Парадокс финансового планирования: баланс между богатством и истинным благосостоянием

В финансовом планировании успех обычно измеряется одним показателем: накоплением активов. Традиционные финансовые консультанты делают упор на рост портфеля, доходность и пенсионные накопления. Они полагают, что чем больше у человека денег, тем лучше его будущее. Однако такая узкая направленность может привести к непредвиденным последствиям — клиенты накапливают богатство, но повышение финансового благосостояния не происходит.

Парадокс финансового планирования заключается в том, что, хотя богатство, определяемое как высокая чистая стоимость активов, важно для финансовой безопасности, само по себе оно не гарантирует полноценной жизни. Настоящее богатство подразумевает наличие достаточного количества времени, семьи, любви, дружбы, хобби, цели и финансовой безопасности для полноценной жизни.

Истинные сильные стороны и взаимодополняющие черты

Такой несбалансированный подход отражает более широкое непонимание сильных сторон и принятия решений. Многие люди считают, что их самая сильная черта — это их самое большое достоинство. Однако, как показывает технология «Парадокс Гаррисона», истинные сильные стороны появляются в результате баланса взаимодополняющих черт.

Например, уверенность в своем мнении очень ценна, но без открытости и размышлений о других точках зрения она превращается в догматизм, что приводит к неверным решениям и испорченным отношениям. Аналогично, при финансовом планировании для создания действительно эффективной стратегии необходимо уравновесить стремление к богатству с пониманием потребностей образа жизни.

Подобная модель несбалансированного мышления характерна не только для финансового планирования. Многие отрасли ошибочно фокусируются на неправильных показателях, что приводит к неоптимальным результатам. Финансовые консультанты часто отдают предпочтение накоплению активов, не учитывая истинную цель — улучшить финансовое благосостояние и достичь подлинного богатства.

Богатство против благосостояния: понимание истинной цели выхода на пенсию

Одно из самых распространенных заблуждений в области финансового планирования — это убеждение, что быть богатым и быть состоятельным — одно и то же. В действительности эти понятия совершенно разные.

Богатство подразумевает обладание значительной суммой денег или активов — высоким чистым капиталом, большим инвестиционным портфелем и значительными денежными резервами. Однако человек может обладать большим количеством денег и не ощущать благополучия.

Благосостояние означает иметь достаточно — достаточно денег, но также достаточно времени, значимых отношений, самореализации и свободы, чтобы наслаждаться жизнью. Настоящее благосостояние — это баланс, а не избыток.

Цель выхода на пенсию должна заключаться не только в накоплении как можно большего состояния, но и в создании осмысленной и приятной жизни. Без этого баланса пенсионеры могут оказаться финансово стабильными, но эмоционально и социально обедненными.

Парадокс финансового планирования заключается в том, что основное внимание уделяется накоплению активов

На протяжении десятилетий финансовые консультанты оценивали успех по размеру портфеля. В этой отрасли приоритетными являются такие показатели, как:

— общая чистая стоимость;
— годовая норма прибыли;
— сбережения.

Эти показатели важны, но они отражают лишь часть общей картины. Если финансовые консультанты сосредоточатся исключительно на этих цифрах, не учитывая, как клиенты будут использовать свое богатство для повышения благосостояния, они рискуют не суметь эффективно обслужить своих клиентов.

Исследования показали, что после определенного момента увеличение богатства приводит к снижению удовлетворенности жизнью, если оно не уравновешивается планом, как повысить свое благополучие. Это означает, что простое наращивание активов без плана их эффективного использования может привести к тому, что клиенты будут финансово обеспечены, но личностно не удовлетворены.

Точно так же, как уверенность в себе должна быть уравновешена любопытством, чтобы создать истинную силу, финансовое планирование должно уравновешивать накопление активов с реализацией образа жизни.

Финансовый консультант, который уверен в своих инвестиционных стратегиях, но не восприимчив к личным устремлениям клиента, может ошибиться, разработав план, который максимизирует доходность, но пренебрегает тем, что действительно важно для клиента.

Применение «Парадокса Гаррисона» в финансовом планировании

Финансовые консультанты и их клиенты должны пересмотреть способы оценки успеха. Вместо того чтобы концентрироваться исключительно на накоплении активов, обе стороны должны применять сбалансированный подход, включающий соответствующие показатели, отражающие общее благосостояние клиента, такие как:

— Индекс качества жизни. Показатель того, насколько хорошо финансовый план клиента поддерживает его желаемый образ жизни.
— Норма сбережений с поправкой на счастье. Баланс между накоплениями на будущее и наслаждением жизнью сегодня.
— Использование состояния на основе опыта. Показатель, позволяющий определить, насколько эффективно клиент использует свои деньги в соответствии со своими ценностями и устремлениями.

Парадокс финансового планирования заключается в ложном предположении, что только богатство ведет к счастью. И финансовые консультанты должны переосмыслить методы измерения успеха.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.