Что необходимо знать каждой женщине перед выходом на пенсию?

Женщины живут дольше мужчин и, как правило, зарабатывают меньше. Это влияет на то, как они должны готовиться к выходу на пенсию. Читайте в статье все о выходе на пенсию женщине.

Знайте, на каком уровне находятся ваши финансы

Незнание финансового положения своей семьи — одна из самых больших ошибок, которые совершают многие женщины, состоящие в серьезных отношениях. Если же они вдруг оказываются одинокими, будь то в результате смерти или развода, проблемы могут быть очень серьезными.

Женщины более уязвимы, чем мужчины, в пенсионном возрасте по нескольким причинам, главная из которых заключается в том, что они обычно зарабатывают меньше мужчин в течение всей своей жизни.

— Женщины зарабатывают в среднем примерно на 33% меньше, чем мужчины.
— На пенсионных счетах женщин хранится значительно меньше средств, чем у мужчин.
— Женщины, как правило, живут больше лет на пенсии, в основном потому, что они живут дольше и часто выходят на пенсию раньше. В результате возрастает вероятность истощения источников дохода.

Как перерывы в работе влияют на планирование выхода на пенсию

Кроме того, существует феномен ухода за больными. Во время пандемии миллионы женщин потеряли или оставили работу, во многих случаях потому, что им нужно было ухаживать за детьми, пожилыми родственниками или за теми и другими.

В 2020 и 2021 годах миллионы женщин осуществляли неоплачиваемый уход за семьей, детьми и престарелыми. Многие из них были вынуждены ухаживать за детьми после массового закрытия школ и детских садов, поскольку работали из дома. Учитывая высокую восприимчивость пожилых людей к COVID, многие женщины также заботились о своих родителях. Мужчины тоже, но не в такой степени, как женщины.

Многие женщины также одновременно работали полный или неполный рабочий день, сталкиваясь с финансовыми рисками, включающими потерю дохода и сокращение возможностей для карьерного роста.

Причина, по которой женщины отстают в выходе на пенсию от мужчин, заключается в уходе за детьми. Учитывая перерывы в работе, неудивительно, что остатки на пенсионных счетах у женщин меньше, чем у мужчин: в среднем у мужчин их на 50 % больше, чем у женщин. Хорошая новость заключается в том, что гендерный дисбаланс уменьшается среди миллениалов, но это не помогает бэби-бумерам и представителям поколения X.

Планирование выхода на пенсию помогает, но еще многое предстоит сделать

Даже те миллениалы, которые грамотно планируют свои финансы, сталкиваются со своими проблемами.

После того, как в 2019 году у мужа Евы, Максима была диагностирована агрессивная форма рака, они обратились к своему финансовому консультанту. Они хотели убедиться, что после смерти Максима все их финансовые дела будут в порядке.

Они были женаты 15 лет, оба сделали успешную карьеру. Максим начинал как инженер, но в возрасте около тридцати лет решил, что его настоящее призвание — медицина. Пока он получал медицинское образование, Ева, которой сейчас 46 лет и которая самостоятельно занимается планированием, начала беспокоиться об их финансах, если на него, как на врача, подадут в суд. Именно тогда она впервые обратилась к финансовому консультанту. В то время они больше думали о снижении рисков, чем о создании богатства и планировании имущества.

Со временем они добавили юридическое сопровождение и планирование имущества, прежде чем инвестировать в акции и другие активы. Они создали доверительные фонды друг для друга и оформили полисы страхования жизни. Они составили завещания незадолго до того, как Максим умер в возрасте 45 лет. Наличие денежной подушки не может избавить от боли при потере человека, но, по крайней мере, вы можете исключить ее из списка вещей, которые могут причинить вам еще большую боль.

Действительно, смерть супруга открывает ящик Пандоры с финансовыми проблемами, с которыми приходится бороться пережившим утрату женщинам. У вас есть несколько недель, чтобы пережить горе и поминальные службы. А потом начинается бумажный марафон. А это огромная куча банковских, инвестиционных счетов, переводов по кредитным картам, а также долговые выплаты, которые необходимо учитывать.

Ева уже была вооружена необходимыми документами, но ей пришлось потратить немало времени и сил, чтобы разобраться в огромном количестве бумаг. Представьте, как тяжело приходится вдовам, не имеющим такого финансового фундамента. В таком случае обычно начинается долгий путь через процедуру завещания.

Финансовые сюрпризы в браке

Неподготовленные вдовы, ошеломленные разведенные женщины, высокопоставленные женщины, не уделявшие внимания финансовому планированию, и женщины, приближающиеся к выходу на пенсию, которые просто сгорели на своей работе — финансовые консультанты повидали многое за свою карьеру. Большинство женщин, переживших развод или вдовство, сталкиваются с негативными финансовыми сюрпризами, которые могут означать самые разные вещи.

Возможно, денег меньше, чем они думали, или они не знали, где находятся все счета, что на них хранится, что инвестируется и зачем все это нужно. Не то чтобы женщины не хотели знать, что происходит, но во многих случаях их финансовым консультантом оказывался, к примеру, приятель мужа. С ними могли разговаривать свысока или полностью игнорировать, а их имен даже не было в реестре некоторых инвестиций и счетов.

Женщинам за 50, которые, возможно, не знают точно, по какому пути пойдет их финансовое будущее, самое время сделать шаг вперед. Хорошая новость заключается в том, что, когда вам за 50, вы часто находитесь на стадии освобождения семейного гнезда, оплата учебы для ваших детей уже в зеркале заднего вида, и вы можете увеличить свои сбережения. Если вы работаете, у вас есть еще 15-20 лет, чтобы продолжать откладывать деньги на пенсию.

Как? Прежде всего, воспользуйтесь преимуществами дополнительных взносов и финансирования пенсионных счетов. Не бойтесь инвестировать в рынки. Вам нужен потенциал роста, который дают акции, но знайте, что они всегда более волатильны.

Важно понимать, что планирование и накопление средств на пенсию в конечном итоге сводится к получению дохода на пенсии.

Будьте готовы пересмотреть свои пенсионные цели

Женщины на всех этапах жизни должны задуматься о том, как лучше представить свое будущее. Вам нужно продумать план того, как вы хотите, чтобы выглядела ваша пенсия, и какие компромиссы при этом возможны. Когда вы поймете, что для вас действительно важно и от чего придется отказаться, чтобы это произошло, вы сможете составить финансовый план, который будет обладать определенной гибкостью.

Бывают ужасные ситуации, но даже если в итоге у вас останется вдвое меньше денег, чем было до развода или вдовства, вам придется перестроиться и изменить свой образ жизни.

Окружите себя надежной командой, с которой вам будет комфортно вести открытые разговоры, включая финансового консультанта, бухгалтера и адвоката, которые помогут вам взглянуть на ситуацию комплексно.

Слишком часто люди думают, что у них есть финансовый план, в то время как у них есть только инвестиционная стратегия. Инвестиции должны быть интегрированы с планом имущества, налоговым планированием, благотворительностью и планированием образования. Невозможно принять решение по одному из них без другого. Все взаимосвязано.

И будьте готовы пересмотреть свои цели. Пенсионеры, которые делают все возможное, обретают новую цель в жизни.

Чек-лист по планированию выхода на пенсию для женщин

Дюжина вещей, которые необходимо сделать каждой женщине, чтобы гарантированно выйти на пенсию:

1. Поговорите о деньгах, прежде чем погружаться в серьезные отношения. Узнайте о денежных привычках вашего партнера, поделитесь своими и убедитесь, что вы оба придерживаетесь одинаковых взглядов на то, как с ними обращаться.

2. Не перекладывайте финансовые вопросы на супруга или партнера.

3. Ознакомьтесь со всем — всеми счетами, имуществом, долгами — и участвуйте в принятии всех решений.

4. Финансируйте свои собственные пенсионные счета в полном объеме, используйте все дополнительные возможности, которые они предоставляют.

5. Подумайте о страховании жизни и долгосрочном медицинском страховании, чтобы впоследствии иметь возможность покрыть финансовые или медицинские расходы.

6. Убедитесь, что завещания и другие документы о наследстве актуальны. Их нужно будет периодически обновлять.

7. Убедитесь, что у каждого участника отношений есть свой собственный доверительный фонд. Без него наследство может быть разделено через завещание.

8. Держите отдельные кредиты на отдельных счетах. Если нет страховки на кредит, выплачивать долги будет обязан переживший супруг.

9. Если вы состоите в серьезных отношениях, не смешивайте ваши счета и средства больше, чем это необходимо для ведения домашнего хозяйства.

10. Обязательно обновляйте бенефициаров, если обстоятельства меняются — никаких бывших нигде и ни в чем. 

11. Убедитесь, что сами бенефициары в курсе всех счетов, чтобы они знали, чего ожидать в случившихся обстоятельствах.

12. Держите хотя бы один счет кредитной карты только на свое имя. Индивидуальная кредитная история может сильно помочь, если вы окажетесь в разводе или овдовеете.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram