Что делать с влиянием инфляции на ваши финансы?
Защита денег от инфляции – одна из первых забот любого, кто хоть немного понимает экономические события страны и мира. Разберем, что это такое, какие ее виды бывают и как защититься от инфляции.
Что такое инфляция?

Предположим, в прошлом году вы ходили за продуктами и набрали в тележку товаров на 10000 рублей. В этом году вы пошли в тот же магазин и купили те же товары — на этот раз счет составил 10750 рублей. Разница в 750 рублей представляет собой увеличение средней стоимости потребительских товаров и услуг. Разделенная на первоначальный период (10000 рублей), она иллюстрирует инфляцию в 7,5 %.
Инфляция — это потеря покупательной способности в результате роста стоимости товаров и услуг в экономике.
Долгосрочный целевой уровень инфляции, установленный Банком России, составляет 4%, при этом в некоторые годы потребительская инфляция может быть ниже, а в некоторые — выше.
Когда инфляция резко возрастает, Центральный банк применяет инструменты для охлаждения экономики для борьбы с инфляцией, включая повышение процентных ставок, продажу казначейских обязательств. Эти инструменты призваны повысить стоимость заимствований, заставляя предприятия и местные органы власти тратить меньше, тем самым сдерживая инфляцию.
Инфляция — это запаздывающий индикатор. Традиционно инфляция отстает от роста реального валового внутреннего продукта и восстановления экономики. Когда экономика страны достигает полной занятости, зарплаты растут. Более высокие зарплаты в сочетании с более высокой покупательной способностью традиционно толкают цены вверх. Исторически сложилось так, что инфляция следует за возвращением нашей экономики к здоровому состоянию.
Инфляция измеряется с помощью потребительской корзины. Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу и публикуется ежемесячно.
Потребительская корзина рассчитывается усреднённо, что может отличаться от инфляции, которую переживает конкретный человек. Она служит ориентиром для инфляции, но не является абсолютным показателем для всех потребителей.
Инфляция приводит к снижению покупательной способности с течением времени. Если 20 лет назад 1 кг яблок стоил 22 рубля, то сегодня тот же фрукт будет стоить 165 рублей.
Различные виды инфляции
Инфляция принимает различные формы, некоторые из них потенциально более разрушительны, чем другие.
Транзиторная инфляция — это временная инфляция, вызванная всплеском, ограничением или ажиотажным спросом на товар или потребительские блага. Транзиторная инфляция может быть результатом политического давления или глобального конфликта, который разрешится по мере окончания конфликта или восстановления цепочек поставок.
Гиперинфляция — это наихудший сценарий инфляции. Гиперинфляция — это результат потери доверия к центральной валюте страны. В 1920-х годах в Германии наблюдалась инфляция в 30 000 % в месяц, поскольку мир обесценил немецкую марку.
Стагфляция возникает, когда длительный рост цен превышает рост реального ВВП. Стагфляция сложна тем, что традиционные инструменты борьбы с инфляцией — например, повышение учетной ставки — приводят к росту безработицы. Один из периодов стагфляции в России — 1991–1996 годы.
Дефляция возникает, когда цены падают. Падение цен может быть результатом рецессии, когда спрос последовательно падает с течением времени. Дефляция, как правило, происходит по отраслям и часто носит временный характер.
Ползучая инфляция — термин, обычно используемый для описания роста цен на 0-3 % в год. Потребители могут не замечать такого роста цен, который часто не отстает от роста заработной платы.
Инфляция «шагающая» — термин, обычно используемый для описания роста цен на 3-10 % в год. Потребители могут запасаться неэластичными товарами, что еще больше повышает цены. Для борьбы с «шагающей» инфляцией может потребоваться сочетание рационирования, монетарной и фискальной политики.
Базовая инфляция измеряет рост цен, за исключением цен на продукты питания и энергоносители. Продовольствие и энергоносители, как правило, более волатильны, и исключение этих элементов из расчета инфляции обеспечивает более стабильный темп роста.
Советы по борьбе с инфляцией
Инфляция вызывает особую тревогу, когда цены растут быстрее, чем заработная плата. Когда расходы на аренду, продукты питания и транспорт превышают рост заработной платы, инфляция становится болезненной.
Подумайте о своих инвестициях. Исторический опыт показывает, что защита от инфляции – это вложения в драгоценные металлы, сырьевые товары, акции крупных компаний «голубых фишек», ОФЗ и ценные бумаги ПИФов на недвижимость и некоторые другие. В периоды повышенной инфляции они сохраняют свою стоимость лучше, чем более рискованные активы. Стоимость облигаций обычно падает при повышении процентных ставок, хотя их доходность растет. Консультация по инвестициям с консультантом поможет вам составить портфель, который будет учитывать инфляционное давление в соответствии с вашими финансовыми целями.
Пересмотрите свой бюджет и личные расходы. Инфляция дает семьям прекрасную возможность сесть и поговорить о бюджете. Есть ли услуги телевещания или подписки, которыми вы больше не пользуетесь? Можете ли вы изменить соотношение между продуктами, едой на вынос и продуктовыми наборами? Сократите дополнительные расходы, где это возможно.
Выберите стратегию для создания чрезвычайного фонда. Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют хранить сбережения в размере трех-шести ежемесячных доходов, чтобы защитить себя от безработицы или других непредвиденных расходов. Это может быть непросто, когда средний процент по сберегательным счетам может не покрывать инфляцию. По мере того, как вы будете составлять свой бюджет, вы сможете пересчитать свой фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Также рассмотрите возможность размещения сберегательных сертификатов для части вашего чрезвычайного фонда. Поговорите со своим финансовым консультантом о создании индивидуального плана для вашего чрезвычайного фонда.
Пересмотрите свои финансовые цели. Встретьтесь с финансовым консультантом, чтобы обсудить сбережения на учебу, пенсию или другие долгосрочные цели. Изменения в стоимости могут привести к необходимости корректировки ваших целей по сбережению и расходованию средств.
Инфляция разрушает даже самые лучшие планы. Она — настоящий враг пенсионного планирования и требует продуманных стратегий и хорошо сформированного портфеля. Встреча с опытным финансовым специалистом поможет вам разработать план, который позволит не сбиться с пути.
Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.
Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.
