3 урока финансового планирования, извлеченные из пандемии Ковид-19

Пандемия вируса Ковид-19 нанесла неизмеримый ущерб здоровью и финансам многих людей. Когда речь заходит о финансах, пандемия показала нам, насколько хрупкими могут быть денежные ресурсы. Особенно если персональное финансовое планирование не было приоритетным в годы, предшествовавшие экономическим проблемам, вызванным пандемией.

Эти ковидные и последующие годы геополитических потрясений, отмеченные серьезными трудностями, продемонстрировали несколько важных уроков финансового планирования.

Знание всех деталей своих финансов

Очень важно знать все подробности о финансах вашей семьи. Следующая финансовая информация должна быть у вас под рукой в любое время:

— остатки на ваших расчетных, сберегательных, инвестиционных и пенсионных счетах;
— остатки долгов по кредитным картам (если таковые имеются);
— сколько денег зарабатывает и тратит ваша семья каждый месяц.

Знакомство с самыми простыми деталями текущего финансового состояния вашей семьи имеет огромное значение. Оно может уменьшить стресс, связанный с преодолением финансового кризиса. Ведь когда наступает кризис, времени на обучение практически не остается.

Кроме того, женщины обычно живут дольше мужчин, поэтому для них особенно важно быть вовлеченными в детали финансов и инвестиций. Часто женщины, которые неожиданно потеряли супруга, не были готовы самостоятельно управлять своими финансами. Согласно отчетам о том, как они управляют своими финансами, только 20% пар принимают долгосрочные финансовые решения вместе.

Фонд экстренных сбережений

В финансовой жизни выделяют три ключевые стратегии: Ликвидность — для обеспечения денежного потока на краткосрочные расходы, Долголетие — для удовлетворения более долгосрочных потребностей, и Наследие — для удовлетворения потребностей, выходящих за рамки ваших собственных.

Стратегия «Ликвидности» обычно включает в себя наличные деньги или консервативные инвестиции. Фонд экстренной помощи как раз относится к категории «Ликвидность». Это деньги, которые могут понадобиться вам в ближайшем будущем для покрытия непредвиденных расходов или внезапных финансовых трудностей, например, потери работы.

Создание и поддержание фонда экстренных сбережений — это, конечно, не новый финансовый совет, но прошедшие годы трудностей еще раз подтвердили его важность. Разумно откладывать наличные средства на покрытие расходов на текущую жизнь как минимум за шесть месяцев. Если вы беспокоитесь о гарантиях занятости, то, возможно, вам стоит иметь 12-месячный запас на проживание.

Помимо краткосрочного фонда экстренных сбережений, важно подумать о том, как вы будете достигать долгосрочных целей финансового планирования. Категория «Долголетие» — это инвестирование на долгосрочную перспективу, чтобы гарантировать, что вы сможете достичь различных финансовых рубежей через несколько десятилетий.

Деньги в категории «Долголетие» обычно инвестируются в активы с высокой доходностью, такие как акции, облигации или недвижимость. Наконец, «Наследие» — это принятие мер, чтобы обеспечить финансовую стабильность будущих поколений вашей семьи.

Для этого может потребоваться помощь специалиста по планированию имущества, который поможет обеспечить эффективную и экономичную передачу богатства вашей семьи будущим поколениям.

Опасности, связанные с выбором подходящего момента входа на фондовый рынок

Хотя фондовый рынок был очень волатильным и в начале пандемии в 2020 году, и после 2022 года на фоне обострившихся геополитических потрясений, наблюдаемые восстановления акций показывают, как важно придерживаться стратегии инвестирования.

Риск и волатильность — обычное явление при инвестировании в фондовый рынок. Хотя волатильность рынка может быть болезненной для повседневного наблюдения, принятие внезапных и поспешных решений в отношении ваших инвестиций может принести больше вреда, чем пользы.

Во многих случаях инвесторы пытаются поймать время входа на рынок, вместо того чтобы следовать дисциплинированному и долгосрочному инвестиционному подходу. Попытка купить акции в нужный момент звучит как разумная стратегия, но в действительности она часто приводит к бездействию. Кажется, что подходящий момент никогда не наступит.

Выяснить, когда лучше всего покупать и продавать акции, очень сложно. Слишком частые изменения в инвестиционном портфеле могут дорого обойтись вам в долгосрочной перспективе. Хитрость накопления средств на пенсию заключается в том, чтобы просто начать откладывать деньги и не останавливаться на достигнутом. Это старая добрая дисциплина.

Итоги

Общим для всех этих уроков является планирование. Если финансовое планирование было на задворках необходимых дел до этих лет финансовых трудностей, никогда не поздно начать планировать свое финансовое будущее.

Хотя невозможно контролировать время наступления будущих финансовых трудностей, можно контролировать то, как мы планируем их встретить. С чего начать? Определите задачи финансового планирования в вашем финансовом плане.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.