Инвестирование для начинающих: ответы на ТОП-10 вопросов

На первый взгляд, инвестирование может показаться недоступным и запутанным — особенно для новичков. Но это довольно простая концепция. Суть такова: инвесторы (такие как вы) покупают часть акций или дают компании в долг в надежде заработать больше денег. Количество заработанных средств зависит от того, насколько хорошо работает компания. Ответы на самые основные вопросы про инвестирование здесь.

Все эти понятия и жаргон можно легко разъяснить, и нет никаких причин избегать инвестирования только потому, что оно может быть немного пугающим на начальном этапе. Вот основы для начинающих инвестировать с нуля.

1. В чем разница между акцией и паем?

Акции — это свидетельства о праве собственности на определенную компанию, так что вы можете сказать, что у вас есть 50 акций Яндекса. С другой стороны, владение акциями — это более общий термин, который означает, что вы владеете определенным количеством акций компании или нескольких компаний. Например, если вы владеете акциями VK и Яндекс, вы владеете технологическими акциями.

Но на самом деле это всего лишь семантика. Люди часто используют эти термины как взаимозаменяемые.

Независимо от того, как вы называете акцию — «доля», «капитал» или «запас», — это означает одно и то же: вы имеете определенную долю в активах и доходах компании.

2. Что такое облигация?

Облигации выпускаются компаниями, штатами и правительствами для финансирования различных проектов. Например, если авиакомпания хочет купить несколько новых самолетов, она может выпустить облигации, чтобы занять деньги у инвесторов на рынке (таких как вы). Инвестор, покупающий облигацию, дает деньги в долг корпорации или правительству на определенный срок по фиксированной процентной ставке. Эта ставка определяется рядом факторов, например, тем, что происходит в экономике, и тем, насколько рискованно кредитовать компанию или правительство.

В целом, облигация — более консервативная инвестиция, чем акция, поэтому облигации часто используются для компенсации инвестиций в акции. Акции, как правило, более рискованны, поскольку их стоимость может колебаться в зависимости от текущего момента.

Если инвесторы беспокоятся о возврате денег, они хотят получить компенсацию за принятие на себя такого риска в виде более высокой процентной ставки. Если компания, выпустившая облигацию, не сможет расплатиться со своими кредиторами (например, с вами), она объявит дефолт, и вы не сможете получить свои деньги обратно. Компания, скорее всего, объявит о банкротстве, и ее активы будут ликвидированы, чтобы расплатиться с кредиторами, но наличных денег может не хватить. Некоторым инвесторам может не повезти.

3. Что означает «риск»?

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы принимаете на себя определенный риск, потому что мы никогда не можем точно знать, насколько хорошо будет работать та или иная компания. Возможно, компании, в которые вы инвестируете, превзойдут ожидания, и вы получите больше денег, чем рассчитывали. А может быть, их стоимость упадет, и вы потеряете часть своих инвестиций.

Инвестиции любого рода — это баланс между риском и вознаграждением. В целом, более рискованные ставки дают больший потенциал для роста, но это также может означать, что все может пойти в обратном направлении, что приведет к убыткам. С другой стороны, более консервативный подход — например, облигации — ограничивает возможности как роста, так и падения, и в результате дает гораздо более плавный ход. Определите свою толерантность к риску — это ключ к успешному инвестированию для начинающих.

4. Что такое взаимный фонд?

Взаимный фонд — это совокупность инвестиций, созданная управляющим, который размещает деньги в различные акции, облигации и другие инвестиции, например, в недвижимость или природные ресурсы. Это ничем не отличается от того, как если бы группа друзей решила объединить свои деньги, чтобы купить что-то, что каждый из них не смог бы себе позволить самостоятельно.

Любой человек может инвестировать в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Вместо того чтобы покупать одну акцию компании, вы можете вложить деньги в одну акцию фонда, который инвестирует в гораздо больший портфель, и при этом получить по небольшому кусочку множества компаний.

5. Что такое ETF?

Биржевые фонды, более известные как ETF, работают так же, как и взаимные фонды, но их первоначальная и текущая плата за инвестирование обычно ниже. Почему?

Одна из причин заключается в том, что большинство ETF отслеживают индекс, который, по сути, представляет собой часть рынка. Гораздо меньше работы по воспроизведению инвестиционной стратегии, которая практически уже существует в индексе.

Это означает, что ETF могут стать отличным способом для новичков начать инвестировать! С другой стороны, многие взаимные фонды пытаются создать стратегию, которая должна превзойти рынок.

6. Есть ли минимальные инвестиции?

Вообще говоря, минимальных вложений не существует. Но если вы решите начать инвестировать, вам понадобится инвестиционный счет в брокерской компании. Некоторые из них требуют минимального баланса для начала работы, другие — нет.

Онлайн-брокерские компании обычно являются хорошим местом для начала инвестирования начинающих, поскольку большинство из них недороги и предлагают образовательные инструменты.

7. Нужен ли мне брокер, чтобы покупать акции?

Было время, когда инвесторы звонили по телефону своим брокерам с указаниями покупать и продавать акции от их имени за комиссионное вознаграждение. Сегодня инвесторы меньше нуждаются в человеке, который помогал бы им совершать сделки.

Вместо этого мы можем напрямую обратиться в онлайн-брокерскую фирму. Существуют даже робо-консультанты, которые призваны упростить процесс инвестирования для начинающих и провести ребалансировку за вас. Их существует множество — проведите исследование, чтобы найти фирму с хорошей репутацией и (в идеале) низкими комиссионными. Другой вариант — воспользоваться услугами робосоветника, который упрощает инвестирование в приложении.

8. Сколько стоит купить акции?

Короткий ответ: зависит от ситуации. Многие инвестиционные компании требуют оплатить комиссию за сделку при покупке акций, взаимного фонда или ETF. Размер комиссии может варьироваться в зависимости от фирмы, в которой находится ваш счет, от того, какое количество конкретной инвестиции вы покупаете, и от размера вашего инвестиционного счета. Вы также, скорее всего, заплатите аналогичную комиссию за операцию, если решите продать инвестицию.

Наряду с единовременными транзакционными издержками, взаимные фонды и ETF также имеют постоянные сборы, называемые коэффициентами расходов. Они требуют от вас уплаты годового процента. Например, если вы хотите вложить 100000 рублей в паевой фонд с коэффициентом расходов 0,5 %, вы заплатите 500 рублей в течение года. Старайтесь, чтобы коэффициент расходов не превышал 1 %.

9. Должен ли я платить налоги с денег, заработанных на акциях?

Существует несколько различных способов заработать деньги на инвестициях, которые затем могут быть обложены налогом.

Во-первых, стоимость ваших инвестиций может увеличиться со временем, что называется приростом капитала. Вы не будете платить с него налоги до тех пор, пока не продадите инвестиции и не «реализуете» прибыль.

Если вы продадите инвестицию до того, как продержите ее в течение трех лет, вы заплатите налоги по обычной ставке подоходного налога. Если же вы дождетесь 3-х годичной отметки, то сможете воспользоваться льготой на долгосрочное владение ценными бумагами. Каждый год владения ценными бумагами освобождает от уплаты НДФЛ 3 млн рублей.

Во-вторых, акции могут выплачивать дивиденды — форму разделения прибыли с инвесторами. Однако некоторые компании предпочитают вообще не выплачивать дивиденды, а реинвестировать прибыль обратно в саму компанию (что может окупиться в виде прироста капитала). Облигации приносят процентный доход, подобно тому, как вы платите проценты банку, если берете кредит. Эти выплаты облагаются налогом в год их получения по обычной ставке подоходного налога.

10. Что произойдет, если я захочу вернуть свои деньги?

У вас всегда есть возможность продать свои инвестиции и вывести вырученные средства со своего инвестиционного счета. Однако важно помнить, что это, скорее всего, повлечет за собой налоговые последствия.

Помимо налоговых последствий, существует также вероятность того, что ценность ваших инвестиций временно снизится. Краткосрочные колебания цен — обычное дело при инвестировании. Но, если вы решите продать в этот момент, вы зафиксируете эти потери, а не будете держать инвестиции в надежде, что цена восстановится. Паническая продажа — распространенная ошибка новичков в инвестировании, поэтому внимательно изучите стоимость своих акций, прежде чем решить, стоит ли нажимать на кнопку.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram