Ваш стартовый пакет для планирования выхода на пенсию

Когда люди начинают планирование выхода на пенсию, у них часто возникают одни и те же вопросы. Как должен выглядеть мой пенсионный план? Сколько я должен откладывать? Хотя существуют некоторые основные рекомендации, ваша финансовая жизнь так же уникальна, как отпечатки пальцев. Ваш образ жизни, цели, семейное положение и толерантность к риску придадут индивидуальность вашему пенсионному плану.

Давайте рассмотрим несколько отправных точек для формирования здорового портфеля пенсионных сбережений. Независимо от того, начинаете ли вы или вам нужно подкрепиться, вы должны убедиться в том, что эти основы пенсионного планирования соблюдены.

Решите, что важнее всего сейчас и когда вы будете на пенсии

Начните прямо сейчас, воспользуйтесь гибкостью вашей уникальной ситуации. На ранних этапах жизни финансовая ситуация может быть очень сложной — от образовательных кредитов и покупки первого жилья до ухода за детьми и создания семьи. Может показаться, что денег просто не хватает. Однако помните, что сила сложных процентов вознаграждает тех, кто рано начал экономить, поэтому любая сумма, которую вы сможете отложить, пойдет на пользу вашей будущей пенсии.

Нам нравится думать об этом, как о том, чтобы сначала заплатить себе. Деньги, которые вы вкладываете сейчас, станут вашей «зарплатой» на пенсии. Выясните, где вы можете сократить расходы, если это необходимо, чтобы обеспечить себе зарплату. Большинство людей предпочитают переводить определенную сумму денег с каждой зарплаты непосредственно на инвестиционные счета, чтобы у них не было возможности их потратить. Возьмите ситуацию под контроль, обеспечив себе возможность жить так, как вы хотите сейчас и в будущем.

Регулярно пересматривайте свой план

Регулярно пересматривайте свой план, чтобы убедиться, что вы следуете ему. Чтобы достичь желаемых целей, ваш пенсионный план не должен быть простроен по принципу «поставил и забыл».

Ни у кого нет хрустального шара, способного точно предсказать будущее. Хотя мы планируем, опираясь на самую точную информацию, которая у нас есть на сегодняшний день, неизбежно, что жизнь будет двигаться в направлении, которого мы не ожидали. Цели будут меняться, а значит, должен меняться и наш план. Регулярно пересматривая свой план, вы сможете увидеть свой прогресс и внести необходимые изменения.

Воспользуйтесь преимуществами пенсионных планов вашего работодателя

Некоторые из работодателей предлагают пенсионные планы. Это один из способов накопления средств на пенсию. Поскольку он играет такую важную роль, важно изучить преимущества, предлагаемые вашим конкретным работодателем.

Возможно, вы уже делаете это, но позвольте еще раз подчеркнуть: обязательно воспользуйтесь преимуществами программы софинансирования вашего работодателя. Делая взносы в пределах установленных лимитов, вы, по сути, получаете бесплатные деньги. А кто не любит бесплатные деньги?

Текущий лимит взносов, как правило, превышает сумму, которую работодатель компенсирует. Если у вас есть возможность, рекомендуется делать взносы в размере, не превышающем сумму взноса работодателя, а оставшиеся средства инвестировать в индивидуальный пенсионный счет.

Заведите еще один пенсионный счет

Индивидуальные пенсионные счета также могут предложить сбережения с налоговыми льготами. Такие лучше подходят для молодых людей, только начинающих инвестировать. На этих счетах взносы облагаются налогом. Скорее всего, сейчас у вас более низкая налоговая ставка, чем будет тогда, когда вы станете старше. Это делает этот способ накопления более выгодным с точки зрения налогообложения. Существуют ограничения по доходам и взносам. Оба важны, но часто не являются проблемой для молодого инвестора.

Разработайте личное распределение активов

Теперь, когда пенсионные планы открыты и пополнены, как вы можете определить правильное распределение активов для каждого из них?

В жизни часто бывает так, что вы получаете не то, что хотели. То же самое относится и к инвестированию: нельзя быть консервативным и ожидать, что рынок будет выигрывать.

Поговорка, которая больше всего подходит для управления капиталом, гласит: «Главное — не успеть на рынок, а на время, проведенное на рынке». Чем длиннее временной горизонт, тем больший риск вы, скорее всего, способны выдержать. Тот, кто ближе к выходу на пенсию, будет рассматривать более консервативные инвестиции, поскольку деньги ему понадобятся в ближайшем будущем. Если вы моложе и у вас больше времени, вы можете быть более ориентированы на рост.

Не забывайте, что инвестиционный стиль каждого человека индивидуален и меняется со временем. Нередко у двух супругов даже разные инвестиционные стили, и в этом нет ничего плохого!

Важно постоянно отслеживать свою устойчивость к риску, чтобы убедиться, что ваши цели и ожидания совпадают с риском, который вы готовы принять. Пройдите опрос о толерантности к риску, чтобы получить представление о своем профиле риска и начать свой путь к личным финансам.

Ищете индивидуальный совет по пенсионному планированию? Наши финансовые консультанты готовы помочь. Свяжитесь с нами сегодня.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram