Как супругам распределять финансы?

Даже если вы хотите, чтобы ваш вклад в общее дело был равным, финансы в браке или при совместном проживании могут не иметь равных пропорций. Независимо от того, брак это или совместное проживание, в большинстве серьезных отношений наступает момент, когда мы начинаем говорить о банковских и сберегательных счетах, инвестиционных стратегиях и пенсионных планах. И главный финансовый вопрос: как парам следует делить финансы?

Дело вот в чем: жизнь сложна, а деньги — штука запутанная. Вы соединяете жизни, но объединение активов может оказаться самой сложной частью этой работы. Если ваши отношения могут быть построены по принципу 50/50, то ваши деньги, скорее всего, нет. Но если вы будете честно и открыто общаться о своих расходах и доходах, создадите план, который устроит вас обоих, это поможет вам избежать главной причины неудач в отношениях — ссор из-за денег.

Давно известно, что ссоры на почве денег являются главным фактором, влияющим на развод супругов. По словам исследователей, такие ссоры требуют больше времени на преодоление последствий и являются более интенсивными. Независимо от того, на каком этапе находятся ваши отношения, вот как можно разделить финансы в браке или совместном проживании.

Работайте над этим: если вы хотите обеспечить справедливое распределение денег, начните с разговора друг с другом, а затем обратитесь к экспертам. Правильные наставники в вашем инвестиционном и денежном путешествии действительно могут решить финансовые проблемы и изменить все к лучшему.

Должны ли у вас быть совместные или раздельные счета? Попробуйте и то, и другое

Финансы в браке зачастую вызывают трудности с распределением денег. Как построить финансовые отношения в браке, чтобы избежать проблем и неравенства? картинка

В парах с двумя доходами не обязательно выбирать совместные или раздельные счета. Проще всего завести общий счет, который оба пополняют для оплаты общих расходов. Затем каждый из партнеров может завести отдельные счета для оплаты индивидуальных активов. Оба партнера разделяют финансовое бремя повседневных расходов, сохраняя при этом финансовую независимость.

Некоторые из самых счастливых супружеских пар — это те, кто хранил свои деньги раздельно на протяжении всего брака. Это снимает некоторые вопросы власти и контроля, которые обычно связаны с тем, как мы используем наши деньги.

Совместный счет требует прозрачности, взаимного доверия и демонстрирует стремление к общей цели. Также рекомендуется вносить имена друг друга в договор аренды квартиры или свидетельство о собственности на дом. Это увеличивает степень равенства в финансовых отношениях и позволяет избежать формулировок «его дом» или «ее квартира». Теперь это ваша совместная собственность — и удовольствие, и ответственность.

Что делать, если один из партнеров зарабатывает больше?

Скорее всего, вы и ваш партнер получаете разную зарплату, и эти суммы могут отличаться. Справедливо ли в таком случае делить ипотеку 50 на 50? Нет. Справедливо — не обязательно значит одинаково.

Вместо этого займитесь математикой. Составьте список всех ваших совместных расходов: жилье, налоги, страховка, коммунальные услуги. Затем поговорите о зарплате. Если вы зарабатываете 120 000 рублей, а ваш партнер — 80 000 рублей, то вы должны платить 60 процентов от этой суммы на общие расходы, а ваш партнер — 40 процентов. Например, если арендная плата составляет 30 000 рублей, вы платите 18 000 рублей, а ваш партнер вносит 12 000 рублей.

Разделение счетов в зависимости от ваших доходов более справедливо, чем разделение их пополам. Для этого вы оба можете настроить прямое перечисление средств со своих личных счетов на общий совместный счет для оплаты оговоренной доли расходов. Затем каждый месяц просматривайте банковскую выписку по этому счету, а также счета, которые приходят.

В жизни случаются перемены. Например, счет за кабельное телевидение повышается или счет за газ оказывается выше, чем ожидалось. Будьте готовы приспособиться и держите в резерве на личных счетах некоторую сумму на случай непредвиденных расходов.

Как решить, кто за что платит?

Каковы наши общие расходы? Каковы наши общие расходы? Ипотека, счета за электричество и газ — это понятно. Но как тогда быть с выплатами по ее кредиту на обучение? Кредит на машину, которую вы купили задолго до того, как познакомились с супругой? Остаток по счету вашей кредитной карты?

Это сугубо индивидуальные финансовые проблемы, но их можно решить, обсудив все вместе. Если у вашего партнера много долгов, вы можете предложить ему помочь с выплатами. Или вы можете взять на себя больший процент расходов по дому, чтобы позволить ему справиться с выплатой долга. Если ваш партнер настаивает на том, чтобы оплачивать счета самостоятельно, вы можете оплачивать необязательные или развлекательные расходы со своего личного счета.

Сбережения на будущее

У вас обоих могут быть разные цели и интересы, но есть некоторые задачи по накоплению средств, которые вы захотите решать вместе. Часть вашего плана сбережений должна быть результатом совместного решения, основанного на ваших целях.

Например, краткосрочной целью может быть поездка в отпуск в следующем году. А долгосрочной целью может быть покупка дома. Убедитесь, что ваш партнер не только знает об этих планах, но и согласен с ними. Когда вы оба откладываете деньги на одну и ту же цель, вы достигнете ее быстрее.

Определите уровень накоплений, который устраивает вас обоих, и ежемесячно откладывайте эту сумму на совместный сберегательный счет.

Когда вы подсчитаете, сколько вы оба откладываете, не забудьте учесть ваши взносы в пенсионный фонд, если таковой имеется. Если вы отчисляете 5 процентов в свой фонд, а ваш партнер — 2 процента, обсудите цели. Вполне возможно, что эти взносы нужно изменить.

Как инвестировать вместе с супругом

Возможно, вы предпочитаете инвестировать очень агрессивно, в то время как ваш партнер довольствуется сберегательным счетом с низким уровнем риска. В таком случае встреча с консультантом по инвестициям может стать лучшим способом найти золотую середину.

Вы должны рассматривать свои инвестиции одновременно, чтобы убедиться, что вы не дублируете усилия и что ваша общая инвестиционная стратегия последовательна и имеет смысл.

Вы оба должны быть в курсе того, куда идут ваши деньги, как эти инвестиции себя проявили, и иметь общий план выхода на пенсию. Вы мечтаете выйти на пенсию в 55 лет, а ваш супруг планирует свою пенсионную стратегию так, чтобы работать еще долго? Если вы не обсудите эти финансовые вопросы, на вечеринке по случаю выхода на пенсию вас будет ждать сюрприз (и не очень хороший).

Распределение обязанностей

Управлять деньгами нужно не только для того, чтобы понять, как разделить расходы. Нужно также позаботиться о том, чтобы обязанности по управлению деньгами были распределены поровну.

Не встречается ни одного человека, у которого в семье один из партнеров не занимался бы управлением деньгами, а другой просто знал, что происходит. И проще, когда один человек занимается мониторингом. Но это может оказаться непрактичным, если один человек сохраняет умышленное неведение относительно того, как его привычки влияют на семейные финансы.

По этой причине рекомендуется парам регулярно проводить финансовые совещания. Они могут быть еженедельными, ежемесячными или ежеквартальными. Независимо от этого, человек, отвечающий за управление счетами, не должен быть единственным, кто знает, сколько денег у вас есть.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.