Сколько я должен откладывать?

Когда речь заходит о создании вашей финансовой «дорожной карты», следует помнить о четырех краеугольных камнях. На прошлой неделе мы рассмотрели управление денежными средствами. Теперь, когда вы потратили некоторое время на анализ денежных потоков и определили, сколько вы можете сэкономить, давайте посмотрим на способы вложения денег.

Куда вкладывать деньги?

Сбережения и инвестиции – один из краеугольных камней финансового планирования. Наиболее распространенные способы вложения денег картинка

Существует множество различных вариантов, когда речь заходит о вложении денег на будущее, и мне было бы невозможно подробно рассказать обо всех в одной статье блога. Вместо этого я остановлюсь на нескольких наиболее распространенных вариантах правильного вложения денег и расскажу, как их использовать. Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому инвестиционная стратегия большинства людей будет состоять из множества этих сберегательных инструментов.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем

— Взносы сотрудников и работодателей ограничены.
— Работодатели обычно предоставляют сотрудникам, которые делают взносы, соответствующую сумму.
— Прибыль растет с отсрочкой уплаты налогов (налоги не взимаются до момента снятия средств со счета).

Пенсионные планы для самозанятых

Для людей, которые работают на себя, есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть, когда речь заходит о пенсионном плане. Каждый из этих вариантов имеет свой набор преимуществ и недостатков. Прежде чем выбрать план, стоит посоветоваться со своим специалистом по подготовке налогов и финансовым консультантом, чтобы определить, какой вариант подходит лучше всего.

Планы на образование

Это налоговые инструменты, предназначенные для накопления средств на образование для определенного бенефициара. Средства в рамках плана растут без уплаты налогов.

Медицинский сберегательный счет

Этот счет представляет собой разновидность личных сберегательных счетов, созданных для оплаты определенных расходов на здравоохранение.

Налогооблагаемые инвестиционные счета

Эти счета позволяют вам покупать и продавать такие инвестиции, как акции, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF) и облигации. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете внести на эти счета, как долго вы должны держать инвестиции или даже как использовать средства. Вы будете платить налоги на прирост капитала в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Налог на прирост капитала взимается с любых доходов от инвестиций, и его ставка равна ставке вашего обычного подоходного налога.

Сколько нужно откладывать?

О правиле 50/30/20 уже упоминалось ранее, где 20% — это то, сколько человек должен откладывать. Хотя это хорошая, грамотная отправная точка, но то, сколько вам нужно откладывать, зависит от множества факторов.

— Каковы мои цели? (сроки и сумма)

Например, человек, желающий выйти на пенсию в 50 лет с инвестиционным доходом в 20 000 000 рублей, должен откладывать больше, чем тот, кто собирается выйти на пенсию в 65 лет с инвестиционным доходом в 15 000 000 рублей.

— Толерантность к инвестиционному риску

Например, человеку, который хочет пользоваться только сберегательными счетами, придется откладывать больше, чем тому, кто готов инвестировать в диверсифицированный портфель акций и облигаций.

— Другие источники дохода (пенсии, социальное обеспечение, доход от аренды и т. д.)

Например, человеку, у которого есть несколько объектов недвижимости, сдаваемых в аренду и приносящих регулярный доход, возможно, не придется откладывать столько же, сколько человеку, который на пенсии будет полагаться исключительно на свои инвестиции.

— Свободные денежные средства, доступные для сбережений

Например, человек может не иметь возможности откладывать 20 % своего дохода по целому ряду причин. Он может начать с того, чтобы откладывать то, что получается.

Как видите, простого ответа на этот вопрос не существует. Именно в этом случае работа с финансовым консультантом для определения вашей стратегии сбережений может принести огромную пользу.

Как инвестировать (распределение активов)?

Как и на предыдущий вопрос, на этот нет простого ответа. Возможно, вы слышали, как люди говорят, что процент облигаций в вашем портфеле должен быть равен вашему возрасту. Это очень упрощает распределение активов, но не учитывает толерантность к риску каждого инвестора.

Решения нашей компании по планированию могут помочь определиться с некоторыми ответами на эти вопросы.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.