Как перейти от заработка к получению денег на пенсии?

Теперь, когда вы больше не получаете зарплату, планирование доходов на пенсии – ваша первоочередная задача. И она заключается не в том, чтобы просто стараться не тратить деньги со своего банковского счета.

Комедийный писатель Джин Перрет хорошо сказал: «Пенсия: хорошо выбраться из крысиных бегов, но нужно научиться обходиться меньшим количеством сыра». Но это не обязательно должно быть так. Мы можем назвать этот этап – «меньше сыра» не зарабатыванием денег, а их превращением. Вы превращаете свои сбережения в инвестиции, а инвестиции — в источники дохода.

Это очень важная концепция. Когда вы выходите на пенсию, ситуация меняется. Теперь цель — сохранить, приумножить, поддержать и иным образом удержать то, что у вас уже есть. Давайте рассмотрим несколько факторов, влияющих на этот процесс.

То, что вы можете контролировать

Всегда лучше начинать планирование доходов вашего семейного бюджета с того, что вы можете контролировать, а не жаловаться или беспокоиться о том, чего вы не можете. Собственное осознание и понимание того, как вы обращаетесь с деньгами, поможет вам сберечь их и заставить их работать на вас.

Предвзятость поведения

Психология поведения помогает нам взглянуть на психологию денег — какой мыслительный процесс стоит за тратами или сбережениями? Часто, выходя на пенсию, люди становятся жертвами предубеждения, когда они позволяют недавнему рыночному состоянию ослепить их в отношении потенциальных изменений или непредсказуемости в будущем.

Старая добрая зависть также нередко оказывается на высоте. Если старый дядя Чарли постоянно хвастается тем, сколько он заработал на той или иной инвестиционной схеме, у вас может возникнуть соблазн купиться на нее. Помните, что план дяди Чарли — это не ваш план. Придерживайтесь целей и стратегий, которые вы разработали вместе со своим консультантом для индивидуального пути.

Риск

Убедитесь, что ваш профиль риска соответствует целям. Устойчивость к риску и устойчивость портфеля будут меняться со временем в зависимости от жизненного этапа и обстоятельств. Убедитесь, что принимаемый вами риск вписывается в общий план.

Консультант поможет составить финансовый план, который будет соответствовать вашим потребностям, но при этом не будет игнорировать весь план действий.

Диверсификация

Ключевым элементом, помогающим снизить риск потери доходности, является диверсификация.

Слишком большой перевес в одну сторону — и вы можете столкнуться с серьезными рыночными потрясениями.

Вместе с консультантом тщательно сбалансируйте свой портфель и поддерживайте с ним частые контакты, чтобы быть в курсе рыночных колебаний. Когда ставка повышается, старая догма о том, что акции выгоднее облигаций, не всегда работает, и облигации могут стать более привлекательными.

С другой стороны, вы не захотите упускать рыночный прирост, держа слишком много акций — особенно если вы более терпимы к риску.

К чему вы можете подготовиться

Этот раздел можно было бы назвать «То, что вы не можете изменить», но давайте остановимся на «То, к чему вы можете подготовиться». Это неизбежные проблемы, от которых мы не можем уклониться, но к которым мы можем подготовиться, чтобы изменения в будущем не были столь шокирующими.

Социальное обеспечение

Социальное пенсионное обеспечение подвергается сомнению с самого начала его существования. Подобно истощению запасов ископаемого топлива и исчезновению ледяных шапок, призрак банкротства системы социального обеспечения поднимается каждые несколько лет. Каким-то образом сокращаются расходы, изменяются налоги, повышается пенсионный возраст, и фонд остается платежеспособным.

Но это не значит, что ситуация не изменится. Возможно, пособия не исчезнут полностью, но они могут быть сокращены, или пенсионный возраст может значительно повыситься, как это было в прошлом. Будьте готовы, будьте информированы и убедитесь, что ваш план не слишком опирается на социальное обеспечение в его нынешнем виде.

Зарабатывание денег

Экономия и использование скидок для пенсионеров помогут вам в пенсионном возрасте. Вскоре ремонт автомобиля, ремонт дома, срочная операция или лекарства начнут подрывать сбережения. Добавьте к этому тот факт, что средняя продолжительность жизни составляет почти 80 лет, в то время как во времена введения социального обеспечения она была около 60.

Однако если вы перестали работать, это еще не значит, что ваши деньги должны это делать. Убедитесь, что сбережения инвестированы и способны расти, а не засунуты под матрас. Проконсультируйтесь с консультантом, чтобы создать безопасный, но в то же время растущий портфель.

«Side Hustle» — это новый термин, обозначающий работу на стороне, которая обеспечивает вам дополнительный источник дохода. Помимо роста инвестиций, недвижимость может стать довольно надежным побочным заработком, если вы правильно подойдете к этому вопросу.

Неважно, покупаете ли вы недвижимость для сдачи в аренду или сдаете дом в аренду, использование недвижимости в качестве источника дохода — очень распространенный способ обеспечить свои пенсионные годы. Это может занимать меньше времени, чем работа на полную ставку, но при этом приносить доход, который поможет вам достичь своих целей.

Другие побочные занятия могут включать в себя инвестирование в предприятия, открытие малого бизнеса, работу на полставки или консультирование в вашей области знаний.

Перемены не обязательно должны быть плохими

Когда наконец наступит день, когда вы покинете рабочее место, снимите часы со стены и в последний раз спуститесь на лифте — знайте, что жизнь меняется и на пенсии. И от того, как вы приспособитесь к этим переменам, зависит все.

Вы быстро поймете, что выход на пенсию — это не только то, что вы накопили в пенсионных планах, но и планирование доходов и расходов в эти годы. Как обеспечить долговременный доход? Поговорите с консультантом, который поможет вам наладить анализ и учет доходов и расходов семьи и увидеть, что ждет вас впереди.

Мы помогаем вам подготовиться к выходу на пенсию не только с точки зрения финансов. Мы хотим помочь вам реализовать свое определение истинного богатства — будь то время, проведенное с семьей, отпуск на пляже или новая рыбацкая лодка. Каким бы ни было ваше определение истинного богатства, мы готовы помочь вам в его достижении.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram