Стратегии защиты активов: защита вашего богатства от претензий и кредиторов

Защита активов — это набор юридических стратегий, которые помогают уберечь имущество физического или юридического лица от потерь в результате судебных решений, ареста, налогов и требований кредиторов или бенефициаров. Например, существуют стратегии, позволяющие ограничить ответственность бизнеса в случае судебного разбирательства или защитить личные активы при разводе.

Защита активов наиболее полезна для людей с крупным капиталом, поскольку именно эти активы могут сделать их более привлекательными в качестве цели для судебных исков и претензий. Род занятий также может играть определенную роль. Владельцы бизнеса подвергаются дополнительному риску, связанному с его деятельностью и взаимоотношениями с сотрудниками и клиентами. Высокооплачиваемые профессионалы, чья работа связана с дополнительным риском, например, хирурги, также подвержены повышенному риску.

Но независимо от того, кто вы и чем зарабатываете на жизнь, если у вас есть капитал, вам необходим превентивный и хорошо продуманный план защиты активов. Он поможет противостоять любым юридическим проблемам, с которыми вы можете столкнуться в будущем. Когда иск или претензия поданы, может быть уже слишком поздно принимать эффективные меры.

Оценка своей финансовой уязвимости

Первым шагом в защите своих накоплений является понимание того, что у вас есть и каким рискам вы можете подвергнуться.

Оценка ваших активов и целей

Конечно, вам необходимо точно знать, чем вы владеете. Это касается не только наличных денег, но и инвестиций, а также недвижимости. В любом случае вам следует регулярно проводить инвентаризацию. Так что скорее всего это уже является частью вашего финансового плана.

Чтобы защитить себя должным образом, стоит оценить цели, для которых вы используете свои деньги и активы. Если определенные ресурсы предназначены для пенсионного обеспечения или для обучения внучки, это может повлиять на то, как вы будете выстраивать защитные меры.

Определение потенциальных финансовых рисков

Полезно подумать о том, с какими рисками вы можете столкнуться и какие из них наиболее вероятны в сложившихся обстоятельствах. Подумайте о возможности судебных исков, развода, кредиторов, банкротства и т. д. Иногда людям трудно это сделать. Никто не хочет, чтобы эти негативные вещи случались в его жизни, а люди склонны игнорировать то, чего не хотят. Привлечение вашего финансового консультанта к обсуждению на ранних этапах может помочь трезво взглянуть на эти эмоциональные вопросы.

Юридические структуры для защиты активов

Существует много юридических структур, которые могут помочь вам защитить ваше богатство, в зависимости от типа активов, типа потенциальных рисков и ваших целей по сохранению. Вот некоторые из них.

Использование личных фондов для защиты активов

Личные фонды могут стать отличным средством защиты. Это юридическое соглашение, которое выводит определенные средства из-под вашего контроля и передает в управление фонду в пользу указанных бенефициаров.

Поскольку вы юридически не владеете и не контролируете имущество фонда, оно недосягаемо для любого судебного иска, направленного против вас. Фонды по защите активов могут быть созданы как для частного лица, так и для бизнеса и имеют следующие преимущества:

— Суд или кредитор не могут заставить вас отказаться от этих активов.
— Средства можно инвестировать, чтобы они росли и приносили доход, возможно, на протяжении нескольких поколений.
— Активы доступны для бенефициаров, включая вас, ваших детей или внуков, сейчас или в будущем.

Семейные фонды

Семейные фонды позволяют членам семьи владеть долями в семейном бизнесе с потенциальной защитой от кредиторов, налогов на имущество и дарение. Они часто создаются для сохранения богатства семьи в поколениях, поскольку они позволяют передавать активы, недвижимость и другие ценности, управлять имуществом и обеспечивать преемственность бизнеса.

Бенефициарами являются члены семьи, определенные учредителем.

Обратите внимание, что фонд несет ответственность за долги бизнеса или банкротство своим имуществом.

Поскольку структура семейного фонда и налоговое законодательство, которое его регулирует, очень сложны, семьям следует проконсультироваться с квалифицированными финансовыми и налоговыми консультантами, прежде чем создавать фонд.

Регистрация юридического лица как способ защиты активов бизнеса

Долги перед арендодателями и поставщиками, претензии по ущербу и несчастным случаям, ответственность за продукцию или профессиональную деятельность, нарушение условий договора – это лишь некоторые из рисков, с которыми могут столкнуться владельцы бизнеса. В отличие от, например, ведения бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), регистрация юридического лица позволяет защитить личные активы от подобных претензий, поскольку бизнес приобретает статус отдельного юридического лица.

Если ваш бизнес зарегистрирован как общество с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерное общество (АО), вы, как правило, не несете личной ответственности по обязательствам компании. И кредиторы могут взыскивать долг только за счет активов компании. Существуют различные юридические и налоговые требования для разных типов организационно-правовых форм, но все они могут обеспечить защиту личных активов. Однако, важно помнить о возможности привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности при банкротстве компании.

Страхование как мера защиты

Страхование — это самая простая мера, которую вы можете применить для защиты активов при банкротстве, от кредиторов и претендентов, что может стать отличным первым шагом в создании плана защиты активов.

Важность страхования ответственности

Страхование ответственности, по сути, переносит финансовый риск с вас на вашу страховую компанию. Если риск действительно материализуется, будь то ущерб, кража, нарушение договора и т. д., страховая компания несет ответственность за риск, а ваши личные активы защищены.

Что такое зонтичное страхование?

Зонтичное страхование является избыточным покрытием личной ответственности — оно защищает вас от крупных претензий и исков, которые превышают лимиты вашего обычного полиса ответственности. Вам следует подумать о приобретении достаточного количества личного зонтичного страхования, чтобы покрыть большинство или все ваши активы, которые могут пострадать, включая недвижимость, дорогостоящие объекты недвижимости и инвестиционные счета. У этого страхования есть два основных преимущества:

— Оно закрывает пробелы (гонорары адвокатов и т. д., которые не покрываются) в ваших полисах страхования имущества и имущества от несчастных случаев (страхование дома, лодки и автомобиля) и может обеспечить дополнительное покрытие ответственности сверх лимитов этих полисов.
— Оно также может покрывать претензии, исключенные из других полисов ответственности.

В дополнение к зонтичному покрытию вы можете рассмотреть возможность специализированного страхования, связанного с вашими конкретными обстоятельствами, например, страхование на случай похищения и выкупа, защиты от мошенничества с использованием личных данных или страхование ответственности за трудовые отношения.

Оценка лимитов страхового покрытия

Не экономьте на страховом покрытии, чтобы сэкономить деньги в краткосрочной перспективе. Всегда оценивайте стоимость своих активов и убедитесь, что у вас достаточно страхового покрытия для их защиты.

Кроме того, регулярно пересматривайте и обновляйте свои полисы по мере того, как меняются ваши богатство и обстоятельства. Не забывайте увеличивать лимиты покрытия по мере необходимости.

Проактивная защита активов

Сроки и упреждающие меры

Лица, обладающие значительным капиталом, чаще становятся объектами претензий, поэтому не откладывайте создание эффективного плана защиты активов – и личных, и вашего бизнеса. Если вы не успеете разработать его к моменту возникновения рисков, может оказаться слишком поздно, чтобы полностью защитить свои сбережения, семью и финансовое будущее. И не забывайте регулярно пересматривать свой план, чтобы убедиться, что вы по-прежнему защищены, поскольку ваше состояние со временем растет.

Привлекайте юристов и финансовых консультантов

Защита капитала может быть сложным процессом из-за пересечения юридических и финансовых сложностей. Учитывая его важность, вы должны знать, как правильно и эффективно использовать имеющиеся юридические структуры. Проконсультируйтесь с адвокатом и финансовым консультантом, чтобы изучить возможности использования таких структур, как личные и семейные фонды, общества с ограниченной ответственностью, страховые полисы, которые помогут защитить ваши ценности от возможных судебных исков и кредиторов.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram