Страхование жизни для бизнеса и планирования наследства

Страхование жизни призвано обеспечить ваших близких после вашей смерти, давая вам уверенность в том, что их финансовые потребности будут удовлетворены без вашего дохода. Но страхование жизни может принести пользу вашему финансовому планированию и другими способами. Например, финансируя договор о передаче бизнеса или в качестве компенсации налогов при наследовании.

Давайте подробнее рассмотрим различные способы использования страхования жизни.

Компенсация налогов при планировании наследства

Налоги на имущество могут стать проблемой для состоятельных людей. Если вы опасаетесь, что налог на наследство обременит ваших наследников, вы можете использовать страхование жизни, чтобы предоставить денежные средства своим бенефициарам для компенсации расходов.

Благодаря страхованию жизни наследникам не придется решать, какими активами покрыть налоговые расходы.

Страхование жизни также может сыграть свою роль в планировании наследства, когда вы разрабатываете планы благотворительных пожертвований. Вы можете использовать страхование жизни, чтобы передать не облагаемую налогом выплату на случай смерти благотворительной организации или делу, вместо того чтобы распределять эти деньги между членами семьи.

Защита ключевых сотрудников

Страхование жизни также может защитить от потери ценных сотрудников. Бизнес, скорее всего, столкнется с экономическими потерями, если лишится ключевого сотрудника, например того, кто управляет бизнесом или играет ключевую роль в его развитии. Потеря ключевого сотрудника может повлечь за собой целый ряд негативных последствий, включая снижение продаж, перебои в производстве и упущенные возможности для бизнеса.

Если вы вложили значительное время и деньги в развитие сотрудника, его замена может оказаться дорогостоящей, особенно если он обладает многолетним опытом и знаниями. Полис страхования жизни ключевого сотрудника может помочь вам компенсировать часть расходов на его замену.

Если бизнесу в конечном итоге не понадобится использовать страховой полис (если сотрудник не умрет во время работы), он может использовать денежную стоимость для других целей, например для достижения бизнес-целей или для обеспечения отложенной компенсации или пенсионного дохода для сотрудника.

Предприятия, использующие эту стратегию страхования жизни, должны получить письменное согласие сотрудника. Они должны раскрыть условия полиса, включая страховую сумму, и убедиться, что сотрудник понимает, что бенефициаром будет компания.

Предоставление льгот для руководителей

Предприятия также могут использовать страхование жизни в качестве льготы для руководителей или как часть бонусной программы, которая предоставляет руководителям доступ к денежным средствам в дополнение к выплатам по страхованию жизни. Эта стратегия может быть использована для удержания и поощрения руководителей или других ключевых сотрудников вашего бизнеса.

Чтобы использовать страхование жизни в качестве льготы для руководителей, работодатель должен финансировать полис на сумму, достаточную для получения долгосрочной прибыли. По сути, полис не дает мгновенной выгоды, а обеспечивает доход сотруднику в долгосрочной перспективе, возможно, на пенсии.

Работник будет контролировать полис и иметь доступ к денежным средствам. После ухода из компании он сможет сохранить страхование жизни. Работодатели могут предлагать страхование жизни таким образом в дополнение к другим льготам.

Имейте в виду, что при использовании плана премирования руководителей необходимо заключить юридическое соглашение, объясняющее, как будут использоваться средства от страхования жизни.

Финансирование договора купли-продажи

В рамках стратегии купли-продажи владельцы бизнеса могут защитить свои доли в бизнесе с помощью договора купли-продажи, финансируемого за счет страхования жизни, чтобы не позволить посторонним лицам, таким как наследники, управлять бизнесом или продать его после смерти одного из владельцев.

Если один из владельцев бизнеса умирает, другой владелец или владельцы бизнеса могут использовать средства страхования жизни для покупки доли этого партнера в компании, а не делить право собственности с членами семьи умершего партнера.

Чтобы использовать страхование жизни в договоре купли-продажи, сначала необходимо вместе с адвокатом составить юридический договор купли-продажи, в котором будут прописаны условия продажи доли в бизнесе. Затем страхование жизни послужит источником финансирования для покупки доли в бизнесе, чтобы она оставалась под контролем нынешних владельцев. По сути, договор купли-продажи, финансируемый страхованием жизни, позволяет свести к минимуму конфликты и обеспечить плавную передачу бизнеса.

Итог

Страхование жизни может обеспечить финансовую безопасность бенефициаров, но оно может служить и многим другим целям, от помощи в компенсации налогов на имущество до защиты от потери ключевого сотрудника.

Проконсультируйтесь с профессиональным финансовым консультантом, чтобы узнать, как использовать страхование жизни для достижения ваших конкретных финансовых целей.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram