Как увеличить (и сохранить) свой чрезвычайный фонд?
Машина не заводится. Водонагреватель дал течь. У вас окончательно разболелось колено. Невозможно предугадать, какие именно чрезвычайные ситуации принесет нам жизнь, но одно можно сказать точно: они будут. Фонд чрезвычайных ситуаций занимает важное место в обсуждении финансового планирования.
Фонд на случай чрезвычайных ситуаций — это деньги на случай необходимости, которые позволяют высвободить другие деньги, которые можно использовать для инвестиций и трат. Но реальность такова, что более половины людей не имеют достаточно средств на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть трехмесячные расходы. Если у вас экстренная медицинская ситуация, возможно, вам удастся получить выплаты, но что делать, если вы потеряете работу?
Самой надежной стратегией является создание чрезвычайного фонда — доступного, готового и способного поддержать вас и вашу семью, когда вы попадете в трудную ситуацию. Давайте рассмотрим несколько основных принципов создания и защиты денег на черный день, а также то, как они вписываются в ваш общий план благосостояния.
Какой должна быть сумма?
Три-шесть месяцев расходов — вот краткий ответ на вопрос о том, сколько средств должно быть в фонде. Но когда речь идет об индивидуальном инвесторе, все зависит от деталей. Как и во многих других областях финансов, слишком общие и догматичные ответы могут привести вас к неприятностям.
Помните, что ваши расходы зависят от вас, поэтому мы не говорим о них в цифрах. Очевидно, что расходы за несколько месяцев у вас будут отличаться от расходов вашего соседа, в зависимости от недвижимости, транспортных средств, медицинских потребностей и множества других факторов.
Не забывайте также, что мы говорим о расходах, а не о доходах. То есть это не просто деньги, которые вы приносите каждый месяц, и под расходами обычно подразумеваются предметы первой необходимости — крыша над головой, еда на столе и отсутствие коллекторов за дверью. Эта цифра может оказаться более достижимой, чем представляется.
Но есть и осложняющие факторы. Вы всегда должны ориентироваться на шестимесячный запас, особенно в случае семьи с одним доходом, так как при потере дохода необходимо иметь средства на случай чрезвычайных ситуаций. Еще одна зарплата может дать вам немного больше возможностей для маневра.
Кроме того, если вы владелец бизнеса или партнер, и ваш доход влияет на жизнь других людей, а не только вашей семьи, вам стоит подумать о том, чтобы увеличить свой чрезвычайный фонд еще больше.
Выделите его!
Чрезвычайные фонды могут стать источником искушения потратить деньги, особенно когда вы только собираете их. Когда у вас на счету впервые окажутся нетронутыми 800 000 рублей, импульсивный отпуск для вас и всей семьи может показаться хорошей идеей.
Менее серьезные расходы также могут сбить вас с верного пути. Обновленный автомобиль со всеми прибамбасами, новая крыша, пока эта не начала протекать, наконец-то переделать ванную, которую вы всегда ненавидели, — нет недостатка в «срочных» делах, которые начнут тянуть эти деньги. Но не забывайте о названии: чрезвычайный фонд. Он предназначен для того, чтобы обеспечить себе пропитание в трудные времена — на крайний случай, когда остальные ваши счета иссякнут.
Многие банки теперь позволяют давать названия своим счетам, что может стать полезным приемом. Большинство наших решений и мотивов находятся в эмоциональном, а не в рациональном мозге. Вот почему абстрактные понятия, такие как «сберегательный счет» или «пенсия», не слишком вдохновляют.
Ярлык «Фонд на случай чрезвычайных ситуаций» может быть более ярким и поможет вам сосредоточиться на том, для чего на самом деле нужны эти деньги. Заблаговременная маркировка может помочь вам не тратить деньги из этого фонда. Возможно, вы не станете импульсивно тратить деньги из «Чрезвычайного фонда» не на то, что нужно, если на соседнем с ним счете будет написано «Отпуск на острове в честь юбилея» или «Фонд для обучения внуков в вузе».
Заряженный на медвежий рынок
Помимо непредвиденных ситуаций в нашей жизни, экономика с высоты птичьего полета выглядит неопределенно. Быстрый поиск в Google приведет вас к бесчисленным предсказаниям медвежьего рынка — в историческом плане уже давно не было депрессии в экономике. Когда речь заходит о медвежьем рынке, это скорее вопрос «когда», чем «если», и мы должны быть готовы к нему.
Потеря работы, увольнение, сокращение зарплаты — вот те повседневные долгосрочные чрезвычайные ситуации, которые делают создание чрезвычайного фонда таким важным. Катастрофы, угрожающие жизни, могут показаться нам не очень реальными, но у большинства из нас есть хотя бы один друг, чьи средства к существованию оказались под угрозой в результате экономического кризиса.
Пристрастие к рецидивам — это термин, обозначающий нашу человеческую склонность при планировании будущего отдавать предпочтение недавним событиям, а не тому, что происходило до них. Если рынки в целом растут в последнее время (а так оно и есть), то мы склонны думать, что эта тенденция сохранится. Но есть много свидетельств, указывающих на то, что общая тенденция говорит о другом. Создание аварийного фонда поможет вам почувствовать себя подготовленным — и на самом деле быть таковым.
Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.
Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.
IPG в Telegram