Куда вложить деньги при плохих экономических новостях?

В последнее время, когда плохие экономические новости занимают ведущие позиции в заголовках, многие из нас задаются вопросом: «Куда вкладывать деньги в кризис?» Финансовые консультанты советуют не сворачивать с пути инвестиционной стратегии. В наши дни люди из испытывают неуверенность в своих будущих финансовых планах, поэтому сейчас как никогда важно придерживаться курса.

Пока что в 2024 году мы слышим от бесчисленных руководителей компаний и экономистов мрачные прогнозы и ожидания экономического спада в 2025 году. Некоторые утверждают, что рецессия неминуема, период кризисов еще не закончился, и даже когда все останется позади, последствия будут сказываться еще долгие годы.

Без паники

Прежде всего, давайте сделаем глубокий вдох. В условиях такой неопределенности важно: 1) не дать эмоциям взять верх и 2) сосредоточиться на том, чтобы не сбиться с курса.

«Не меняйте свою стратегию в зависимости от прогнозов», — отвечают финансовые консультанты на вопрос о возможных мрачных временах впереди. Слишком сложно определить время падения акций — нужно знать, когда продавать, когда покупать, и нужно, чтобы между продажей и покупкой было достаточно прибыли, чтобы заплатить налоги.

Человеческая природа такова, что мы хотим знать плохие новости, чтобы подготовиться к грядущему. Однако, когда речь идет о долгосрочном инвестировании, очень важно иметь стратегию и придерживаться ее. Конечно, можно вносить коррективы то тут, то там, но общая стратегия остается неизменной. Если вы посмотрите на историческую хронологию заголовков в СМИ по сравнению с рынком, вы будете потрясены, увидев, что, хотя заголовки могут оказывать временное влияние на рынки, рынок сохраняет устойчивый темп восходящей траектории.

Всегда будут появляться какие-то плохие новости. Мрачные заголовки заставляют людей смотреть, кликать и читать. Но, к счастью, для долгосрочных инвесторов с правильно диверсифицированными портфелями, составленными с учетом возраста, толерантности к риску и возможностей рисковать, все это лишь фоновый шум.

Если экономические показатели плохие, куда вкладывать деньги?

К сожалению, плохие новости могут вызвать страх и тревогу, что приведет к принятию неверных решений в отношении инвестиций. Если вы выскочите из акций, как вы узнаете, когда нужно снова в них входить, чтобы не пропустить подъем?

Это одна из причин, почему так важно работать с консультантом. Многие люди считают, что облигации — более безопасный путь. Однако облигации могут быть столь же рискованными, как и акции. Если же вы полностью перейдете на наличные, то вам придется беспокоиться об инфляции.

Так что же делать? После того как вы убедились, что у вас достаточно наличных денег, чтобы не пришлось продавать акции на падающем рынке, — сумма, которая представляет собой запас на несколько месяцев для тех, кто не находится на пенсии и не использует свои портфели, и запас на пару лет для тех, кто находится на пенсии, — вы продолжаете двигаться дальше.

Что это значит? Установите распределение активов, которое подходит для вашего возраста и толерантности к риску, и придерживайтесь его. А если вы не уверены в том, каким оно должно быть, самое время подумать о встрече с финансовым консультантом.

Как быть с выбором времени на рынке?

Как выбрать время для входа на рынок? Это. Не. Работает. Попытка распределить финансовые ресурсы на основе хороших, плохих или безразличных новостей — это просто азартная игра.

Если вы откладываете деньги на краткосрочную цель, например, на первый взнос за дом, который вы хотите приобрести в ближайшие три-пять лет, на машину или, возможно, на большой отпуск, накопленные деньги должны лежать на высокодоходном сберегательном счете (не превышающем застрахованный лимит в 1,4 млн рублей) или в очень краткосрочных облигациях и денежных эквивалентах, таких как банковские депозиты или фонд денежного рынка.

Но долгосрочная инвестиционная стратегия не должна меняться под влиянием любых новостей, хороших или плохих. На фондовом рынке обычно бывает два плохих года из каждых десяти.

Просто пройдите через шторм, продолжайте усреднять затраты на рынке и восстанавливайте баланс до целевого распределения, когда портфель выходит из равновесия.

Должна ли моя стратегия меняться в зависимости от возраста?

Фундаментальная инвестиционная стратегия не меняется в зависимости от возраста человека. Однако процентное соотношение акций и облигаций, а также количество наличных денег в портфеле, безусловно, будут выглядеть по-разному в зависимости от возраста — точнее, в зависимости от количества лет до того, как понадобятся деньги.

Например, человек, который находится на пенсии или очень близок к ней, захочет иметь в своем портфеле больше денежных средств и их эквивалентов, чем тот, кому до пенсии еще несколько десятков лет.

Люди, которым за 60, обычно либо находятся на пенсии, либо приближаются к ней, поэтому в целом их портфель не должен быть сильно рискованным. Но есть и 60-летние, которым нравится работать неполный рабочий день, которые по-прежнему получают доход из разных источников и могут позволить себе принять на себя больший риск в своем портфеле. В конце концов, стратегия должна быть разработана в соответствии с целями человека, а не только на основе его возраста.

Независимо от вашей склонности к риску, самое главное, о чем следует помнить при инвестировании, — это то, что вы не должны слишком далеко заходить в философии «установи и забудь» (этот подход используется для управления инвестициями, когда настраиваются автоматические взносы на пенсионные счета или инвестиционные портфели).

Это не значит, что вы должны переделывать свой портфель каждый месяц, но значит, что вам необходимо помнить о многочисленных рисках, которые существуют, и о том, как они могут повлиять на вашу инвестиционную стратегию и толерантность к риску. Это особенно актуально в современных условиях, когда перемены происходят постоянно.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram