Готовитесь к выходу на пенсию? Сделайте необходимые шаги для плавного перехода

Выход на пенсию — это волнующая веха: время, когда можно оставить позади рабочую суету и начать новую главу жизни, полную большей свободы и возможностей наслаждаться жизнью. Но прежде чем вы в последний раз отправитесь на работу, необходимо убедиться, что подготовка выхода на пенсию завершена. Заблаговременное планирование гарантирует, что ваши пенсионные годы будут финансово обеспеченными, полноценными и менее напряженными, чем годы работы.

Давайте обсудим основные моменты, которые необходимо сделать до выхода на пенсию, чтобы вы могли плавно перейти на новый этап и с уверенностью наслаждаться им.

1. Оцените свое финансовое положение

Первый и самый важный шаг в подготовке к выходу на пенсию — внимательно изучить свои финансы. Понимание текущей финансовой картины поможет вам понять, готовы ли вы к выходу на пенсию или необходимо внести коррективы, чтобы обеспечить свое будущее.

Проверьте свои пенсионные сбережения

Начните с проверки ваших пенсионных счетов и пенсионных планов. Сравните общую сумму сбережений с предполагаемыми расходами на пенсии. Как правило, большинство финансовых экспертов рекомендуют иметь достаточно сбережений, чтобы заменить примерно 70-80 % вашего дохода до выхода на пенсию. Такая подушка безопасности позволит вам поддерживать свой образ жизни, не испытывая финансовых затруднений.

Составьте бюджет после выхода на пенсию

Многие люди недооценивают, сколько им потребуется для покрытия расходов на жизнь на пенсии. В то время как некоторые расходы, например, на проезд или работу, могут сократиться, другие, например, здравоохранение и досуг, могут возрасти. Составление планируемого подробного бюджета, включающего расходы на жилье, питание, транспорт, путешествия, медицинские расходы и развлечения, поможет вам понять, каковы будут ваши финансовые потребности.

2. Максимизируйте пособия по социальному обеспечению

Максимизация социального обеспечения — один из важнейших компонентов подготовки к выходу на пенсию. Социальное обеспечение — важный источник дохода, поскольку оно обеспечивает пожизненный доход с ежегодным индексированием.

Определите свой возраст выхода на пенсию

Ваш «полный пенсионный возраст» — это возраст, в котором вы имеете право на получение пособий по социальному обеспечению. В связи с пенсионной реформой возраст выхода на пенсию по старости различен для людей разных годов рождения. Так, например, в 2024 году на пенсию выходят мужчины 1961 года рождения и женщины, родившиеся в 1966 году. Реформа продлится до 2028 года, когда возраст выхода на пенсию составит 60 и 65 лет соответственно для женщин и мужчин.

3. Планируйте медицинское обслуживание

Здравоохранение — одна из самых больших неопределенностей при планировании выхода на пенсию. Важно разработать стратегию покрытия медицинских расходов, поскольку с возрастом они, скорее всего, увеличатся.

Планируйте долгосрочный уход

Долгосрочный уход, например, помощь в повседневной жизни или уход в доме престарелых, — еще один важный момент при планировании выхода на пенсию. Ознакомьтесь с различными видами страхования долгосрочного ухода, которые предлагаются сегодня, или выделите часть своих сбережений на покрытие возможных расходов.

4. Скорректируйте свою инвестиционную стратегию

По мере приближения к пенсии вам следует пересмотреть свою инвестиционную стратегию, чтобы ваши сбережения сохранились на протяжении всех пенсионных лет. В зависимости от того, когда вы выйдете на пенсию и как долго проживете, ваши сбережения могут просуществовать 20, 30 или даже 40 лет. Существуют подходы к инвестированию на пенсии, которые направлены на то, чтобы согласовать вашу толерантность к риску с необходимостью превратить инвестиционные активы в пенсионный доход.

5. Оцените варианты жилья

Место, где вы будете жить на пенсии, может сильно повлиять на качество вашей жизни и финансовую стабильность. Подумайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Остаться или переехать?

Некоторые люди предпочитают оставаться в своем семейном доме, в то время как другие считают более практичным переехать в более компактное и удобное жилье. Если ваш дом уже полностью оплачен и вам нравится его местоположение, то остаться в нем может быть лучшим выбором. Однако если содержание большого дома обходится слишком дорого или требует больших физических усилий, прекрасным вариантом может стать переезд в дом поменьше.

Рассмотрите возможность переезда

Некоторые пенсионеры предпочитают переезжать в районы с более низкой стоимостью жизни или лучшей погодой. Подумайте о том, чтобы изучить места, благоприятные для пенсионеров, которые предлагают налоговые льготы или более низкую стоимость жизни. При принятии решения не забывайте о близости к медицинским учреждениям, семье и общественным заведениям.

6. Представьте свой образ жизни

Помимо финансового планирования, важно подумать о том, как вы хотите проводить время на пенсии. Это прекрасная возможность определить, что для вас важно, и найти занятия, на которые у вас, возможно, не было времени в годы работы.

Найдите новую цель

В отсутствие стабильной работы на полный рабочий день важно найти значимые способы проведения времени. Будь то волонтерство, хобби, путешествия или даже работа на полставки, наличие плана поможет вам избежать чувства скуки или неудовлетворенности.

Оставайтесь активными и общительными

Ведение активного образа жизни необходимо как для физического, так и для душевного благополучия. Многие пенсионеры считают полезным вступать в клубы, посещать занятия или регулярно заниматься физическими упражнениями, такими как ходьба, йога или гольф. Поддержание социальных связей с друзьями, семьей или через общественные группы также способствует эмоциональному здоровью.

7. Обратитесь за профессиональной помощью

Даже при тщательном планировании выход на пенсию может быть сложным. Консультация с финансовым консультантом — это разумный шаг, который позволит вам быть уверенным, что все вопросы решены. Консультант поможет вам наладить диалог о ваших целях и желаниях, откорректировать пенсионный план, оптимизировать сбережения и создать стратегию вывода средств, которая минимизирует налоги.

Заключительные мысли

Готовясь к этому захватывающему жизненному переходу, предпримите следующие шаги, чтобы быть полностью готовым к выходу на пенсию. Будь то организация ваших финансов и планов медицинского обслуживания или поиск новых способов активного отдыха, соблюдение этих правил перед выходом на пенсию обеспечит вам душевное спокойствие и создаст условия для успешной и счастливой старости.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram