5 признаков того, что пора отказаться от самостоятельного планирования выхода на пенсию

Финансовое планирование пенсии — это путешествие, которое обычно занимает десятилетия, и большинство из нас начинают с пути «сделай сам». Вероятно, что первым вашим шагом было вступление в план, предоставляемый работодателем или открытие индивидуального пенсионного счета.

В какой-то момент пенсионное планирование уже будет невозможно делать самостоятельно. Большинству из нас необходимо отказаться от подхода «сделай сам» и обратиться за советом к профессионалу. Как узнать, когда наступит этот момент? Давайте разберемся в пяти признаках того, что планирование пенсии перешло к следующему этапу своего пути.

Признак №1: ваши доходы выросли (как и ваши сбережения)

Большинство из нас начинают откладывать 10 % от зарплаты. Но когда вы начнете зарабатывать больше, вы, возможно, захотите откладывать больше денег на пенсию. Когда вы доведете свой уровень сбережений до 20% и более, все может стать сложнее — и вот тут-то и могут произойти ошибки.

Финансовый консультант поможет вам определить краткосрочные и долгосрочные цели, а затем подскажет, какие сберегательные инструменты лучше всего подойдут в вашей ситуации.

Причина № 2: у вас больше нет времени

С возрастом жизнь становится сложнее. Возможно, у вас растет семья. Ваша работа, скорее всего, требует больше времени и сил. В наши дни у вас может уже не хватать времени на то, чтобы хорошо управлять своим пенсионным портфелем.

Это идеальное время, чтобы обратиться к профессионалам. Вам не придется полностью отказываться от контроля. Финансовый советник занимается именно тем, что подразумевает его название — советует. В конце концов, вы сами принимаете решение. Если они рекомендуют что-то, что вам не подходит, вы можете отказаться и рассмотреть другие варианты.

Причина № 3: Вы позволили своим эмоциям взять верх

Легко дать волю эмоциям, когда речь идет о ваших собственных деньгах. Непредвзятый совет от доверенного лица поможет вам избежать дорогостоящих ошибок. Когда рынок нестабилен, боретесь ли вы с желанием вывести все свои деньги из акций? Или, может быть, ваш любимый подкастер продвигает какую-то «беспроигрышную» инвестицию? К кому вы можете обратиться за непредвзятым мнением?

Советник поможет вам увидеть общую картину и даст рекомендации, основанные на исторических данных и многолетнем опыте, а не на последних громких заголовках.

Причина № 4: вы не знаете того, чего не знаете

Бывают инвесторы «сделай сам», у которых большая часть стоимости счета вложена всего в несколько акций. Возможно, они купили Apple по цене 20 долларов или предсказали потенциал Netflix на ранних этапах, и их портфель демонстрировал потрясающие результаты в течение последних 10-15 лет. Но теперь стоимость их счета может колебаться в зависимости от того, как ведут себя одна или две акции в любой день.

Такие люди часто чувствуют себя втянутыми в «американские горки», потому что считают, что им придется заплатить повышенный налог на прирост капитала, если они продадут акции, чтобы начать диверсификацию. Это распространенное заблуждение.

В действительности прирост капитала имеет скобки, аналогичные обычным доходам — часть прибыли может облагаться налогом в размере 13%, часть — в размере 15%.

Консультант может помочь с планированием диверсификации, чтобы со временем начать реализовывать эти доходы, пытаясь управлять ставкой на прирост капитала. Существуют также стратегии, позволяющие воспользоваться преимуществами убытков от прироста капитала, чтобы компенсировать часть прироста капитала.

Причина № 5: Вы приближаетесь к выходу на пенсию

Возможно, вы с легкостью дошли до этого момента, но чем ближе к выходу на пенсию, тем больше советов вам, вероятно, потребуется. Готовы ли вы финансово к выходу на пенсию? Или вам нужно воспользоваться преимуществами дополнительных взносов? Можете ли вы с уверенностью решить, с каких счетов откладывать деньги в первую очередь? Как сохранить налоговую эффективность на пенсии?

Многие люди обращаются к консультантам на этом этапе своей жизни. Никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалу. Чтобы выйти на пенсию, требуются годы, даже десятилетия, дисциплинированного накопления и инвестирования. Переход к реальному использованию сбережений, заработанных тяжелым трудом, может быть трудным. Это может быть страшно — даже болезненно — перейти от сознательного сбережения всего, что можно, для увеличения остатка на счете к тому, чтобы начать снимать деньги с этих счетов.

Каждому великому квотербеку нужен тренер

Ситуация каждого человека уникальна. Никогда не бывает слишком рано или слишком поздно обратиться за советом. Главное — знать, когда наступает подходящий момент для того, чтобы обратиться за помощью. Финансовый консультант поможет вам обрести уверенность в том, что вы сможете эффективно и стабильно тратить то, что накопили за всю свою жизнь. В конце концов, разве не для этого вы в первую очередь начали копить деньги?

Наши фидуциарные консультанты поставят ваши потребности на первое место. Свяжитесь с нами, когда вам понадобится совет по выходу на пенсию.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram