Помощь стареющим родителям в управлении финансами и их защите

Ваши родители научили вас всему, что вы знаете о деньгах. От открытия вашего первого расчетного счета до получения первого автокредита — они всегда были рядом, чтобы подсказать вам. Но когда ваши родители станут старше, ведение финансов может стать проблемой для них и им понадобится помощь. Как вы будете ориентироваться в этой новой обратной динамике?

Это не всегда легко. Есть как практические, так и эмоциональные проблемы, которые необходимо решить, прежде чем вы возьмете на себя ответственность за финансовое положение своих родителей. Вот несколько советов по основам управления финансами.

Подход к разговору

Если вы не решаетесь затронуть тему денег с родителями, вы, конечно, не одиноки. Недавнее исследование показало, что почти половина опрошенных предпочли бы обсудить с родителями похоронные мероприятия. Очень важно проводить такие беседы — и очень важно проводить их до того, как наступит когнитивный спад или чрезвычайная медицинская ситуация. Как только когнитивные способности или здоровье ухудшаются, всем становится гораздо сложнее справляться с ситуацией.

Любой сложный разговор с близким человеком лучше всего вести с уважением и сочувствием. Начните с того, что подчеркните, что вы рядом с ним и последуете его указаниям. Не пытайтесь сразу взять все на себя. Вместо этого спросите, в чем они хотели бы получить помощь, и делайте все шаг за шагом.

Возможно, сейчас самое время начать посещать встречи с финансовым консультантом ваших родителей. Некоторые взрослые дети не решаются просить их об участии в этих встречах, но позвольте мне заверить вас, что хороший консультант будет рад вашему участию. Он даже может помочь вам разобраться в некоторых сложных темах, которые вы не решаетесь затронуть в разговоре с родителями. Возможно, они уже участвовали в подобных встречах и могут предложить решения для типичных проблемных ситуаций.

Оценка их финансового положения

Первым делом вам нужно собрать информацию обо всех финансовых счетах и владениях ваших родителей. Составтье папку-досье, которую вы сможете хранить в безопасном и легкодоступном месте. К информации, которую вы захотите задокументировать, относятся:

— банковские счета;
— инвестиции;
— пенсионные счета;
— документы по планированию наследства (завещания, трасты и т. д.);
— страховые полисы;
— ипотечные и другие кредиты;
— документы, удостоверяющие право собственности, и другие ценности;
— местонахождение, номера и ключи от сейфов;
— записи о цифровых активах, таких как интернет-аккаунты;
— местонахождение наличных денег или семейных реликвий в доме.

Неплохо также собрать все личные данные ваших родителей, такие как:

— номера социального страхования;
— даты рождения;
— номера водительских прав;
— номера страховок;
— номера удостоверений ветеранов.

Храните эти номера в безопасном месте, чтобы к ним можно было легко получить доступ, поскольку они могут понадобиться вам регулярно.

Сбор соответствующих юридических документов

Чтобы иметь законные полномочия вмешиваться и помогать родителям принимать решения, касающиеся их личных финансов, вам необходимо подготовить несколько важных юридических документов. Помимо обычных завещаний, трастов и других документов по планированию наследства, вам стоит обратить внимание на следующие пункты:

1) Доверенность — этот документ крайне важен, поскольку он позволяет вам получать доступ к финансовым счетам ваших родителей и совершать финансовые операции и принимать решения от их имени. Но учтите, что для того, чтобы доверенность была действительной, она должна быть подписана вашими родителями, пока они еще находятся в адекватном психическом состоянии.

Назначенная судом процедура консервации/опекунства — в случае, если один из ваших родителей недееспособен или больше не является психически здоровым, а вы не были назначены доверенным лицом, вам придется обратиться в суд с ходатайством о такой форме юридического представительства.

2) Доверенность на медицинское обслуживание — доверенность на медицинское обслуживание позволяет вам принимать решения о медицинском обслуживании ваших родителей, когда они не в состоянии, а расширенные директивы позволяют вашим родителям определять, какой вид медицинского обслуживания в конце жизни они хотят получить.

Как только вы оформите доверенность или аналогичный документ, вам нужно будет уведомить финансовые учреждения ваших родителей. Имейте в виду, что некоторые учреждения неохотно принимают старые документы о доверенности и могут потребовать дополнительные бумаги. Вам также нужно будет уведомить соответствующие государственные учреждения и заполнить все необходимые формы, прежде чем вы сможете распоряжаться пособиями своих родителей. К таким агентствам относятся офисы систем медицинского страхования и медицинской помощи, Управление социального обеспечения и Управление по делам ветеранов.

Упрощение и управление личными финансами

Далее вам нужно оценить доходы и расходы ваших родителей. Просмотрите их ежемесячный бюджет и выясните, есть ли какие-то области, которые им следует сократить. Также следите за тем, что и когда нужно оплачивать, и подумайте о том, чтобы настроить автоплатеж, когда это возможно, чтобы ничего не оставалось неоплаченным. Это особенно важно при управлении такими вещами, как полисы страхования жизни, потому что, если пропустить льготный период, полис прекратит свое действие.

Даже если ваши родители еще не готовы к тому, чтобы вы полностью взяли на себя управление их банковскими счетами, нелишним будет время от времени проверять их счета на предмет признаков мошенничества или финансовых злоупотреблений. Ищите необычные покупки, крупные снятия или переводы средств, а также любые другие подозрительные действия. Если вы подозреваете, что ваши родители стали жертвами мошенников, немедленно свяжитесь с их финансовой организацией.

Многие финансовые учреждения просят предоставить им доверенных лиц, чтобы помочь управлять отношениями с клиентами. Доверенный контакт — это человек, к которому может обратиться финансовая организация, если у нее возникли трудности с обращением к клиенту. Доверенный контакт позволяет финансовому учреждению связаться с доверенным лицом, чтобы помочь решить любые вопросы, связанные со счетом или отношениями.

Внедрение систем поддержки

Помощь стареющим родителям в ведении их личных финансов может быть стрессовой, а иногда и неблагодарной работой. Важно продумать систему поддержки как для ваших родителей, так и для вас самих.

Вы не должны заниматься этим в одиночку. Привлеките к этому процессу других членов семьи или надежного друга семьи. При необходимости вы также можете обратиться за помощью в общественные организации. И не забывайте уделять первостепенное внимание уходу за собой и своим финансовым потребностям. В конце концов, вы не сможете помочь своим родителям, если будете изнурять себя, пытаясь сделать все для всех.

И наконец, обратитесь за помощью к профессионалу. Финансовые консультанты постоянно работают с семьями, оказавшимися в подобной ситуации, и могут дать столь необходимый совет, исходя из вашей конкретной ситуации.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram