Освоение финансов: руководство для выпускников высшего учебного заведения

Поздравляем вас, недавний выпускник высшего учебного заведения! Вы упорно трудились, чтобы получить диплом, и теперь готовы приступить к следующей главе своей жизни. Одним из самых важных навыков, которые вам нужно развить, является эффективное управление своими финансами. Это может показаться сложной задачей, но при правильном подходе вас ждет финансовый успех. Сегодня мы собрали советы по планированию бюджета для вас.

Начните с бюджета

Когда вы станете работать, вы, вероятно, начнете зарабатывать гораздо больше денег, чем раньше. Может показаться, что у вас слишком много денег, но теперь, когда вы живете самостоятельно и сами оплачиваете свои счета, у вас будет намного больше расходов. Это время, когда многие молодые люди сходят с ума и влезают в долги большие, чем могут себе позволить.

Правильное ведение бюджета поможет вам оставаться в рамках своих возможностей. Одним из полезных принципов является бюджетное правило 50/20/30 — простое, но действенное руководство по распределению ваших доходов. Вот как оно работает:

— 50% на предметы первой необходимости. Выделите 50% своего дохода на основные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги, продукты питания, транспорт и минимальные выплаты по долгам.
— 20% — на сбережения и погашение долгов. Выделите 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов. Сюда входят взносы в фонд на случай чрезвычайных ситуаций, пенсионные счета и погашение всех непогашенных долгов сверх минимальных платежей.
— 30% на выбор образа жизни. Отложите 30 % своего дохода на свободные расходы, такие как питание, развлечения, путешествия и другие неосновные траты.

Теперь, когда вы поняли основы бюджетного правила 50/20/30, давайте разберемся, как вы можете применить его к своей финансовой ситуации.

Шаг 1: Оцените свои доходы и расходы

Начните с подсчета своего ежемесячного дохода и перечислите все свои расходы. Будьте внимательны и включите в список все, начиная от арендной платы и продуктов питания и заканчивая подпиской на услуги и развлечения. Также не забудьте включить платежи по образовательным кредитам! В первые девять месяцев после окончания учебы они не появятся, поэтому легко забыть об этой части ежемесячных обязательств.

Шаг 2: Выделите 50 % на предметы первой необходимости

Как только вы получите четкое представление о своих доходах и расходах, выделите 50 % своего дохода на покрытие расходов первой необходимости. Сюда входят все расходы на жилье, продукты (питание вне дома входит в категорию необязательных расходов), оплата и обслуживание автомобиля, страхование и медицинские расходы, а также базовая одежда и уход за собой. Если у вас есть кредитные карты или другие долги, например, учебные займы, включите минимальные платежи в эту часть личного бюджета.

Шаг 3: Выделите 20 % на сбережения и погашение долга

Далее выделите 20 % своего дохода на сбережения и погашение долгов. Для начала вам следует создать чрезвычайный фонд, в котором будут храниться средства на проживание в течение как минимум трех-шести месяцев, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность. Как только это будет сделано, вы сможете сосредоточиться на погашении долгов с высокими процентами, например, остатков по кредитным картам. Вам также следует как можно скорее начать делать взносы на пенсионные счета. Хорошее эмпирическое правило в возрасте от 20 лет — откладывать на эти счета не менее 10 %.

Шаг 4: Оставьте 30% на выбор образа жизни

Когда все самое необходимое покрыто, а сбережения уже сделаны, вы можете использовать оставшиеся 30 % своего дохода на личные расходы. Эта категория позволяет проявлять гибкость и получать удовольствие от жизни, будь то ужин с друзьями, путешествия или хобби. Однако не допускайте перерасхода средств и отдавайте предпочтение тем развлечениям, которые соответствуют вашим ценностям и долгосрочным целям.

Советы для достижения успеха

Хотя бюджетное правило 50/20/30 является полезной основой, управление личным бюджетом требует дисциплины и стратегического планирования. Вот несколько дополнительных советов, которые помогут вам добиться успеха:

— Отслеживайте свои расходы. Следите за своими расходами, чтобы не выходить за рамки бюджетных категорий. Используйте приложение для планирования бюджета, чтобы следить за своими финансовыми привычками и определять области, в которых вы можете сократить расходы, если это необходимо.
— Автоматизируйте сбережения. Установите автоматические переводы на ваши сберегательные и пенсионные счета, чтобы обеспечить постоянные взносы, не поддаваясь искушению потратить деньги.
— Создайте свою кредитную историю. Если вы не брали кредитов на обучение и не открывали кредитных карт, вам необходимо начать создавать кредитную историю. Но не все кредитные карты одинаковы. Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.
— Отдайте предпочтение долгам с высокими процентами. Если у вас несколько долгов, сосредоточьтесь на погашении в первую очередь тех, которые имеют самую высокую процентную ставку, чтобы со временем свести к минимуму расходы на выплату процентов.
— Планируйте на случай непредвиденных обстоятельств. Жизнь непредсказуема, поэтому будьте готовы к непредвиденным ситуациям, создавая достаточный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Отложенные сбережения помогут вам справиться с непредвиденными расходами, не нарушая при этом ваших финансовых целей.
— Начните откладывать деньги на пенсию уже сейчас. Может показаться, что у вас еще много времени, чтобы начать откладывать деньги на пенсию, но 20 лет — лучшее время для начала накоплений.
— Вносите коррективы по мере необходимости. Ваша финансовая ситуация и приоритеты могут меняться со временем, поэтому будьте гибкими и корректируйте свой бюджет соответственно. Периодически пересматривайте свои доходы, расходы и цели, чтобы убедиться, что ваш бюджет отражает текущие обстоятельства.

Заключительные размышления

Когда вы начинаете свой путь после окончания университета, владение и управление своими личными финансами является ключом к достижению долгосрочной финансовой безопасности и свободы.

Следуя принципам бюджетного правила 50/20/30 и внедряя правильные финансовые привычки в свою повседневную жизнь, вы сможете заложить прочный фундамент для светлого финансового будущего. Помните, что финансовый успех зависит не от того, сколько вы зарабатываете, а от того, насколько эффективно управление и использование того, что у вас есть. Начните сегодня, будьте дисциплинированы, и ваши финансовые цели станут реальностью.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.