Боитесь остаться без денег на пенсии? Вот как этого избежать

Задумывались ли вы когда-нибудь о возможности прожить до 100 лет? В настоящее время в мире насчитывается около 722 000 столетних людей, и, согласно прогнозам, к 2050 году их число возрастет до 4 миллионов. Учитывая постоянно растущую продолжительность жизни, неудивительно, что подавляющая часть взрослых волнуется о том, как не остаться без денег на пенсии. Этого боятся больше, чем смерти. Вот почему при планировании своих финансовых потребностей на пенсии крайне важно учитывать риск долголетия.

Что такое риск долголетия?

Риск долголетия — это возможность прожить дольше, чем ожидается, и исчерпать свои пенсионные сбережения. Хотя средняя продолжительность жизни составляет 72, 5 года, при этом для мужчин в возрасте 65 лет она составляет 67,6 лет, а женщин — 84,6 лет. Также каждый четвертый доживет до 90 лет, а каждый шестой — до 95.

Исходя из этих цифр, ваш выход на пенсию может неожиданно растянуться не на 10-20, а на 30 и более лет. Особенно это касается женщин. Без надлежащего пенсионного резерва эти 10 с лишним лет могут обернуться личным финансовым кризисом. Вот несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы ваши деньги продержались столько же, сколько и вы.

Установите бюджет (и придерживайтесь его)

Несмотря на то, что бюджет кажется базовой концепцией в инструментарии финансового планирования, он может выявить вредные привычки в расходовании средств, о которых люди даже не подозревают. Возможно, вы не знаете, во сколько вам обходится дополнительный кофе каждое утро и ежедневные походы на обед. Это, конечно, клише расходов, которые большинство людей советуют сократить, но цель состоит в том, чтобы по возможности сократить необязательные расходы.

Придерживаясь бюджета, вы сможете контролировать свои финансы и не сбиться с пути. Если вы обнаружите, что вам нужно растянуть свои пенсионные сбережения, вы уже знаете, где можно начать сокращать расходы. Начните составлять бюджет с определения необходимых вещей, желаний и сбережений. Для некоторых людей процентное соотношение этих трех категорий будет колебаться.

Минимизируйте риск

Реализуйте инвестиционную стратегию, учитывающую рыночный риск, риск инфляции и временной горизонт. По мере приближения к пенсии распределение активов должно меняться. Кроме того, не забудьте учесть налоговую путаницу, связанную с различными инвестициями в налогооблагаемые брокерские счета и пенсионные счета.

Молодые инвесторы, как правило, больше склоняются к акциям и агрессивным инвестициям. Это связано с тем, что у них есть много лет, чтобы заработать эти средства на работе или других инвестициях. Однако с возрастом необходимо снижать уровень такого риска. Основное внимание следует уделять сохранению, а не росту. Оставайтесь в рамках допустимого уровня риска и защитите богатство, над созданием которого вы так долго работали.

Планируйте расходы на здравоохранение

У большинства людей нет необходимой суммы на пенсионных счетах, чтобы жить, не говоря уже о покрытии медицинских расходов и, тем более, долгосрочном уходе.

Даже при наличии страхового полиса могут возникнуть значительные расходы, а многие заболевания или виды лечения не покрываются. Создайте резервные фонды, чтобы компенсировать ущерб, который расходы на здравоохранение могут нанести вашему пенсионному доходу, и подумайте о создании плана долгосрочного ухода.

Максимально используйте льготы по социальному обеспечению

Социальное обеспечение является важной частью вашего пенсионного плана. Оно было разработано для того, чтобы заменить 40 % зарплаты среднего работника. Пользуйтесь льготами, предоставляемыми государством в полной мере.

Контролируйте свою пенсионную стратегию

Жизнь меняется стремительно. Следите за выполнением своего плана и регулярно проводите переоценку финансового положения. Это поможет избежать серьезных сюрпризов в будущем и устранить любые проблемы. Вместе со своим финансовым консультантом постоянно контролируйте и при необходимости корректируйте свою пенсионную стратегию. Возможно, вам потребуется увеличить догоняющие взносы или рассмотреть альтернативные источники дохода, чтобы ваши деньги продержались дольше.

Не позволяйте страху остановить вас от активных сбережений

Невозможно точно предсказать, сколько вы проживете, но не позволяйте страху перед неизвестностью помешать вам действовать на опережение. Работайте с эффективной финансовой командой, чтобы создать стратегию, которая уменьшит влияние риска долголетия на ваши финансы. Как вы можете обрести финансовую свободу?

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram