Три способа взять деньги под контроль

Конец года — это отличное время, чтобы пересмотреть свои финансы, узнать больше о своих возможностях и убедиться, что вы максимально используете преимущества своего рабочего места. Хотя правильное управление деньгами может казаться непосильной задачей — особенно в условиях нестабильной экономической ситуации, — важно инвестировать в свою финансовую уверенность и более четко представлять, как складываются все части вашего финансового пазла.

Независимо от того, каково ваше финансовое положение сегодня, вы можете предпринять шаги, которые помогут вам подготовиться к неожиданностям. Забота о своих финансах поможет снять стресс, обеспечит душевное спокойствие и поставит вас на путь построения более надежного финансового будущего.

Рассмотрите эти три совета, чтобы максимально эффективно использовать свои финансовые ресурсы.

1. Проанализируйте расходы и составьте бюджет

Первый шаг к повышению уровня финансового искусства управления деньгами — понять, куда уходят ваши деньги. Проанализируйте источники дохода, выплаты по долгам, кредитные карты и счета. Воспользуйтесь онлайн-инструментами, такими как долговые и пенсионные калькуляторы, приложения для составления бюджета, которые помогут вам отслеживать ежемесячные доходы и расходы. На вашем рабочем месте могут быть предусмотрены подобные инструменты, которыми вы можете воспользоваться. Как правило, вы также можете составить бюджет через приложение для банковских карт.

Далее разделите постоянные и периодические расходы — к ним относятся такие важные платежи, как арендная плата, и такие приятные мелочи, как поход в ресторан. Один из популярных методов — правило 50-30-20: 50 % вашего бюджета должно покрывать потребности, 30 % — желания и 20 % — сбережения и инвестиции. Разбивайте его по месяцам, зарплатам или любым другим категориям, которые наиболее приемлемы для вашего образа жизни.

Важно понимать, что составление эффективного реалистичного бюджета требует времени и является непрерывной работой, но это поможет вам не сбиться с пути. Периодически проверяйте свой бюджет и обновляйте его по мере необходимости.

Если вы не уверены в том, каких принципов в управлении деньгами лучше придерживаться, посоветуйтесь с финансовым специалистом, который сможет оценить, в каком состоянии вы находитесь сегодня и как вы можете работать над достижением своих финансовых целей.

Возможно, на вашем рабочем месте есть доступ к профессиональному финансовому коучингу или консультациям, а также дополнительные льготы по финансовому планированию — например, поддержка планирования через ваш пенсионный счет.

2. Начните откладывать деньги на случай чрезвычайных ситуаций

Один из самых простых способов подготовиться к любым жизненным ситуациям — это откладывать деньги на случай непредвиденных обстоятельств. Конечно, это может быть легче сказать, чем сделать: опросы показывают, что более половины взрослых (57%) не уверены в том, что их текущий уровень сбережений на случай непредвиденных обстоятельств является достаточным.

Узнайте на своем рабочем месте, предлагают ли они какие-либо сберегательные программы или механизмы. Подумайте об открытии нового сберегательного счета, счета денежного рынка или депозитного сертификата, предназначенного только для экстренных сбережений. Держите его отдельно от вашего повседневного расчетного или сберегательного счета, но так, чтобы вы могли легко получить к нему доступ, когда он вам понадобится.

Важно также отметить, что средства на случай чрезвычайных ситуаций не следует вкладывать в акции или облигации, поскольку эти активы сложнее ликвидировать, что затрудняет быстрый доступ к ним в чрезвычайной ситуации.

Помните, что эти средства нужны, когда вы столкнулись с крупными непредвиденными расходами — например, проблемами с автомобилем, медицинскими счетами или потерей работы. Даже откладывая по 1000 рублей в месяц, можно со временем накопить большую сумму.

Как только вы начнете использовать свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, приоритетной задачей должно стать его пополнение, как только у вас появится возможность. Пользоваться им можно, но жизнь непредсказуема, поэтому важно поддерживать его в полном объеме.

3. Воспользуйтесь льготами, предоставляемыми работодателем

Льготы на рабочем месте могут стать доступным способом повысить свое управление деньгами и взять под контроль финансовое будущее. Исследования банков показывают, что 75 % сотрудников считают финансовые льготы необходимыми для достижения их целей. Однако 17% не знают, в каких льготах они участвуют.

Если вы находитесь в той же лодке, воспользуйтесь возможностью просветиться и узнать больше о том, что вам доступно. Например, о медицинском страховании, пенсионных льготах, участии работодателя в пенсионной программе, страховании жизни, страховании на случай потери трудоспособности и многом другом. Ваше рабочее место может предлагать дополнительные льготы, такие как дисконтные программы, компенсация экстренных сбережений или долевая компенсация, которые помогут вам сократить расходы или со временем нарастить инвестиции.

Учитывая множество вариантов, бывает непросто понять, какие льготы лучше всего подходят для вашей финансовой ситуации. Если вы не уверены в том, какие у вас есть варианты или с чего начать, обратитесь к своему работодателю. Кроме того, у вас может быть доступ к финансовому советнику или консультанту в рамках программы финансового благополучия или пенсионной программы вашего работодателя. По результатам исследований HR-консалтинговой компании AXES Management и платформы «Понимаю», проведённого в сентябре 2024 года, 57% компаний в РФ предлагают программы финансового благополучия, чтобы помочь компенсировать стрессы, связанные с трудовой жизнью.

В конечном счете, льготы на рабочем месте — это инструмент, который может улучшить ваше финансовое положение и повысить общее благосостояние. По мере того как вы будете расширять свои финансовые знания и осведомленность об управлении активами, каждый элемент вашей финансовой головоломки (включая рабочее место) сможет сыграть свою роль, помогая вам успешно преодолевать жизненные взлеты и падения.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.