04.10.2024
Просмотры: 414

Сложение богатства и мудрости

Легенда джаза Майлз Дэвис хорошо сказал, когда речь зашла о музыке и инвестировании: «Время — не главное. Оно — единственно важное». Время — это важно, будь то рост богатства или накопление мудрости. Ни одна стратегия не работает вечно, но также не стоит пересматривать свой подход каждый раз, когда рынки немного меняются. Как инвестировать — не на сезон, год или два, а на всю жизнь? Правило 72 в инвестициях или сложный процент – как он работает на вас.

Проценты со временем

Правило 72 в инвестициях применяется для подсчета времени удвоения капитала. Расчет удвоения капитала на примере картинка

Время — важный фактор, когда речь идет об успешном инвестировании. Сложные проценты — способность зарабатывать деньги на заработанных деньгах — являются очень мощной концепцией при накоплении капитала.

Правило 72 — это базовая мера этой концепции, которая гласит, что деление фиксированной нормы прибыли на число 72 даст приблизительное время, необходимое для удвоения стоимости. Например, при делении 7,2% на 72 получается 10 лет для удвоения капитала. Аналогично, при фиксированной ставке доходности 9% стоимость удвоится за 8 лет.

Согласно правилу 72, при ставке сложного процента 7,2 % за 30 лет 50 000 долларов удвоятся три раза и достигнут 400 000 долларов. Если дать им еще 10 лет (всего 40 лет), стоимость удвоится еще раз и составит $800 000.

При коэффициенте компаундирования 9 % тот же 40-летний временной горизонт предусматривает пятикратное удвоение до 1,6 млн долларов, в то время как 30-летний временной горизонт инвестирования приведет к накоплению 800 000 долларов.

Чем больше времени деньги работают, тем больше у них возможностей для роста. Как видите, доходность — еще один важный фактор, когда речь идет о финансовом планировании на всю жизнь.

Портфель с учетом времени

Учитывая способность к созданию капитала с течением времени, можно оценить, насколько важнее стоимость портфеля после 30 лет инвестирования по сравнению с начальной стоимостью портфеля.

Если предположить, что вы начинаете с инвестиционного портфеля стоимостью 50 000 долларов и зарплатой 70 000 долларов, то 20-процентный доход первого года составит 10 000 долларов, или 14,28 % от вашей годовой зарплаты. Тридцать лет спустя, при зарплате в $200 000, когда портфель может вырасти до $800 000 (при условии 9% годовой доходности), тот же 20%-ный доход будет равен 80% ($160 000) от вашей годовой зарплаты, что гораздо выше как в процентном, так и в абсолютном выражении.

На этом этапе пути к богатству ставки значительно возрастают, и подход к нему должен измениться.

Игра не для молодых

Финансовые консультанты, считают это переходом в «Большую лигу». Как и в случае с продажей бизнеса, на этом уровне роста благосостояния ошибки могут быть критическими, а восстановление после неверного шага — более сложным. Вам может потребоваться:

— увеличить степень риска в вашем портфеле;
— отложить выход на пенсию;
— снизить расходы на текущий образ жизни.

Теперь понятно, почему управление риском падения в инвестиционном портфеле становится все более важным с возрастом. Думайте об этом в терминах физического старения. Старение не ухудшает способность выполнять различные задачи, но вот что действительно меняется:

— выносливость;
— продолжительность времени, необходимого для восстановления;
— хрупкость тела, чтобы противостоять серьезным ударам (реальная травма более вероятна).

Мозг может говорить, что вам 40 с небольшим, но опыт подсказывает, что это не так, и не стоит пытаться сделать то, что может сделать более молодой человек. С возрастом действительно приходит мудрость!

Переданная со временем мудрость

По мере того как команда консультантов продолжает расширяться, старшие и более опытные специалисты по финансовому планированию имеют возможность передавать свои знания и опыт молодым специалистам по финансовому планированию.

Специалисты по планированию и клиенты извлекают пользу из уроков, полученных со временем, не испытывая, при этом их на личном опыте. Выпускники школы трудностей всегда должны стараться облегчить жизнь новым ученикам.

Это становится еще более важным, когда инвесторы достигают поздней стадии финансового планирования. В конце концов вы понимаете, что ваша карьера не будет длиться бесконечно и что жизнь изменится. В четвертой четверти игры каждая секунда становится решающей, и именно тогда опытный тренер поможет вам сохранять спокойствие и идти вперед.

Позвоните своему консультанту по вопросам благосостояния, чтобы начать работу над стратегией, которая подходит именно вам, независимо от того, на каком этапе игры вы находитесь.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *