Планирование на конец года: сделайте сегодня то, за что поблагодарите себя в будущем

В конце года самое время поставить точку в вашем финансовом плане. Мы все склонны тянуть до последней секунды, как и многие другие люди. Однако есть множество вещей, которые вы можете и должны учесть учесть, поэтому стоит начать составление плана пораньше. Хотя это далеко не все инструменты финансового планирования, эти основные три сферы жизни помогут вам двигаться в правильном направлении.

Размышляя над этими темами, не забудьте проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что информация, которой вы располагаете, точна и подходит для вашей уникальной ситуации.

Страхование

Страхование — это всегда сложная тема. Люди склонны недооценивать важность правильной страховки. Хотя страховые взносы могут стоить больше, чем вы готовы заплатить, никто из попавших в аварию никогда не говорил: «Я бы хотел иметь меньшую страховку». А в более тяжелых ситуациях ваши близкие, указанные в качестве бенефициаров, будут застрахованы.

— Страхование жилья и авто — пересмотрите стоимость вашего текущего страхового покрытия. Тарифы стали доступнее, чем раньше. Хотя вы можете быть приверженным своему нынешнему страховщику, вы можете упустить возможность сэкономить на аналогичном покрытии. Лучше провести исследование и при финансовом планировании учесть соответствующее увеличение расходов. Не стоит ждать, когда наступит срок уплаты страховых взносов.

— Страхование на случай нетрудоспособности. Страхование на случай нетрудоспособности может помочь обеспечить замену дохода, если вы не сможете работать в течение длительного периода времени. В некоторых случаях эти выплаты не облагаются налогом.

— Страхование жизни — большинство работодателей оплачивают базовое страхование жизни сотрудников. Однако покрытие часто бывает ограниченным, поэтому вам стоит подумать о дополнительном страховании. Кроме того, существует множество других видов страхования жизни, зависящих от вашей текущей и долгосрочной ситуации. Одна из самых лучших вещей в страховании — это ликвидность, которую оно обеспечивает, когда это больше всего необходимо, и налоговая эффективность. Позаботьтесь о том, чтобы пересматривать страховку по мере того, как в вашей жизни происходят изменения.

Налоги и пенсионные планы

Налоговое законодательство с каждым годом становится все сложнее. Обычный человек может воспользоваться многими простыми возможностями, чтобы уменьшить свои налоговые счета.

— Учет налоговых потерь — это отличный способ снизить налоги в годы, когда был получен большой прирост капитала.
— Взносы в пенсионные планы.

Бюджет и образ жизни

Пересмотрите свои расходы. Очень легко составить бюджет на год и стараться его придерживаться. Но в жизни случаются непредвиденные расходы — например, коробка передач вашего автомобиля выходит из строя через месяц после истечения гарантии. Вы должны быть готовы к чрезвычайным ситуациям и неожиданностям.

Проанализируйте свои доходы и расходы за прошедший год. Остались ли вы в рамках установленного бюджета, сохранив при этом свой образ жизни? Если нет, то какие коррективы необходимо внести в бюджет на следующий год? Чем ближе к пенсионному возрасту, тем более важным становится этот вопрос. Финансовые консультанты имеют в своем распоряжении инструменты, позволяющие отслеживать ваши расходы до копейки и составлять прогнозы, определяющие ваш успех.

Поставьте цели на следующий год. Также подумайте о целях и вехах, которых вы хотели бы достичь в ближайшие 3, 5 и 10 лет. Ваши долгосрочные цели начинаются уже сейчас. Дисциплинированность и гибкость плана, позволяющего жить своей жизнью и одновременно копить на пенсию, избавит вас и вашу семью от стресса.

Внесите необходимые изменения — если вы собираетесь на пенсию, вас может волновать вопрос, хватит ли вам денег. Это может означать сокращение расходов, уменьшение размеров дома или работу в течение нескольких дополнительных лет. Это не всегда плохо, но это серьезные изменения в образе жизни, к которым нужно быть готовым.

Пересмотрите свои долги и запланируйте их погашение. Однако если это долг с низкими процентами, возможно, имеет смысл оставить этот кредит, поскольку на других инвестиционных инструментах вы заработаете больше. Каждая ситуация индивидуальна.

Надеемся, что эти советы помогут вам сосредоточиться на финансовом планировании и смотреть вперед. Финансовая ситуация не может быть идентична у двух людей, и некоторые из этих инструментов могут вам не подойти.