Полезные советы к бесплатному семинару по личному финансовому планированию

Принцип 1. Важно уметь жить сегодня хорошо и при этом завтра как минимум на таком же уровне. Важно сохранить уровень жизни. В идеале – улучшить.

Для этого необходимо 3 момента:

  1. Управлять личным бюджетом, планировать его заранее;
  2. Ставить финансовые цели и достигать их;
  3. Планировать свое будущее на 15-30 и более лет вперед.

Принцип 2. Успешная Модель поведения, которая приведет Вас к финансовой свободе.

Закрыть долги если они есть. Разумно сократить лишние расходы. Важно, чтобы появилась разница между общим ежемесячным доходом и расходом. И начать откладывать деньги от дохода, начать формировать финансовый резерв, а затем инвестировать.

Принцип 3. Вести учет денег: доходов и расходов, т.е. ежедневно записывать все поступления (доходы) и все траты. Поверьте, это требует минимум времени – 2-3 минуты в день, зато сильно улучшает настроение и понимание своей ситуации! Далее раз в 2 недели или раз в месяц обязательно анализировать доходы/расходы. Разумно сокращать ненужные по необходимости. Рекомендую онлайн программы, которые также можно установить на телефон, планшет и т.д. Например, toshl.com, easyfinance, дребеденьги.

Принцип 4. Не давать деньги в долг. Т.к. тут можно и друга потерять, и деньги. Когда вам не возвращают деньги, то это наносит большой урон вашему бюджету.

Принцип 5. Личный Финансовый План – это прописанная стратегия достижения всех ваших важных целей. У вас должен быть свой план на 15-30 лет и более. Если вы будете следовать ему, то точно достигнете своих целей.

Принцип 6. Этапы построения ЛФП.

  1. Анализ текущей ситуации: активы, пассивы.
  2. Постановка целей, просчет целей.
  3. Выбор финансовых инструментов для достижения целей.
  4. Реализация плана.
  5. Корректировка плана в среднем раз в 1-2 года.

Принцип 7. Заработок в течение всей жизни. Откладывайте как минимум 10% от любого дохода для достижения своих целей. Это правило работает на 100%. Начните так делать, и вы сами удивитесь тому, что у вас будут появляться денежные резервы.

Принцип 8. Универсальные финансовые цели.

  1. Иметь хороший уровень жизни сегодня и сохранить его на будущее;
  2. Обеспечить образование детям;
  3. Финансовая защита для семьи (с помощью страхования);
  4. Начать регулярно инвестировать, чтобы создать капитал и в дальнейшем отойти от дел, стать финансово независимым (достичь финансовой свободы);
  5. Создать и передать наследство следующим поколениям и (или) благотворительному фонду.

Принцип 9. Увеличивайте сумму инвестиций. При увеличении дохода стремитесь увеличивать в процентном выражении ту сумму, которую вы будете откладывать и инвестировать. Не пускайте деньги на самотек, не позволяйте сильно повышаться расходам. Простое правило: чем больше вы инвестируете каждый месяц, тем раньше вы достигнете своих целей.

Принцип 10. Главный секрет создания богатства. Всегда в первую очередь откладывайте деньги в резерв и на инвестирование. А уже потом тратьте на самое важное, а потом на менее важное, а потом уже на развлечения и прочее.

Принцип 11. Как мечту конвертировать в цель. Цель имеет конкретные цифры: сумма, время (сроки), приоритет.

Например: чтобы быть финансово свободным, вам нужно получать каждый месяц по $2,000 (95,000руб). Капитал для этого нужно создать в 2,000 * 200 = 400,000. Тогда вы сможете получать желаемую ренту $2,000 до в течение всей жизни (до конца жизни).

Время: 20 лет для создания капитала. С учетом годовой доходности 10%, вам нужно каждый месяц инвестировать: 400,000/767 = $522. И тогда вы создадите этот капитал постепенно.

Принцип 12. Финансово грамотный человек успевает всё: и сегодня жить хорошо и обеспечивать свое будущее. Т.е. важно придерживаться «золотой середины».

Принцип 13. Разные финансовые инструменты для различных целей.

  1. Банк – для создания и хранения финансового резерва в размере 6 месячных расходов. В текущей ситуации финансовый резерв должен быть в равных долях в 3-х валютах: рубли, доллары, евро.
  2. Недвижимость – для создания рентного дохода на будущее, т.е. это часть Вашей будущей пенсии. Доля недвижимости в портфеле – до 20%. Без фанатизма.
  3. Фондовый рынок (Взаимные фонды, ПИФы) – для создания пассивного дохода на будущее, т.е. это
  4. также часть Вашей будущей пенсии. На этапе времени от 15 лет может дать хорошую доходность.
  5. Драгоценные металлы – для стабилизации портфеля, сохранения ценности. Также для формирования личной пенсии.
  6. Страховые контракты – для защиты от любых видов негативных случайных событий, которые могут повлечь большие финансовые расходы. Также для создания наследства. Один из базовых и доступных каждому человеку способов создать личную гарантированную пенсию.

Принцип 14. Грамотный индивидуальный портфель чтобы получать личную пенсию.

  1. Банковский счет – не более 10% от стоимости всех активов;
  2. Драгоценные металлы – 5-10% от стоимости всех активов;
  3. Гарантированный план (страховые контракты) – 20-25% от стоимости всех активов;
  4. Взаимные фонды (ПИФы) – 20% от стоимости всех активов;
  5. Недвижимость – 20% от стоимости всех активов;
  6. Бизнес – до 20% от стоимости всех активов.

Принцип 15. Чем больше времени, тем проще создать капитал. Чем меньше времени, тем сложнее создать капитал, т.е. придется больше инвестировать для достижения тех же целей.

Принцип 16. Миллионером может быть каждый. Есть способ, по которому вы точно создадите миллион – это пассивное инвестирование с доходностью 8-12% годовых в валюте в страховых компаниях и взаимных фондах (ПИФах).

Как рассчитать сумму для создания капитала?

Для того чтобы определиться, с какой именно суммы следует начинать инвестирование, необходимо в первую очередь сформулировать цель своих инвестиций. Иначе говоря, какой ежемесячный доход Вас бы устроил по нынешним ценам, если бы Вы вчера отошли от дел?

Здесь важно учесть свои адекватные запросы, свой привычный комфортный уровень жизни, учесть, что Вы, возможно, захотите больше путешествовать или что-либо ещё в этом же роде. Итак, в первую очередь Вам необходимо определиться, какой капитал Вы хотите создать.

Давайте в качестве примера рассмотрим процесс инвестирования для мужчины в возрасте 30 лет. Предположим, он хочет получать 180 000 рублей ($4,500) в месяц пассивного дохода в тот момент, когда решит отойти от дел. А отойти от дел он решит, допустим,  в 55 лет, т.е. через 25 лет. Он предпочитает умеренные риски и умеренную доходность в валюте (это 10% годовых в долларах, евро). Чтобы получать пассивный доход $4500 в месяц, необходимо создать личный капитал $1,000,000.

У нас есть все необходимые данные, чтобы рассчитать сумму ежемесячных инвестиций для создания такого капитала для конкретного персонажа из нашего примера, вот такие данные:

  • Время инвестирования — 25 лет. 
  • Создать капитал — $1,000,000. 
  • Годовая процентная ставка — 10%.

Технология расчета. По таблице множителей мы рассчитываем ежемесячную необходимую сумму инвестиций для создания 1,000,000 долларов за 25 лет с учётом средней доходности 10% годовых в валюте.

финансовая диагностика

Как подобрать соответствующий множитель из таблицы? Самый левый столбец – это годовая процентная ставка, мы выбрали 10%. Посередине указаны количество лет, которые есть у человека для создания личного капитала: 1,2,3 и более лет. Нам нужно найти столбец, где указана цифра «25», именно столько лет потребуется нашему персонажу, чтобы создать капитал. Под цифрой «25» есть четыре множителя: «515.8» (соответствует 4% годовых), «696.8» (соответствует 6% годовых), «956.9» (соответствует 8% годовых) и «1,338.7» (соответствует 10% годовых). Мы выбираем крайний множитель – «1,338.7».

Теперь определим, какую сумму каждый  месяц нужно откладывать и инвестировать под 10% годовых. Для  этого разделим 1,000,000 на множитель  «1,338.7», у нас получится: 1,000,000/1,338.7 = 747.

Выходит, что нашему герою для создания заявленного капитала нужно каждый месяц инвестировать $747. Хотите $4500 ежемесячного пассивного дохода к 55 годам? Начинайте в 30 лет ежемесячно инвестировать $747.

Предельно простая арифметика. С помощью таблицы множителей Вы сможете рассчитать какую сумму необходимо регулярно инвестировать, чтобы создать личный капитал в соответствии с личными потребностями.

Важно. Нет, очень важно!  Чем больше у Вас времени, тем проще вам создать личный капитал. Почему? Потому что существует капитализация.

В этом мы можем легко убедиться на следующем примере «Как создать личный капитал в 1 миллион».

Если у человека в запасе 20 лет для создания 1 миллиона условных единиц (неважно в какой валюте – доллары, евро или рубли), то ему нужно каждый месяц инвестировать 1,306 единиц под 10% годовых.

Если же у человека времени больше, например, 30 лет, то, чтобы создать тот же миллион, необходимо инвестировать всего 439 единиц каждый месяц под 10% годовых. А это почти в 3 раза меньше, чем в первом случае! Если же у человека есть 40 лет времени для создания, то ему достаточно каждый месяц инвестировать всего 157 единиц под 10% годовых. По-моему, разница очевидна.

сколько нужно инвестировать

И вновь обращу Ваше внимание на то, что время очень дорого. В целом оно бесценно, в частном случае оно удешевляет нам будущее в настоящем в разы.

Как создать личный капитал. Рассчитайте для своей ситуации. Сколько Вам уже сейчас необходимо инвестировать ежемесячно, чтобы создать желаемый капитал?

Кстати, важно соотнести желаемое и действительное, Ваши мечты с Вашими возможностями. Но помните, что каким бы ни был Ваш доход, как минимум 10% от него Вы точно сможете откладывать и инвестировать.