Финансовые решения, которые нужно принять на следующей неделе

Подумываете о том, чтобы принять несколько решений, которые будете выполнять с ближайшего понедельника? Добавьте в свой список финансовое благополучие. Это прекрасное время определить цели личного финансового плана и возможности, которые могут улучшить ваше финансовое положение в последующие годы. Вот как это сделать.

Определите финансовые цели

Идея заключается в том, чтобы построить финансовые планы вокруг конкретной цели. Например, если у вас есть двухлетняя цель — накопить денег на первоначальный взнос на покупку дома, составьте список соответствующих критериев, таких как цены на жилье в желаемых районах и размер первоначального взноса, если вы не имеете права на специальные ипотечные продукты. Затем определите, как вы собираетесь достичь этой цели в финансовом плане. Будете ли вы откладывать деньги еженедельно или ежемесячно? И куда вы будете складывать сбережения?

Постановка финансовых целей и создание инфраструктуры вокруг них — это важное упражнение, которое поможет не только добиться ясности, но и получить результат, к которому вы стремитесь.

Создайте бюджет

Бюджет — это отличный способ помочь вам следить за своими расходами в режиме реального времени. Существует множество комиссий и сборов, которые легко упустить из виду: стриминговые сервисы, комиссии в банкоматах, банковские комиссии, если вы не поддерживаете определенный баланс, игровые сайты ваших детей. Эти платежи могут вылиться в большие деньги. Еще один совет — свяжитесь с поставщиками, такими как телефонные, редакционные и кабельные компании, и узнайте об акциях, которые могут снизить ваши расходы.

Уменьшите задолженность

Это важно по разным причинам, в том числе и потому, что это поможет повысить ваш кредитный рейтинг. На этот показатель кредиторы обращают пристальное внимание, когда вы подаете заявку на ипотеку или другой личный кредит. Некоторые работодатели также могут заказать кредитный отчет при приеме на работу, чтобы больше узнать о вас. Ваш кредитный рейтинг может играть роль в страховых взносах на покупку жилья и автомобиля, поэтому в зависимости от того, насколько хорош или плох ваш кредитный рейтинг, вы можете либо сэкономить, либо потратить деньги.

Хорошее правило — в первую очередь погашать счета с более высокими процентными ставками, например, кредитные карты и другие личные кредиты. В последнее время ставки выросли, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как это может повлиять на ваши текущие кредиты.  Если у вас несколько кредитных карт, изучите предложения по переводу остатков на одну карту. Часто в течение некоторого времени действует привлекательная вводная ставка, которая впоследствии повышается, поэтому убедитесь, что вы знаете, когда это произойдет. Это окно, которое поможет выиграть время, чтобы быстрее погасить долг.

Рассчитайте личное благосостояние

Понимание своей личной чистой стоимости даст вам более четкое представление о том, в каком финансовом положении вы находитесь. Приближаетесь ли вы к цифре, которая необходима вам, например, для выхода на пенсию или на оплату университета для ваших детей?

Формула проста. Сложите все свои активы и вычтите долги. Долг — это то, что вы должны любому кредитору, а активы — это стоимость всех ваших банковских, брокерских, инвестиционных и криптовалютных счетов, недвижимости и дорогих транспортных средств, таких как самолеты, яхты и роскошные автомобили.

Пересмотрите свой план наследства

Всегда полезно ежегодно пересматривать свой план наследства. Большинство ли людей так поступают? Нет, но это необходимо. Отношения меняются, обстоятельства меняются, и любые жизненные события могут создать необходимость в дополнении или изменении плана.

Для начала вам необходимо иметь план наследства, который включает в себя завещание и/или фонды, доверенности. Если у вас есть такой индивидуальный план, вы молодец. Достаньте его и пересмотрите, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашему нынешнему положению. Затем пересмотрите назначения бенефициаров, потому что эти активы будут переданы вне вашего плана имущества, поэтому вы не можете просто игнорировать их, думая, что ваше завещание или траст заменят все, что указано в этих назначениях. Один из пунктов, который становится все более важным, — убедиться, что управляющий вашим имуществом — будь то супруг или доверенное лицо — имеет полный список ваших финансовых счетов в Интернете и других цифровых активов, а также пароли к ним, чтобы ничего не осталось без внимания. Ваш финансовый консультант и адвокат могут помочь вам в этом процессе.

Создайте резервный фонд

Если вы знаете, что вам предстоит крупная покупка — например, роскошный отпуск для вашей семьи или новая мансарда — и есть большая уверенность в том, что вам придется заплатить за нее в ближайшие шесть-двенадцать месяцев, подумайте о том, чтобы отложить средства на счет денежного рынка или в краткосрочные инвестиции, обеспечивающие ликвидность, например, в казначейские векселя. Многие люди также создают резервный или чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов. По сути, это способ накопить деньги, к которым можно быстро получить доступ. Такой фонд поможет вам избежать крупных незапланированных расходов по кредитной карте, которые в итоге обойдутся вам дороже, если вы не сможете погасить баланс до того, как начнут начисляться проценты.

Пересмотрите свой портфель

При составлении личного инвестиционного портфеля приходится принимать множество решений. Сохраняют ли свою актуальность решения, принятые вами в последний раз, когда вы пересматривали свой портфель? Например, осталась ли ваша толерантность к риску прежней? Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вероятно, вы хотите меньше рисковать. Кроме того, есть ли у вас четкое представление о комиссионных, связанных с вашим портфелем? Этот вопрос стоит обсуждать с вашим финансовым консультантом ежегодно.

Нужна помощь? Обратитесь к личному финансовому консультанту

Доверенный финансовый советник поставит ваши потребности выше своих. Поговорите с ним сегодня, чтобы получить профессиональный совет о составлении личного финансового плана и о том, как достичь своих финансовых целей. Давайте поговорим!

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram