Как проверить состояние финансов? 7 ключевых показателей для анализа вашего финансового состояния и пенсионного плана

Когда речь заходит о деньгах, кажется, что не существует общепринятых правил проверки или оптимальных методов, встроенных в наш образ жизни, которые позволяют нам контролировать или измерять критические показатели эффективности, чтобы мы могли достигать и поддерживать богатство. Как проверить свое финансовое здоровье? Вот семь показателей, на которые можно опереться для контроля финансов.

Несколько слов о физическом и техническом здоровье

Поддержание состояния физического здоровья и исправности автомобиля — мы часто относимся к этому как к чему-то само собой разумеющемуся, потому что контролировать и измерять это довольно просто.

Как в человеческом теле, так и в современных автомобилях есть умные системы, такие как физическая боль и индикаторы работы двигателя, которые предупреждают нас о проблемах, требующих немедленного внимания.

Часто измеряемые жизненно важные показатели позволяют быстро получить представление о состоянии здоровья человека: кровяное давление, пульс, легочные шумы, температура. А чек-листы и индикаторы на приборной панели автомобиля обеспечивают нашу безопасность и его надежность в эксплуатации.

7 показателей для анализа финансового состояния

Представьте себе, что мы знаем, что измерять, как контролировать показатели и в какое время проходить обследование, если речь идет о деньгах.

Что, если бы мы измеряли несколько жизненно важных показателей финансового здоровья человека? Что, если бы мы могли отслеживать ключевые критерии, которые мы могли бы понять и принять как «умный» способ управления нашими деньгами?

Финансовая индикаторная панель, подобная приведенной ниже, может помочь нам отслеживать и измерять критические элементы нашей личной экономики, которые помогут нам оставаться на плаву и быть финансово здоровыми по мере того, как будем стремиться к финансовой независимости. Финансовая формула здоровья выглядит примерно так:

1) Чистая стоимость. По сравнению с прошлым годом мой чистый капитал вырос и продолжает расти.
2) Отношение долга к доходу. Соотношение моих долгов к доходам ниже 30 %.
3) Расходы на жизнь. Я трачу не более 50 % своего дохода на расходы на жизнь.
4) Сбережения на случай чрезвычайных ситуаций. Я накопил достаточно денег, чтобы покрыть расходы за шесть месяцев в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
5) Балл FICO (кредитный рейтинг). Мой рейтинг FICO выше 700.
6) Налоги. Я работаю над тем, чтобы заполнить не облагаемую налогами копилку, которая дополнит мои накопления и инвестиции, отложенные на пенсию.
7) Защита. У меня есть страховка, юридические и другие гарантии, чтобы гарантировать, что все, о чем я мечтаю, произойдет — даже если меня не будет рядом, чтобы насладиться этим.

Регулярное техническое обслуживание, такое как ежегодный медосмотр и сдача автомобиля в сервис каждые 12 месяцев или полгода, часто приводит к раннему обнаружению проблем. Такие осмотры помогают устранить основные причины или минимизировать ущерб до того, как он станет необратимым. Аналогичным образом может работать и финансовый контрольный список.

Поскольку мы должны собрать все документы к концу апреля, когда заканчивается срок подачи налоговой декларации, это может послужить идеальным критерием для проведения ежегодной финансовой проверки — как части вашего графика планового технического обслуживания.

Когда следует уделить больше времени финансовым вопросам?

Как и в отношении физического здоровья, и ухода за автомобилем, некоторые годы требуют больше времени и внимания. Отправка детей на учебу, потеря работы, смена места работы, инвалидность, развод, время в течение пяти лет перед и после выхода на пенсию — эти жизненные события часто требуют дополнительного внимания или знаний.

Терапевт может направить нас к специалисту, потому что результаты анализов или МРТ выходят за ожидаемые границы или за пределы здорового состояния. Рекомендованный техосмотр может потребовать более тщательной проверки всех движущихся частей, чем обычная замена масла.

В некоторые годы мы лишь проверяем, все ли работает так, как должно; в другие годы мы знаем, что есть над чем работать, и хотим принимать взвешенные решения, опираясь на поддержку опытных профессионалов.

Если вы уделите 60-90 минут времени, чтобы проанализировать показатели финансового здоровья с финансовым консультантом, это поможет вам обрести уверенность и ясность в отношении вашей личной экономики. А ежегодные встречи с профессионалом, скорее всего, позволят добиться ответственности, которой нам сейчас не хватает.

Богатство, над созданием которого мы так упорно работаем, заслуживает, по крайней мере, такого же внимания, как и автомобиль, который мы водим. Если мы обязуемся следить за состоянием наших финансов, это позволит нам решить, стоит ли продолжать движение на круиз-контроле или свернуть на обочину и обратить внимание на что-то, пока это не стало более серьезной проблемой.

Если вы не уверены, с чего начать, мы можем помочь.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.