Пять составляющих финансовой грамотности

Финансовая грамотность дает нам возможность делать выбор, который позволит сбалансировать наши потребности с нашими целями и желаниями. Давайте разберемся, какие есть составляющие финансовой грамотности и рассмотрим некоторые способы укрепить свое денежное мышление.

Быть финансово грамотным — значит знать, как ориентироваться в финансовой ситуации, чтобы максимально эффективно использовать свои деньги. Исследования показали, что люди с более высоким уровнем финансовой грамотности чаще защищены от финансового стресса. С другой стороны, недостаток финансовой грамотности чреват последствиями.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это понимание основных денежных принципов и умение применять их в своей финансовой ситуации. Как это выглядит на самом деле? Быть финансово грамотным — значит понимать, что происходит с вашими средствами сейчас и в ближайшем финансовом будущем.

Это значит, что вы можете спокойно и уверенно принимать решения, которые будут способствовать вашей финансовой стабильности. Речь идет не о том, чтобы зарабатывать определенную сумму денег или иметь определенную сумму сбережений; речь идет о ваших знаниях и комфортном обращении с финансовой информацией.

Финансовая грамотность включает в себя пять компонентов: зарабатывать, тратить, сберегать и инвестировать, занимать и защищать. Базовое понимание каждого из них и того, как они применимы к вам, очень важно для достижения базовой грамотности. Всегда есть чему учиться! Чем больше вы знаете о финансах и о том, как они работают, тем лучше вы будете подготовлены к принятию разумных денежных решений.

Зарабатывайте

Знать, сколько денег регулярно поступает в ваш бюджет, — это первый шаг к пониманию вашей финансовой ситуации. Не зная, сколько денег вы зарабатываете, вы не сможете планировать другие финансовые сценарии, например, сколько вы можете потратить или сэкономить. Для большинства людей это будет основной источник дохода, например, работа.

Но не забывайте смотреть дальше своей зарплаты и учитывать побочные заработки, выплаты работодателя, государственные пособия, дивиденды или подарки.

Как применить это в своей жизни:

— Повысьте свой заработок, пройдя дополнительное обучение или получив сертификаты. Некоторые работодатели могут даже оплатить эти расходы!
— Повысьте свой доход за счет повышения, продвижения по службе или новой работы.
— В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, нехватка рабочей силы может дать вам возможность договориться о более высокой зарплате.
— Узнайте о распространенных налоговых льготах и вычетах и проверьте, могут ли какие-то из ваших повседневных расходов сэкономить вам деньги при уплате налогов.

Тратьте

В зависимости от того, как вы на это посмотрите, траты могут быть одним из самых простых или самых трудных основ финансовой грамотности. Осознание того, сколько и на что вы тратите, имеет решающее значение для овладения этим навыком. 

Способы применения этого навыка в вашей жизни:

— Распределите по категориям и подсчитайте свои расходы за последние три месяца или больше, если ваши недавние траты не похожи на ваши обычные траты. Это даст вам представление о ваших средних расходах и послужит полезным ориентиром для составления бюджета.
— Используйте финансовое или банковское приложение, чтобы получить информацию о том, как вы тратите и экономите. С помощью приложения вы можете отслеживать свои расходы в режиме реального времени и разбивать их по категориям, продавцам или суммам.
— Мотивируйте себя на то, чтобы тратить меньше, не забывая напоминать о долгосрочной цели. Будь то записка на холодильнике или тропический пляж на фоне телефона — визуальные напоминания помогут вам сосредоточиться и не поддаться желанию совершить импульсивную покупку.
— Учитывайте качество и цену при совершении покупки. Покупая более дорогой и качественный товар, вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вам не придется заменять его так быстро или так часто.

Экономьте и инвестируйте

Более крупные финансовые цели, такие как приобретение жилья и выход на пенсию, требуют гораздо большего планирования и стратегии. Вам нужно не только регулярно откладывать деньги, но и помогать им расти. Поначалу эти понятия часто ошеломляют или пугают, но даже маленькие шаги приводят к прогрессу. 

Как применить это в своей жизни:

— Заведите сберегательный счет. Вы можете легко добиваться нескольких финансовых целей, откладывая деньги на конкретные цели.
— Поэкспериментируйте с пенсионным калькулятором, чтобы увидеть, как растут счета со временем, и получить более полное представление о том, сколько вам нужно откладывать, чтобы достичь идеального пенсионного возраста.
— Откройте брокерский счет, чтобы инвестировать в фондовый рынок. Но не забывайте начинать с малого и принимать взвешенные решения по каждому из своих вложений, потому что инвестиции могут потерять в цене.
— Слушайте, читайте, смотрите или повторяйте за финансовым экспертом. Ищите того, кто имеет финансовую подготовку, например, фидуциарного финансового консультанта, который обязан действовать в интересах своих клиентов.

Занимайте

Заемные средства влияют на местную и глобальную экономику. Они могут быть мощным инструментом.

Заемные деньги могут позволить приобрести такие вещи, как дом, автомобиль или образование, в настоящем, без необходимости копить на полную оплату. Но когда потребители берут деньги в долг не на самые необходимые нужды или берут больше, чем могут вернуть, они могут оказаться еще дальше от достижения финансовой стабильности.  

Не все долги плохи. Решающим является то, как мы управляем своим долгом, и понимание того, как работает долг, является первым шагом.

Примените это к своей жизни:

— Ваш кредитный рейтинг используется для определения процентной ставки по кредитам, лимита по кредитным картам.
— Узнайте, как работают процентные ставки. Процентные ставки — это фундаментальная часть финансов. При инвестировании процентные ставки определяют, как растут ваши деньги. Когда вы берете в долг, процентные ставки определяют, сколько денег вы будете должны в дополнение к первоначальной сумме кредита.
— Составьте план погашения долгов. Непогашенные долги могут съесть ваши сбережения и затруднить достижение ваших финансовых целей. Существуют различные стратегии, которые вы можете использовать для их погашения.

Защитите

Мы можем только мечтать о том, чтобы наша жизнь была идеально гладкой, но мы знаем, что сюрпризы случаются и возникают непредвиденные расходы. Будь то непредвиденная чрезвычайная ситуация или взлом вашей дебетовой или кредитной карты, вам необходимо иметь средства защиты, чтобы сохранить свои финансы в безопасности и стабильности. 

Примените это в своей жизни:

— Регулярно просматривайте свои счета и кредитные отчеты; так вам будет легче заметить подозрительную активность.
— Не сохраняйте номера кредитных и дебетовых карт на своем устройстве. Более безопасный вариант — использовать виртуальную карту с биометрическими функциями защиты. 
— При совершении онлайн-платежей ищите букву «s» в конце https в URL-адресе веб-сайта. Это означает, что сайт использует тип шифрования безопасности под названием «Secure Sockets Layer», который обеспечивает дополнительный уровень защиты вашей платежной информации. Покупайте товары только на тех сайтах, в легитимности которых вы можете убедиться.
— Включите дополнительные функции безопасности для учетных записей и способов оплаты, например двухфакторную аутентификацию.
— Создайте чрезвычайный фонд, чтобы обеспечить себе защиту на случай потери работы, медицинских расходов или других непредвиденных трат.
— Убедитесь, что у вас есть страховые полисы с достаточным покрытием, чтобы удовлетворить ваши потребности. Например, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и критических заболеваний, страхование жилья или арендатора, автострахование, страхование домашних животных и страхование жизни. 

Заключение

Важно помнить, что грамотность — это навык, а значит, можно научиться финансовой грамотности. Но навыки требуют много практики, чтобы оставаться в тонусе. Определите, как вы можете внедрить эти советы в свою повседневную жизнь, исходя из ваших текущих привычек и ближайших и долгосрочных целей. А затем начните применять их на практике, когда в вашей жизни появятся различные сценарии, связанные с финансами!

Не расстраивайтесь, если в одночасье у вас не получилось разобраться с финансами. Продолжайте в том же духе — это стоит упорного труда! Никогда не поздно освежить свои знания или научиться чему-то новому. Хорошее понимание финансовой ситуации принесет вам значительные выгоды, которые сохранятся на всю жизнь. 

IPG в Telegram