Как узнать, какая инвестиционная стратегия будет наиболее разумной для меня?

Существует множество факторов, влияющих на выбор инвестиционной стратегии. Первая часть начинается с вас. Планирование инвестиционной стратегии для вашей конкретной ситуации осуществляется в последовательном процессе поиска информации. Получив ответы, можно задуматься о второй категории факторов, к которым относится общее состояние экономики.

Общие вопросы для выбора стратегии

Вот общие вопросы, которые возникают в процессе планирования инвестиций:

1) Какова цель использования средств? Будут ли они использоваться сейчас, в какой-то момент в будущем или это средства, которые вы хотели бы оставить в наследство?
2) Какие ожидания вы связываете с этими фондами, когда речь идет о риске и вознаграждении?
3) Какую часть вашего портфеля составляют инвестируемые средства? Какой процент они составляют в вашем ликвидном портфеле и в портфеле в целом?
4) Имеют ли эти фонды право на налоговую отсрочку?
5) Каков ваш уровень комфорта при инвестировании, или насколько вы разбираетесь в инвестициях?

Процесс начального знакомства должен быть основательным, именно поэтому лучшие финансовые консультанты включают финансовое планирование, а не только управление инвестициями, в число услуг, которые они предоставляют своим клиентам. Финансовый план — основа процесса.

После того как поближе познакомились с финансовым консультантом и изучили основы, решаем, нужно ли создать план распределения активов или просто найти место, куда будут вложены средства, вписывающиеся в уже разработанный план. Чтобы определиться с направлением, зададимся вопросами:

1) Каково текущее состояние отечественной и мировой экономики? Каково состояние местной экономики?
2) На каком этапе бизнес-цикла мы находимся?
3) Как ведут себя определенные отрасли и секторы экономики по отношению друг к другу?
4) Каковы общие ожидания в отношении рынка?

Комбинируя информацию о потребностях и экономических факторах, мы можем принимать решения о распределении активов. Именно тогда мы определяем ответ на один очень важный вопрос: нужно ли мне делать отчисления в невосполнимый капитал?

Нужно ли делать отчисления в невосполнимый капитал?

Невосполнимый капитал — это сумма денег, которую мы должны защитить от спада на рынке. Это совершенно иное, чем нежелание клиентов терять деньги; никто не любит терять деньги. И хотя это кажется очевидным, есть причины, по которым некоторые могут слишком остро реагировать на инвестиционные потери.

Эмоционально мы все переживаем потери больше, чем выигрыши.

Это не только эмоциональная, но и логическая реакция. Если вы потеряете 20 % от 1 млн рублей, или 200 000 рублей, у вас останется 800 000 рублей. Если на эти 800 000 вы заработаете только 20% прибыли, то у вас будет 960 000 рублей! Таким образом, вам нужно получить 25 % прибыли, чтобы вернуться к первоначальным инвестициям. Вам нужно больше денег, чтобы вернуться к тому, с чего вы начали. Чувствуете дискомфорт?

Невосполнимый капитал — это деньги, которые необходимо сохранить как можно дольше, потому что в противном случае вы можете серьезно испортить свой образ жизни, что может даже изменить весь финансовый план.

Сделав выбор в пользу невосполнимого капитала, мы должны вернуться к коэффициентам. Нужен ли вам доход от портфеля в ближайшем будущем? Если да, то выбираем стратегию, обеспечивающую доход. Мы можем выбрать инвестиционную стратегию из комбинации проверенных акций, приносящих дивиденды, некоторых акций, приносящих доход, и облигаций. Также можно использовать более продвинутые инвестиционные стратегии, которые требуют очень опытного управления и торговли.

Некоторые клиенты могут выбрать стратегию роста и альтернативные инвестиции из-за потенциальной доходности

Некоторые люди могут выбрать распределение растущих и альтернативных инвестиций из-за потенциала доходности и диверсификации. Эти два направления могут составлять меньшую или большую часть портфеля, все зависит от времени. Мы можем рассматривать внутренние инвестиции как более или менее рискованные, а можем использовать глобальные инвестиционные стратегии, чтобы обеспечить диверсификацию инвестиций в портфеле. Ключевым моментом здесь является обучение и подготовка к дополнительному риску.

Время играет важную роль в разработке стратегии выхода на пенсию. На первом этапе накопления вы недавно начали сберегать и инвестировать. В такой ситуации можно начать с более ориентированной на рост стратегии. Однако все зависит от ответов на первоначальные вопросы. Если вы недавно начали инвестировать или вы молоды, это не значит, что автоматически вы попадаете в стратегию роста.

Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, можно предпочесть продать инвестиции роста. Предположим, что будет пара отличных лет на рынке, и мы можем сэкономить средства за два года, необходимые для покрытия постоянных расходов на жизнь, перевести их в стратегию незаменимого капитала, чтобы сохранить ваше богатство на случай спада на рынке в год вашего выхода на пенсию. Это позволит нам сохранить запас времени, в течение которого нам не придется продавать другие акции по более низкой цене.

Итоги

Когда дело доходит до выбора стратегии, важно помнить об этих двух категориях при построении дисциплинированного инвестиционного процесса. Сочетание управления инвестициями и финансового планирования дает ориентиры для создания правильной дорожной карты. Наилучшая инвестиционная стратегия создается при учете различных общих и экономических факторов и работе с каждым из них в тандеме.

Ни одна стратегия не гарантирует успеха и не защищает от потерь. Чтобы определить, что подходит именно вам, проконсультируйтесь с консультантом. Альтернативные инвестиции могут быть нестабильными, и вы должны понимать, что можете потерять все или часть своих инвестиций.

Дополнительные риски связаны с международным инвестированием, такие как колебания курсов валют, политическая и экономическая стабильность, а также различия в стандартах бухгалтерского учета. Диверсифицированный инвестиционный портфель не гарантирует получение прибыли и не защищает от потерь на падающем рынке. Распределение активов не может устранить риск колебания цен и неопределенной доходностии.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.