8 важнейших пунктов контрольного списка по планированию выхода на пенсию
Представьте себя в последний раз едущим домой с работы в тот день, когда вы выходите на пенсию. На заднем сиденье лежат вещи с работы и подарок от коллектива. И вы понимаете, что завтра вам не придется просыпаться по будильнику. Готовы ли вы? Разработан ли ваш план выхода на пенсию? Чувствуете ли вы страх или волнение в груди?
Контрольный список для планирования выхода на пенсию поможет сделать эту поездку на пенсию временем размышлений и радости. Вы никогда не сможете предусмотреть все, но наличие самого необходимого может дать вам уверенность и ясность, необходимые для выполнения великой работы на пенсии: делать то, что вы хотите, а не то, что вы должны делать.
Давайте рассмотрим восемь важных пунктов вашего контрольного списка планирования выхода на пенсию, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы завтрашний день выглядел так, как вы его себе представляете.
1. Финансовый план

Нельзя не подчеркнуть важность плана. Знаете ли вы, как вы будете получать деньги из своего пенсионного фонда, как вы будете получать социальное обеспечение, как правильно планировать свои доходы с учетом налогов? Здесь много деталей, поэтому первый шаг — встретиться с консультантом и убедиться, что вы понимаете, на каких пунктах следует поставить точки над i.
2. Составьте бюджет
После того как вы составили план, настало время составить бюджет — по сути, это реализация вашего плана на практике. Не обязательно разбирать все до копейки (это сведет вас с ума), но установите некоторые ограничения, которые помогут вам не сбиться с пути.
У вас будет больше свободного времени, чем в подростковом возрасте, и больше денег, чем вы могли себе представить. Привитие финансовой дисциплины в раннем возрасте поможет вам в долгосрочной перспективе.
Может быть, у вас есть 10 000 000 рублей в вашем пенсионном фонде. За 30 лет жизни на пенсии это составит около 330 000 рублей в год! На доход это никак не тянет. Необходимость четкого составления бюджета быстро станет очевидной.
Если вам осталось десять лет до выхода на пенсию, можно попробовать потренироваться жить в пределах запланированных средств. Например, если вы планируете жить на 600 000 рублей в год после выхода на пенсию, посмотрите, каково это — прожить шесть месяцев на 300 000 рублей. Вы получите довольно хорошее представление о том, какие трудности ждут вас впереди.
3. Застрахуйте свое здоровье и долгосрочный уход
Расходы на здравоохранение на пенсии возрастают очень быстро, и это без учета долгосрочного ухода. По исследованиям, почти 70 % всех людей, доживших до 65 лет, потребуется долгосрочный уход в той или иной форме.
Это слишком большой риск для обычного человека, не говоря уже о двух членах одной семьи. Вместо того чтобы перекладывать эти расходы на своих детей (и внуков), вложите деньги в страхование долгосрочного ухода в возрасте от 50 до 60 лет.
4. Будьте умны в вопросах социального обеспечения
Получение социального обеспечения в правильное время и правильным образом имеет решающее значение для вашего общего финансового плана. Неправильный подход может стоить вам выплат в течение многих лет.
5. Управляйте риском
В казино вам дают фишки, чтобы сбить вас с толку. Вы бы еще долго колебались, прежде чем бросить на стол две пятисотки, но две голубые фишки не так уж и плохи. Подобное введение в заблуждение часто происходит и с инвестиционными портфелями людей.
Это реальные деньги с реальными последствиями. Управление рисками не должно быть просто вопросом интуиции в данный момент, которая часто подвержена влиянию страха, предвзятости или других эмоциональных чувств. Одна из самых больших опасностей для неопытного инвестора — это он сам. Большинство людей не являются хорошими инвесторами, но это связано не с недостатком знаний, а с недостатком терпения.
6. Будьте внимательны к налогам
Вы не можете повлиять на налоги так же, как и на вращение Земли, но вы можете быть разумны в этом вопросе. В пенсионном возрасте это особенно важно, поскольку налоговый баланс резко изменится.
Вы будете снимать деньги со счетов, возможно, с нескольких, и вам необходимо знать, как это отразится на подоходном налоге. Правильный подход может уберечь вас от ненужных налоговых ударов. Использование преимуществ экономии и стратегии здесь играет ключевую роль. Ваш финансовый консультант поможет вам проявить предусмотрительность.
7. Диверсифицируйте свой план доходов
Выход на пенсию — это не только деньги, которые вы накопили, но и то, как вы планируете свой пенсионный доход. Стратегическое планирование с учетом налогового законодательства с использованием пенсионных планов и социального обеспечения дает вам лучший подход, чем просто попытка не тратить деньги, и вы сможете продвинуться в этом направлении еще дальше.
Диверсификация за счет альтернативных инвестиций, недвижимости и т. д. может дать вам другие потоки дохода, иногда даже более выгодные, чем традиционные средства. Но тесно сотрудничайте с вашим консультантом, поскольку налоговые последствия могут быть еще более сложными. Такие стратегии, как использование трастов для инвестиций в недвижимость, помогут вам сохранить больше денег в своем кармане.
8. Обновляйте юридические документы
Убедитесь, что ваши документы обновляются с периодичностью раз в четыре-пять лет. Размер вашего имущества меняется, состав вашей семьи меняется, и законы меняются — может быть, не быстро, но бесспорно.
Вы наверняка не хотите, чтобы часть вашего имущества унаследовал бывший зять, и не можете допустить, чтобы умерший родственник принимал решения в качестве душеприказчика. Динамичные реалии финансовой, семейной и юридической жизни требуют, чтобы ваши документы регулярно обновлялись.
Эти годы — золотые
Выход на пенсию — это время для размышлений о жизни и углубления самых важных отношений. Освободите себя в эти дни, работая с контрольным списком по пенсионному планированию, чтобы подготовиться, разработать стратегию и инвестировать.
Обсудите с консультантом план, который подойдет именно вам, потому что потраченные впустую силы и время в эти годы — это не те потери, которые можно легко возместить.
Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.
Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.
