5 причин задуматься о планировании долгосрочного ухода уже сегодня
Долговременный уход за пожилыми людьми – одна из тем, которые мало кто хочет обсуждать. Люди, которые думают о страховании долговременной заботы, не могут не беспокоиться о повышении страховых взносов. Несмотря на то что стоимость страховки растет, они все равно благодарны за полис.
Невзирая на растущую стоимость, они понимают, насколько важно страхование долгосрочного ухода для защиты себя и своей семьи. В основном потому, что знают альтернативу и неоднократно видели примеры ее реализации.
Эта дискуссия напомнила об одном из самых ярких примеров такой альтернативы, взятом прямо из детской литературы и художественного фильма — «Вилли Вонка и шоколадная фабрика» (или «Чарли и шоколадная фабрика»).
Если вы знакомы с двумя фильмами или читали книгу 1964 года, вы наверняка помните эту сцену. В ней четыре пожилых лежачих дедушки и бабушки Чарли теснятся на одной кровати. Они выглядят вполне довольными, однако все четверо вынуждены полагаться на постоянную заботу Чарли и его матери.
Эта сцена впечатляет, показывая тяжелые физические последствия старения и огромное бремя, которое может наложить на семью обеспечение долговременного ухода за пожилыми и инвалидами. Хотя воображаемая обстановка далека от современной, участь дряхлых бабушек и дедушек Чарли может послужить образчиком реальности, который может преподать нам множество уроков долгосрочной заботы на сегодняшний день.
1. Большинство людей в конечном итоге нуждаются в услугах по долгосрочному уходу
В фильме три из четырех бабушек и дедушек нуждаются в помощи по долгосрочной заботе. Это поразительно похоже на часто приводимую статистику, согласно которой 70 % людей в возрасте 65 лет и старше в течение своей жизни будут нуждаться в услугах по длительному уходу.
Не все эти услуги будут оказываться в стационарных учреждениях, многим людям они потребуются лишь на несколько недель или месяцев. Однако для тех, кому не повезло, уход может растянуться на годы или даже десятилетия. С возрастом вероятность того, что нам понадобятся услуги по продолжительной заботе, возрастает, поэтому по мере старения населения спрос на услуги по долговременному уходу, безусловно, будет расти.
2. Уход, как правило, ложится на плечи членов семьи
Чарли и его мать ухаживают за бабушкой и дедушкой. Это тоже очень распространенное явление, и так было на протяжении многих лет.
Часто именно члены семьи принимают участие в обеспечении долговременного ухода за своими близкими. По некоторым оценкам, члены семьи оказывают почти 80 процентов всех услуг по долгосрочной опеке, причем делают это неофициально и безвозмездно.
3. Чаще всего члены семьи, обеспечивающие уход, — это работающие на полную ставку женщины
Члены семьи не только обычно предоставляют услуги по длительной заботе, бремя ухода, как правило, ложится на плечи работающих полный рабочий день женщин.
Непрерывные обязанности могут серьезно повлиять на карьеру, здоровье и финансы женщины, осуществляющей опеку. Многие ухаживающие отмечают, что обеспечение долговременного ухода за пожилыми людьми со временем сказывается на их собственном здоровье, способствуя созданию порочного круга.
4. Долгосрочный уход может стать тяжелым финансовым бременем
Долговременный уход за гражданами пожилого возраста, даже если он не оплачивается и осуществляется членами семьи, создает огромное финансовое бремя для семейной ячейки.
Ухаживающий может не иметь возможности работать вне дома достаточное количество часов в неделю, чтобы самому претендовать на получение пенсионного пособия. Возможно, он не сможет оставаться на работе в течение достаточного количества лет, чтобы финансировать свой собственный выход на пенсию. А ухаживающие уже за ним люди могут быть вынуждены помогать оплачивать медицинские товары или продукты питания.
Семейные опекуны ежегодно тратят тысячи рублей на покрытие собственных расходов. Ухаживающие на расстоянии семьи могут тратить еще больше. Возглавляют таблицу расходов стационарные учреждения: средняя стоимость услуг дома престарелых начинается от 420 000 рублей в год.
5. Не имея плана долгосрочного ухода, вы полагаетесь на удачу или благотворительность
В начале истории семья Вилли Вонки явно испытывает финансовые трудности, и надежды на светлое и финансово обеспеченное будущее у них мало. Но благодаря удивительному сочетанию удачи и благотворительности семья в конце концов оказывается спасена, по крайней мере, в финансовом плане.
Сказка с таким финалом служит суровым напоминанием о том, что в реальной жизни, если не планировать возможный долгосрочный уход, финансовая безопасность семьи полностью зависит от случая.
Увидеть полную картину
Что могут сделать люди, чтобы улучшить картину своего будущего? Планирование продолжительной заботы о пожилом человеке — одна из тех тем, которую люди предпочитают избегать, поскольку она требует от них представить себе время и ситуацию, о которых не хотелось бы думать.
Однако для большинства людей необходимость в долгосрочном уходе в конечном итоге неизбежна. Момент, когда это произойдет, — не лучшее время для изучения вариантов, поэтому необходимо подготовиться заранее. Это может быть просто разговор с членами семьи об обеспечении заботы. Или же необходимо более тщательное планирование, включающее создание механизмов финансирования на случай необходимости опеки.
Страхование долгосрочного ухода специально разработано для покрытия расходов на реализацию долговременной заботы и может стать отличным решением для некоторых. Для других же может подойти гибридный страховой полис, сочетающий в себе как выплаты по продолжительной опеке, так и страхование жизни или аннуитетные платежи. А для кого-то целью будет самофинансирование. Для других планирование долгосрочного ухода потребует полагаться на государственное финансирование.
В конечном счете, большинству людей нужен план долгосрочного ухода. Сегодня существует множество вариантов финансирования долговременной опеки, и новые продукты продолжают разрабатываться. Каждый план зависит от ваших конкретных обстоятельств.
Первый шаг — поговорить со своей семьей и финансовым консультантом о том, чего вы хотите и что можете себе позволить, и вместе разработать план. Любой план лучше, чем делить постель с тремя другими членами семьи и молиться на то, что богатый конфетный магнат спасет положение, — сделайте следующий разумный шаг и разработайте план долгосрочного ухода.
Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.
Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.
IPG в Telegram