9 жизненных событий, которые заставят вас пересмотреть свой бюджет

Хорошо составленный бюджет показывает, куда именно уходят деньги, и позволяет легко перенаправить каждый рубль. Однако бюджет — это не документ «раз и готово». В жизни бывают моменты, когда необходим анализ и пересмотр бюджета, чтобы убедиться, что он по-прежнему ведет вас в правильном направлении.

Любые изменения в доходах или расходах могут напрямую повлиять на ваши налоговые льготы и обязательства. Когда налоговые обязательства меняются, вам необходимо пересмотреть существующие стратегии налогового планирования. Учитывая это, ниже перечисляется девять событий, которые меняют жизнь и приводят к необходимости пересмотреть свой бюджет.

1. Когда вам или вашему супругу повышают зарплату

Повышение зарплаты — это всегда желанное благословение. Вы можете использовать дополнительные средства, чтобы улучшить свой образ жизни или увеличить сбережения. Если вы владелец бизнеса, повышение зарплаты в традиционном смысле может и не произойти. Однако вы способны удвоить доходы своего бизнеса или заработать больше денег, чем ожидали.

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя или в ООО, дополнительные доходы отражаются на ваших личных подоходных налогах. Поскольку это может повлиять на налоги, сейчас самое время пересмотреть свой бюджет и перераспределить доходы и расходы.

Вы также можете увеличить свой доход за счет повышения доли владельца и распределения, если партнеры по бизнесу проголосуют за такое повышение. Это также напрямую повлияет на ваши личные налоги, поэтому при пересмотре бюджета стоит проконсультироваться с финансовым консультантом и налоговым аналитиком.

2. Когда вам или вашему супругу сокращают зарплату или вы теряете работу

Иногда жизнь движется в противоположном направлении от наших целей. Если ваш бизнес начинает терять доход, возможно, придется уменьшить объем средств, которые вы извлекаете из компании. Потери могут отразиться на подоходных налогах, снизив совокупный доход и налоговый диапазон. Когда ваша компания ощущает финансовый удар из-за потери доходов или зарплата супруга уменьшается, самое время пересмотреть бюджет.

Если ваш спутник жизни потеряет работу или вы будете вынуждены на время приостановить получение зарплаты, пока ваш бизнес находится в режиме восстановления, вам придется пересмотреть свой бюджет. Возможно, вам придется перераспределить средства на некоторое время, чтобы удержаться на плаву в трудные времена.

3. Когда вы исчерпали свои чрезвычайные фонды

Создание чрезвычайного фонда всегда было хорошей идеей. Обычно нужно откладывать достаточно денег, чтобы покрыть расходы за три-шесть месяцев в случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации. Возможно, вам никогда не придется использовать эти деньги (и это было бы здорово).

Но если все же придется, необходимо как можно скорее их заменить. Каждый раз, когда приходится тратить средства из чрезвычайного фонда, необходимо пересматривать свой бюджет. Вам придется перераспределить деньги на некоторое время, чтобы восстановить свой аварийный фонд.

4. Рождение ребенка

Малыши — это такая радость, но воспитание ребенка обходится в копеечку. Счета за услуги медицинских учреждений, подгузники, питание, расходы на образование и т. д. Возможно, ваш бюджет вполне устраивает и вас, и супруга, но он вряд ли рассчитан на все расходы, связанные с появлением на свет маленького карапуза. Даже если у вас уже есть дети, необходимо пересмотреть свой бюджет, чтобы учесть появление нового ребенка.

5. Когда меняется ваше семейное положение

Независимо от того, женитесь вы или разводитесь, ваша финансовая жизнь меняется. Будете ли вы вести отдельные счета или объедините их? Как развод повлияет на ваши налоги? В любом случае вам следует пересмотреть свой бюджет до того, как оба события будут окончательно оформлены. Если вы разводитесь, то, возможно, вам стоит обратиться к специалисту по финансовому планированию и бухгалтеру, чтобы они помогли вам разделить обязательства, активы и банковские счета, а также спланировать налоги на конец года.

6. Вы покупаете жилье или переезжаете

Если вы переезжаете или покупаете новый дом, есть много вещей, которые могут повлиять на ваши личные финансы. Возможно, в новом доме есть плата за услуги ТСЖ. Возможно, стоимость жизни в городе, куда вы переезжаете, выше, чем в предыдущем. Как бы то ни было, вам всегда следует пересматривать свой бюджет, когда меняется жилищная ситуация.

7. Когда вы расплатились с долгами

Какое это освобождающее чувство — наконец-то вылезти из-под долгов. Когда наступит это время, вам предстоит сделать выбор. Улучшите ли вы свой образ жизни? Будете ли вы больше экономить и инвестировать? Когда вы расплатитесь с долгами, настанет время перераспределить деньги, которые шли на их погашение. Вдумчиво подойдите к вопросу о том, что вы хотите сделать с этими деньгами, иначе вы можете просто растратить их впустую.

8. Когда вы переживаете большую трагедию

К сожалению, трагедии — это часть жизни. Стихийные бедствия могут уничтожить ваш дом или бизнес. Несчастные случаи или болезни могут унести жизни близких людей. Хотя у вас должна быть страховка, которая поможет справиться с этими ситуациями, ее может быть недостаточно, чтобы заменить доход или покрыть все расходы, связанные с трагедией. Для собственного финансового спокойствия в такие периоды всегда следует пересматривать свой бюджет.

9. Если вы получаете наследство

При получении наследства обязательно пересмотрите свой бюджет. Не стоит растаскивать его по карманам, но и копить и вкладывать все деньги тоже не самое лучшее решение. Посмотрите на свои расходы и оцените денежный поток.

Это лишь некоторые из многих событий, которые должны послужить поводом для корректировки бюджета. Пересматривая бюджет, убедитесь, что он учитывает налоговые аспекты. Чем больше вы знаете о том, как правильно составлять бюджет и использовать денежные потоки, тем лучше вы сможете направить необходимое количество активов и денег в нужные места.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram