат им, и они могут распределять их по своему усмотрению. Однако если вы хотите сохранить гармонию в семье после своей кончины, желательно заранее обсудить решения по планированию имущества с детьми. Особенно если в них есть элементы, которые могут быть восприняты ими как несправедливые. Передача денег — это то, что легко сделать плохо, но трудно сделать хорошо.

Передача уникальных активов

Как правило, когда распределение имущества предусматривает неравные доли, это связано с тем, что речь идет об уникальных активах или имуществе, особенно о действующем бизнесе. Рассмотрим гипотетический план имущества, который затрагивает двух взрослых детей: Евгения, который является врачом, и Людмилу, которая управляет семейным бизнесом.

В этом случае родители могут посчитать, что имеет смысл оставить бизнес Людмиле, а другие активы — Евгению. Возможно, Люда помогла вырастить бизнес с 50 миллионов рублей до 150 миллионов рублей. Чтобы убедиться в том, что Жене тоже уделяется внимание, возможно, родители предоставят ему 100 миллионов за счет комбинации инвестиций и страхования жизни. Женя может расстроиться, что унаследует меньше, чем Люда, поэтому лучше заранее объяснить ему, что стоимость бизнеса может колебаться. Таким образом, Людмила берет на себя больший риск, в то время как наследство Евгения теперь меньше, но более предсказуемо.

Больший риск и большее вознаграждение — это общая концепция как в инвестировании, так и в жизни. Комбинирование инвестиций со страхованием жизни сочетает в себе гарантированный доход от страхования жизни с возможностью роста на рынке.

Устранение различий в потребностях

Еще одна потенциально неравная ситуация возникает, когда дети имеют значительные различия в потребностях. Допустим, один из них невероятно богат, а другой с трудом сводит концы с концами. Такую ситуацию сложно решить с помощью плана имущества.

Отдадите ли вы меньше богатому ребенку и больше другому, который, возможно, менее трудолюбив или, возможно, принимал неразумные решения в отношении своих денег? Это кажется несправедливым. Или, возможно, менее обеспеченный ребенок выбрал менее доходную профессию, но работает так же усердно, как и его брат или сестра. А богатому брату или сестре, возможно, просто повезло работать в компании, которая предоставляла опционы на акции перед выходом на биржу.

Одно из возможных решений — разделить наследство поровну между двумя детьми, но отвести в сторону более успешного ребенка и сказать: «Я знаю, что тебе не нужны эти деньги, поэтому я хотел бы, чтобы ты отложил часть из них. Если твоему брату или сестре понадобятся эти деньги, пожалуйста, позаботься о них для меня. Это не обязательно, но таково было бы мое желание». Или просто будьте честны с более обеспеченным ребенком и объясните, что его брат или сестра унаследуют больше, потому что они больше нуждаются.

Большая часть идет на благотворительность

Он возникает, когда родители планируют оставить большую долю денег на благотворительность, чем своим детям. Например, если каждый ребенок получит по 20 миллионов рублей, а родители создадут фонд, который получит 300 миллионов рублей. Тогда дети, скорее всего, сосредоточатся на дисбалансе, чем на том, как им повезло, что они унаследовали 20 миллионов. Эта ситуация может усугубиться, если фонд потребует от них значительных усилий по управлению. В этом случае желательно наладить тесное общение с детьми, а родителям объяснить, зачем они это делают.

Кроме того, управление фондом сопряжено с ответственностью, и если следующее поколение не в восторге от возможности изменить жизнь к лучшему, возможно, родителям целесообразнее сделать значительное пожертвование в конкретную благотворительную организацию или организации, пока они живы.

Уход из жизни родителей — не лучшее время для дополнительного стресса или неприятных сюрпризов. Хотя все решения в конечном итоге принимаете вы, прозрачные обсуждения могут открыть вам перспективы, которые вы раньше не рассматривали, и побудить вас внести в них положительные изменения. Это обеспечит дополнительную информацию и душевное спокойствие для всех вовлеченных сторон.

Планы имущества — это не панацея

Люди иногда заблуждаются относительно того, чего можно достичь с помощью плана имущества, считая его потенциальной панацеей от различных семейных проблем. К сожалению, если дети избалованы, не мотивированы или не ладят друг с другом, план имущества не решит этих проблем. Если дети не являются добропорядочными гражданами, заботливыми родителями, трудолюбивыми или отзывчивыми людьми, кипа бумаг не приведет к внезапному преображению. Составляйте план имущества, исходя из того, кем являются люди, а не из идеализированной версии членов вашей семьи.

План имущества — это распределение богатства, и не более того. Можно установить правила, ограничения и лимиты, но эти элементы не изменят характер, личность или навыки человека. Если человек не является трудолюбивым, он не станет таковым, потому что план имущества предписывает ему иметь работу, чтобы получить наследство. Возможно, он будет работать достаточно много или долго, чтобы соответствовать требованиям, но ему не понравится работать больше, чем он уже работал. Он не станет вдруг предпринимателем, если у него нет к этому генетической предрасположенности.

Точно так же создание фонда само по себе не приведет к семейной гармонии. Некоторые родители думают: «Будет здорово, если дети каждый год будут собираться вместе и решать, какие благотворительные фонды выбрать». Да, это звучит прекрасно. Они будут собираться ежегодно и, возможно, не будут ссориться из-за денег, потому что они все равно не принадлежат им. Но если у братьев и сестер разные взгляды на ценные для них дела или они не любят и не уважают друг друга, они не станут вдруг лучшими друзьями.

Разговоры нужны сейчас

Поэтому вместо того, чтобы пытаться с помощью слов на бумаге повлиять на семейную гармонию после смерти, сделайте акцент на семейном общении о богатстве и плане имущества при жизни. Каждый должен понимать, что богатство влечет за собой ответственность. Некоторые родители чувствуют себя неловко, обсуждая денежные вопросы со своими детьми. Другие опасаются, что если дети поймут, сколько денег они унаследуют, это может снизить их мотивацию к работе.

Дети, скорее всего, уже знают, что у их состоятельных родителей много денег. Хотя они могут и не знать, сколько именно, они почти наверняка имеют представление о том, где родители живут, какой образ жизни ведут или просто ищут их в Google. Поэтому, если это не секрет, почему бы не рассказать об этом и не дать им возможность планировать наперед? Особенно если у них есть семьи, они планируют выбор профессии и сбережения на покупку жилья, оплату высшего образования и возможный выход на пенсию. Этот шаг также поможет убедиться, что они хотя бы понимают план имущества родителей и могут открыто обсуждать обоснование и философию его создания.

Предоставление образования

К счастью, существует много возможностей для помощи. Многие финансовые консультанты предлагают инвестиционные консультации для нового поколения. Большинство адвокатов по имущественным вопросам охотно побеседуют с вашими детьми о доверительных фондах, брачных контрактах и других аспектах.

Часть роли родителей заключается в том, чтобы подготовить членов семьи ко всему, что может принести жизнь, включая управление богатством. Подумайте об этом так: возможно, в детстве вы учили детей математике, естественным наукам и истории, помогали им научиться кататься на велосипеде, водить машину, заниматься спортом или играть на музыкальных инструментах. Так зачем оставлять им огромную сумму денег без уроков о том, как вы ее создали, как ею управлять и каких финансовых специалистов вы считаете надежными и знающими?

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram