06.10.2024
Просмотры: 468

Что делать с большим наследством?

Если вы получили большое наследство, вы можете не сразу понять, что с ним делать. Получение наследства может изменить жизнь. Оно может помочь вам избавиться от долгов, создать запас прочности, начать бизнес, завести семью, жить на собственные средства, помочь своим детям осуществить одну из их мечт… так много возможностей. Но что бы вы в итоге ни решили сделать, бережное отношение к наследству поможет вам добиться успеха.

Наследство, как и любое другое имущество, — это всего лишь потенциальный ресурс. То, чего вы сможете добиться с его помощью, зависит от того, насколько четко вы поставите перед собой цели и насколько грамотно составите план их достижения. Это вполне понятно, если задуматься, но задача может оказаться непростой.

Добавьте к этому особые правила, касающиеся наследования, и множество видов активов, которые могут входить в состав наследства, и все это может показаться непосильным. Позвольте нам помочь вам сделать несколько эффективных первых шагов.

Во-первых, не торопитесь

Получение наследства может кардинально изменить вашу жизнь, поэтому необходимо планирование управления наследием. Как справиться с большим наследством? картинка

Это важно помнить. Чтобы получить максимальную выгоду от наследства, стоит потратить на это необходимое время.

Никому не хочется оказаться в одном из сюжетов о взрослых детях, которые наследуют семейное имущество и быстро его растрачивают. Хотя история о том, как эти дети проверяют свои счета и советуются с консультантами, возможно, не будет захватывающей для просмотра, это будет история с лучшим концом.

Если получение наследства предсказуемо, вы можете начать планирование заранее. Но помните, что многие вещи — проблемы со здоровьем, мошенничество, плохой рынок — могут повлиять на состояние наследства до того, как вы его получите. Поэтому лучше не рассчитывать на наследство, которое вам оставили, как на гарантированный способ финансирования ваших личных устремлений.

Оцените свое финансовое положение и наймите финансового специалиста

Независимо от того, что вы хотите сделать со своим наследством, начните с четкого представления о своем финансовом положении до получения наследства. Всегда легче достичь цели, если знаешь, с чего начать.

Соберите информацию обо всех ваших активах, долгах и финансовой деятельности. Если у вас еще нет эффективной системы, позволяющей собрать все это в одном месте, сейчас самое время ее создать.

Собирая финансовые сведения, вы хотите знать, что они значат для вашего настоящего и будущего. Вам нужны ответы на такие вопросы, как:

— Является ли ваш уровень долга разумным для вашего дохода и образа жизни?
— Достаточно ли у вас средств в чрезвычайном фонде, чтобы пережить негативные события, например, потерю работы?
— Сколько у вас есть средств, чтобы инвестировать в мечту, если она появится?
— Есть ли у вас средства на жилье, пенсию и образование?

Сейчас самое время нанять финансового специалиста. Тот, кто имеет опыт помощи людям в управлении их состоянием, поможет вам понять, где именно вы находитесь на своем финансовом пути и что нужно сделать, чтобы достичь желаемого.

Финансовый консультант поможет вам понять, как сформулировать свои цели и воплотить их в жизнь, будь то сокращение долгов, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций или создание фонда «возможностей» — кэша ликвидных активов, который позволит вам воспользоваться особыми возможностями, которые могут появиться на вашем пути.

Для вас и вашей семьи также может быть важно оказывать помощь. Иметь ресурсы для этого — привилегия, но некоторые могут рассматривать это и как ответственность. Обратитесь к финансовому консультанту, который умеет ориентироваться в возможностях благотворительных пожертвований и обеспечивает наилучшие интересы как жертвователей, так и благотворительных организаций.

Налоговые последствия наследования

Первый вопрос, который обычно задают люди, которым посчастливилось получить наследство: «Платить ли налоги с наследства?». И да, и нет. В России действующим законодательством не предусмотрен налог на наследство. Однако существуют государственные пошлины и другие расходы, включая услуги нотариуса.

Что делать при наследовании недвижимости?

Получение наследства: распорядиться с умом картинка

Часто в состав крупного наследства входят различные виды активов, менее ликвидные, чем наличные деньги. Недвижимость — распространенный пример.

Прежде всего вам нужно точно знать, что именно вы имеете. Члены семьи или душеприказчик могут располагать некоторой информацией. Есть ли непогашенные кредиты или залоги на недвижимость? В каком состоянии находится недвижимость? И, конечно, какова стоимость имущества? Чтобы получить ответы на все эти вопросы, вам может понадобиться консультация специалиста по недвижимости.

Вооружившись информацией, вы сможете решить, что делать — продать, сдать в аренду или оставить в личном пользовании. Если вы унаследовали недвижимость совместно с другими членами семьи, эти решения становятся еще сложнее. Профессиональный совет может оказаться особенно полезным для выработки справедливого и приемлемого для всех решения.

Делая выбор, имейте в виду следующее:

— тип недвижимости (дом для отдыха, кондоминиум, торговая точка, ресторан, офис, фабрика и т. д.);
— местные ставки аренды/найма;
— условия на текущем рынке недвижимости;
— потенциал роста объекта недвижимости;
— Расходы на содержание и (или) содержание объекта недвижимости.

Что делать при наследовании акций?

Первое, что нужно сделать, унаследовав акции, — проанализировать портфель вместе с финансовым консультантом. Вы должны понять, насколько высок уровень риска. Какие позиции хорошо (или плохо) сочетаются с вашими целями, сроками и допустимым риском? Будут ли новые акции органично вписываться в вашу текущую инвестиционную стратегию, или вам придется изменить баланс отраслей, регионов или категорий?

Ваш финансовый консультант должен помочь вам определить, стоит ли оставить унаследованные акции там, где они сейчас находятся, или перевести их на свой собственный счет. Ваши возможности будут зависеть от того, как был структурирован первоначальный портфель, где и как он хранился.

Что делать при наследовании через фонды или траст?

Когда вы наследуете деньги и активы через фонды или траст, его условия определяют, как и когда вы получаете выплаты. Поэтому вам следует связаться с доверительным управляющим — лицом, назначенным для управления фондом или трастом, — и внимательно прочитать трастовый документ.

Доверенными лицами могут быть члены семьи, друзья или советники, сотрудники траста, адвокаты или банкиры — все, кому покойный доверил исполнить свои желания. В трастовом документе должны быть четко прописаны обязанности попечителя, порядок управления активами фонда (траста), а также то, как и когда вы будете получать доход или имущество из него.

Проанализируйте условия с адвокатом по вопросам наследства и/или финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете, как они могут повлиять на ваши планы наследства.

И последнее: не торопитесь

Управление большим наследством слишком важно для вашего будущего, чтобы торопиться. Здесь есть над чем подумать.

Возможно, вы также заметили повторяющуюся тему в этой статье: поговорите с консультантом. Здесь есть о чем поговорить. Вы не должны делать это в одиночку. Любой успешный человек скажет вам, что лучшие результаты достигаются при получении лучшего совета.

Мы здесь для того, чтобы выслушать вас о том, куда вы хотите попасть, и помочь вам найти наилучший путь, пробиваясь через реальный клубок существующих законов и рыночных условий, чтобы обрести финансовую свободу.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *