Финансовые советы: налоги, сбережения и страхование помогут вам добиться успеха

Приближается новый год, и сейчас самое время привести свои финансы в порядок. Чтобы помочь вам и вашей семье сделать все необходимые денежные шаги со следующего года, вот план финансовой стратегии, который поможет вам увеличить свой пенсионный счет, избежать финансового краха и приспособиться к новым налоговым правилам.

Подобно тому, как новогоднее решение привести себя в форму может потерпеть неудачу, если вы не будете посещать спортзал, так и финансовое процветание будет затруднено, если вы не разработаете план и не будете его придерживаться. Ежегодный финансовый контроль имеет смысл только в том случае, если вы используете его как отправную точку для «формирования хороших привычек».

Все дело в том, чтобы понять, какие небольшие действия вы можете предпринять, чтобы направить себя и свои деньги в правильное русло. Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы встать на путь финансового успеха.

Начните с основ

План финансовой стратегии поможет вам правильно оценить свои достижения, увеличить накопления, избавиться от финансовых рисков и налогового бремени картинка

Страхование — это скучно. Многие воспринимают его как очередной платеж, а не как инвестицию.

Но страхование — это основа любого финансового плана, поскольку оно защищает людей от катастрофических потерь, которые могут уничтожить их. Сегодня самое время убедиться, что ваша семья имеет достаточное покрытие по страхованию жизни, чтобы оплатить обучение детей, погасить ипотеку и оплатить другие расходы на жизнь в случае смерти одного из кормильцев семьи, что приведет к потере дохода.

Проверьте все свои страховые покрытия, особенно если в вашей жизни произошли изменения, например, родился ребенок. Это означает, что необходимо убедиться в том, что ваш дом, машина, здоровье и жизнь застрахованы от событий, которые могут поставить вашу семью в опасное финансовое положение и помешать достижению финансовых целей.

Не стоит забывать и об обновлении завещания и плана наследства, а также о том, что все ваши финансовые счета имеют надлежащих бенефициаров.

Проверка налоговых обязательств

Новое налоговое законодательство означает, что налоговые обязательства изменятся. Некоторые будут платить больше. Важно понимать, что означает новый налоговый законопроект для вашей личной финансовой стратегии.

Налогоплательщикам следует проанализировать, как лучше воспользоваться любыми льготами, которые они получат. Возможно, более важно понять, как минимизировать финансовый ущерб, вызванный изменениями в налоговом кодексе, которые уменьшают доход или увеличивают стоимость владения недвижимостью.

Так при продаже недвижимости, ставка зависит от полученной прибыли. НДФЛ от продажной стоимости выше 2,4 млн рублей составит 312 тысяч рублей + 15% от суммы дохода, превышающего 2,4 млн рублей. Налог на дорогую недвижимость для объектов с кадастровой стоимостью выше 300 млн рублей может быть 2,5%. Для участков земли с кадастровой стоимостью выше 300 млн рублей налог рассчитывается по ставке 1,5%.

Хотя переезд из своего нынешнего дома — это серьезное решение, к которому не стоит относиться легкомысленно, возможно, имеет смысл пересмотреть свое место жительства.

Также имеет финансовый смысл направить средства, полученные от налоговых льгот, частично или полностью на пенсионный счет или накопительный счет на учебу. Откладывайте лишние деньги, пока не привыкли их тратить.

Проверка пенсионного плана

Личные накопительные счета нуждаются в ежегодной проверке, чтобы обеспечить эффективное формирование финансовых ресурсов. А учитывая, что многие вкладывают часть своих пенсионных сбережений в фондовый рынок, который приносит доходность до 20%, сейчас самое время пересмотреть эти счета, чтобы убедиться, что они правильно диверсифицированы и не слишком рискованны.

Портфели многих инвесторов сегодня могут быть более рискованными, чем они думают. К примеру, портфель, в котором раньше 60% составляли акции и 40% — облигации, теперь может иметь вес акций 70% или более. Посмотрите на свои активы и убедитесь, что они не подвергаются чрезмерному риску, к которому вы не готовы.

Чтобы снизить финансовый риск, инвесторы должны ребалансировать свои портфели или вернуться к первоначальному соотношению активов, скажем, 60 % акций и 40 % облигаций.

Один из способов сделать это — продать активы, которые показали хорошие результаты, и перенаправить деньги в инвестиции, которые показали не такие высокие результаты. Если инвесторы не хотят продавать то, чем владеют в настоящее время, они могут вернуть свой портфель в нормальное состояние, направив будущие взносы в ту часть портфеля, которая изначально составляла больший кусок их общего инвестиционного пирога.

Другая тактика заключается в том, чтобы инвестировать часть денежных средств в зарубежные фондовые рынки, а не концентрироваться исключительно на российских рынках. Убедитесь, что у вас есть какие-то международные позиции.

Выбирайте безналоговые инвестиции и условия для экономии денег.

Старайтесь максимально использовать свой пенсионный план. В этом нет ничего сложного.

А вот инвесторам не стоит пытаться уследить за рынком или выходить из него только потому, что некоторые эксперты говорят, что рынок слишком дорог и его ждет падение. Стратегия раннего и постоянного формирования денежного капитала оправдает себя, когда придет время выхода на пенсию.

Проверка доступности жилья

С уменьшением количества вычетов и льгот жилье становится не таким выгодным с финансовой точки зрения. Сейчас самое время проверить, насколько доступным остается дом, в котором вы живете, или новый дом, к которому вы присматриваетесь, или второй дом, о котором вы мечтали.

Хотя сокращение льгот, связанных с жильем, не затронет большинство людей, оно может причинить финансовый ущерб тем, кого оно коснется.

Будет сложнее позволить себе жилье, потому что государство не будет его так сильно субсидировать. Значит ли это, что вы не должны владеть домом или покупать его? Нет. Дом — это не только инвестиция, но и место для жизни. Но это может ударить по рынку вторичного жилья и помешать людям переехать в более просторные дома.

Разработка финансовой стратегии требует знаний и времени. Но создав финансовый план, вы многократно увеличите шансы достижения финансовых целей.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.